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建行内部考试题库及答案

一、单项选择题（每题1分，共20题）

1.根据《商业银行贷款风险分类指引》，借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此类贷款应划分为：

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

答案：B

解析：关注类贷款的核心特征是“尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素”；正常类为“借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还”。

2.建设银行“惠懂你”平台的核心功能是：

A.企业级客户关系管理

B.小微企业智能融资服务

C.个人跨境支付结算

D.金融市场交易撮合

答案：B

解析：“惠懂你”是建行针对小微企业推出的一站式智能融资服务平台，整合了信贷申请、额度测算、支用还款等功能，依托大数据实现快速审批。

3.以下哪项不属于《个人存款账户实名制规定》要求的有效身份证件？

A.居住在境内的16周岁以上中国公民的居民身份证

B.香港、澳门居民的港澳居民往来内地通行证

C.台湾居民的台湾居民来往大陆通行证

D.15周岁中国公民的学生证

答案：D

解析：根据规定，16周岁以下中国公民可使用户口簿，学生证不属于法定有效身份证件。

4.某客户通过手机银行办理跨行转账，选择“实时到账”模式，最晚应在多长时间内到账？

A.2小时

B.30分钟

C.实时（≤10秒）

D.下一工作日

答案：C

解析：人民银行规定的“实时到账”模式下，资金应在受理后立即处理，通常10秒内到账，特殊情况不超过2小时（但建行系统默认实时处理）。

5.反洗钱客户身份识别中，“重新识别”的触发条件不包括：

A.客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件

B.客户行为或交易情况出现异常

C.客户申请开立新账户

D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑

答案：C

解析：客户申请新账户属于“初次识别”范畴，重新识别发生在已建立业务关系后，因客户信息变化或风险升级需要更新身份信息的场景。

6.建设银行小微企业“信用快贷”的主要授信依据是：

A.企业固定资产抵押

B.企业纳税、结算等数据

C.企业实际控制人个人资产

D.第三方担保公司担保

答案：B

解析：“信用快贷”基于企业及企业主的金融资产、纳税、结算、代发工资等数据，通过大数据模型测算信用额度，无需抵押担保。

7.个人外汇业务中，“年度便利化额度”为每人每年等值：

A.3万美元

B.5万美元

C.10万美元

D.20万美元

答案：B

解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人结汇和购汇实行年度便利化额度管理，额度为每人每年等值5万美元。

8.某支行因未按规定对高风险客户进行持续监控，被监管部门处罚，这主要违反了哪项内部控制原则？

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

答案：A

解析：全覆盖原则要求内部控制覆盖所有业务流程、部门和岗位，高风险客户监控缺失属于未覆盖关键风险点。

9.银行理财产品销售中，“双录”是指：

A.录音、录像

B.记录、录像

C.录音、登记

D.记录、登记

答案：A

解析：“双录”即销售过程同步录音录像，是防范误导销售、保护消费者权益的监管要求（银保监发〔2017〕13号）。

10.建设银行“裕农通”服务点的主要功能是：

A.农村地区基础金融服务代办

B.城市社区普惠金融宣传

C.跨境贸易人民币结算

D.私人银行客户专属服务

答案：A

解析：“裕农通”是建行在县域及以下地区设立的助农金融服务点，提供小额存取现、转账汇款、生活缴费等基础服务，弥补农村金融服务空白。

11.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率（LCR）的监管要求是不低于：

A.50%

B.80%

C.100%

D.120%

答案：C

解析：流动性覆盖率（LCR）衡量银行短期（30天）应对流动性压力的能力，监管要求不低于100%。

12.个人客户申请办理信用卡时，银行应重点核实的信息不包括：

A.客户工作稳定性

B.客户信用记录

C.客户婚姻状况

D.客户还款能力

答案：C

解析：婚姻状况非必要核实信息，核心是还款能力（收入）、信用记录（征信报告）及工作稳定性（收入持续性）。

13.某企业申请流动资金贷款，客户经理在贷前调查中发现其近三年毛利率持续下降，存货周转率低于行业均值，这可能反映的风险是：

A.市场风险