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2025年跨境支付基础合规风险提示案例编写考核卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的代表字母填写在括号内）

1.根据最新的监管要求，跨境支付机构在处理涉及高风险地区的交易时，通常需要采取的措施不包括：（A）加强客户身份识别；（B）提高交易限额；（C）增加反洗钱监测频率；（D）实施更严格的资金来源审查。

2.以下哪种支付工具或服务，由于其匿名性或伪匿名性，在跨境支付场景下更容易被用于洗钱或恐怖融资活动？（C）银行电汇；（B）国际信用卡支付；（C）某些加密货币点对点交易；（D）跨境汇票。

3.《个人信息保护法》对跨境传输个人信息提出了严格要求。以下关于跨境传输个人信息的说法，错误的是：（A）通过国家网信部门组织的安全评估是重要的传输方式之一；（B）获得境外接收方的明确同意是唯一可行的传输方式；（C）经专业机构评估符合标准的数据出境安全评估报告是重要的支撑材料；（D）对于公共利益、新闻舆论监督等特定情形，可能适用例外规定。

4.某进出口贸易公司频繁发生小额、多笔的跨境收付款，且与实际贸易背景明显不符，这种行为最可能引发跨境支付机构的关注，怀疑涉及：（B）虚假交易洗钱；（B）结构化交易规避监管；（C）汇率套利；（D）正常贸易结算。

5.2025年，随着技术发展，跨境支付领域面临的新型合规风险可能包括，但不限于：（A）利用人工智能进行欺诈性交易；（B）虚拟资产跨境流动的风险管理挑战；（C）生物识别信息在跨境支付中的应用伦理风险；（D）以上所有。

6.为防范跨境支付风险，机构对客户进行尽职调查时，通常将客户分为不同风险等级，高风险客户的特征可能包括：（A）交易金额异常巨大或频繁；（B）身处金融监管不严格的地区；（C）业务模式涉及多个高风险行业；（D）以上所有。

7.某企业通过第三方支付平台向境外供应商支付货款，但实际收款人并非该境外供应商，这种情况可能违反了：（C）贸易背景真实性要求；（B）反洗钱客户尽职调查规定；（C）支付结算实名制原则；（D）外汇管理规定。

8.在跨境支付业务中，对“资金来源及用途”进行审查的主要目的是：（A）确保交易金额准确无误；（B）防止非法资金通过支付渠道流转；（C）确定适用的汇率；（D）加快支付处理速度。

9.以下关于制裁合规的说法，正确的是：（A）只要交易一方不在制裁名单上，该交易就一定不违规；（B）金融机构有责任确保其客户和交易对手不涉及制裁名单上的个人或实体；（C）对于复杂的交易结构，可以不进行穿透式核查；（D）制裁合规主要是业务部门的职责。

10.某个人客户频繁向境外不同账户转账，每次金额不大但累计金额可观，且未提供合理解释。跨境支付机构在初步判断时，应重点关注：（B）是否可能存在结构化交易行为以规避大额交易报告或制裁筛查要求。

二、判断题（请判断正误，正确的填写“√”，错误的填写“×”）

1.只要跨境支付交易符合外汇管理规定，就一定不存在合规风险。（×）

2.利用第三方护照或虚假身份信息进行跨境支付是合法的，只要支付金额在规定范围内。（×）

3.跨境支付机构在客户身份识别过程中，对于高风险客户，可以适当简化尽职调查流程。（×）

4.数据本地化要求意味着所有跨境支付相关数据都必须存储在交易发生地的境内。（×）

5.任何涉及加密货币的跨境支付交易都天然具有匿名性，无法进行有效的合规审查。（×）

6.支付机构为客户办理跨境支付业务时，有义务对交易的贸易背景真实性进行实质性审核。（√）

7.一旦客户通过了客户身份识别，后续就无需再关注其交易行为的变化。（×）

8.对于低风险客户的常规小额跨境支付，支付机构可以不进行实时反洗钱监测。（×）

9.金融机构如果因合理理由未能及时识别出交易风险，可能免除其合规责任。（×）

10.风险提示案例编写的主要目的是为了追究相关人员的责任，而非预防风险。（×）

三、简答题

1.简述跨境支付机构在进行客户身份识别（KYC）时，需要收集哪些关键信息？请至少列举五项。

2.阐述跨境支付业务中“贸易背景真实性”的重要性，并列举至少三种可能存在的虚假贸易背景情形。

3.说明跨境支付机构应如何履行反洗钱（AML）的义务？请至少从客户尽职调查、交易监测、可疑交易报告等方面进行阐述。

四、案例分析题

假设你是一名某跨境支付机构的合规风险分析师。近期，机构收到内部举报，反映某企业（以下简称“A公司”）存在异常的跨境支付行为：A公司是一家贸易公司，但其提交的跨境支付指令显示，近期有多笔小额（单笔金额低于等值1万美元）但累计金额较大的支付均指向境外的个人账户，收款人身份信息模糊，且A公司声称这些款项是支付给其在境外“咨询顾问”