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农村商业银行资金业务与同业投资知识试卷及答案

一、单项选择题（每题2分，共20题，40分）

1.农村商业银行资金业务中，以下不属于银行间市场交易工具的是：

A.同业存单

B.国债逆回购

C.股票质押式回购

D.政策性金融债

2.根据《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127号），单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的：

A.25%

B.50%

C.60%

D.100%

3.农村商业银行通过同业投资购买的资管产品底层资产为某县域平台公司应收账款（未在银行间市场或证券交易所市场交易流通），该资产应认定为：

A.标准化债权资产

B.非标准化债权资产

C.权益类资产

D.混合类资产

4.以下关于质押式回购与买断式回购的区别，表述错误的是：

A.质押式回购期间标的债券所有权不转移，买断式回购期间所有权转移

B.质押式回购资金融入方需在到期日返还资金并支付利息，买断式回购需返还相同数量债券

C.质押式回购风险权重一般低于买断式回购

D.两者均需在全国银行间同业拆借中心交易系统完成

5.某农商行2023年末核心一级资本净额为20亿元，根据《商业银行流动性风险管理办法》，其流动性覆盖率（LCR）的最低监管要求为：

A.80%

B.90%

C.100%

D.120%

6.农村商业银行开展同业投资时，若投资对象为某信托公司发行的集合资金信托计划，且该信托计划底层资产为某房地产企业流动资金贷款（无信用增级），则该笔投资的信用风险权重应为：

A.25%

B.50%

C.100%

D.150%

7.以下不属于农村商业银行资金业务中“三查”制度要求的是：

A.投前调查

B.投中审查

C.投后检查

D.投后审计

8.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规），农村商业银行投资的同业理财产品若为非保本浮动收益型，且产品期限为3个月，底层资产包含剩余期限6个月的企业债，则该产品违反了：

A.净值化管理要求

B.期限匹配要求

C.杠杆率限制

D.集中度限制

9.农村商业银行通过同业存放吸收资金时，若交易对手为村镇银行，且存放期限为1年，则该业务应计入：

A.同业拆入

B.同业存放

C.卖出回购金融资产款

D.吸收存款

10.某农商行资金业务部门拟开展债券借贷业务，根据监管规定，该业务的最长期限不得超过：

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

11.以下关于同业投资穿透管理的表述，正确的是：

A.仅需穿透至资管产品的直接发行机构

B.若底层资产为多个企业贷款，可合并计算集中度

C.需穿透识别底层资产的最终债务人、风险特征及资金流向

D.穿透后若底层资产为标准化债权资产，可不纳入统一授信

12.农村商业银行计算净稳定资金比例（NSFR）时，以下负债的稳定资金系数最高的是：

A.剩余期限3个月的同业存单

B.剩余期限1年的同业存款

C.剩余期限6个月的协议存款

D.核心存款（企业活期存款）

13.某农商行因流动性紧张，需通过同业渠道融入资金，以下成本最低的工具是：

A.隔夜同业拆借

B.7天质押式回购（押利率债）

C.1个月同业存单（AA+评级）

D.3个月同业存款（村镇银行）

14.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，农村商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的：

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

15.农村商业银行开展同业投资时，若投资的资产支持证券（ABS）基础资产为个人住房抵押贷款，且该ABS在银行间市场流通，则其风险权重为：

A.20%

B.50%

C.100%

D.150%

16.以下不属于资金业务市场风险的是：

A.债券价格波动导致的估值损失

B.利率上升导致的再投资风险

C.交易对手未按时履约的风险

D.汇率变动对境外债券投资的影响

17.某农商行2023年同业投资余额为50亿元，总资产为500亿元，根据监管要求，同业投资余额占总资产的比例最高不得超过：

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

18.农村商业银行通过同业理财投资某券商定向资管计划，该计划底层为某地方融资平台公司的非标债权，若该平