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民营金融机构风险管理优化路径分析
目录
一、文档概要．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3
1.1研究背景与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4
1.2国内外研究现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6
1.3研究内容与方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7
二、民营金融机构风险管理体系现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9
2.1风险管理组织架构．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10
2.1.1组织架构模式分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12
2.1.2治理结构与权责分配．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17
2.2风险识别与评估机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19
2.2.1风险识别方法与流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22
2.2.2风险评估模型与指标体系．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．23
2.3风险控制措施与手段．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．28
2.3.1主要风险控制工具应用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30
2.3.2内部控制与合规管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．32
2.4风险预警与应急预案．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．34
2.4.1风险预警信号设置．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．36
2.4.2应急处置预案体系．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41
三、民营金融机构风险管理存在的问题．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42
3.1治理结构不完善．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．44
3.1.1股权结构不合理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．45
3.1.2公司治理效率低下．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．47
3.2风险管理文化薄弱．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49
3.2.1全员风险管理意识不足．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．51
3.2.2风险偏好管理缺乏．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．54
3.3风险管理技术水平有限．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．55
3.3.1信息技术应用水平不高．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．59
3.3.2大数据风控能力不足．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．60
3.4风险管理人才队伍建设滞后．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．62
3.4.1专业人才储备不足．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．65
3.4.2人才培养机制不健全．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．67
3.5监管环境与外部挑战．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．68
3.5.1监管政策变化．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．71
3.5.2市场竞争压力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．73
四、民营金融机构风险管理优化路径．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．74
4.1完善公司治理结构．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．76
4.1.1优化股权结构，引入战略投资者．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．82
4.1.2健全董事会职能，强化风险管理委员会作用．．．．．．．．．．．．．．84
4.2培育风险管理文化．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．86
4.2.1加强风险教育，提升全员意识．．
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