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数字经济时代的金融风险管理策略
目录
一、文档概览．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3
1.1数字金融的背景与核心特征．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3
1.2风险管理的时代变迁与研究意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5
1.3本书/本报告结构安排．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7
二、数字经济下金融风险的新形态与特征．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7
2.1技术驱动风险growths的演变．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10
2.2数据安全与隐私保护的挑战．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12
2.3系统性风险传染的加速路径．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14
2.4模型风险与算法决策的潜在偏差．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．16
2.5法律法规适应性与监管套利问题．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17
2.6市场行为异常与站桩行为风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22
三、数字经济时代的金融风险要素分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．23
3.1操作风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．27
3.2信用风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29
3.3市场风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33
3.4流动性风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．35
3.5信息技术风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．36
3.6法律合规风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40
3.7伦理与声誉风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41
四、数字金融风险识别与度量创新．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43
4.1业务场景嵌入风险探测机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．45
4.2大数据分析在风险识别中的应用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49
4.3人工智能与机器学习的风险预测预警．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．54
4.4实时动态风险监测体系的构建．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．56
4.5威胁情报在风险前端的运用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．60
五、拥抱数字时代的金融风险应对策略．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．62
5.1创新风控技术．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．66
5.2构筑智能化风控平台．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．68
5.3强化网络安全防护与数据治理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．69
5.4提升数据质量与风险建模能力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．81
5.5推行敏捷化与自动化风险处置．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．81
5.6构建场景化的风险管理框架．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．85
5.7建立多维度的风险阈值与压力测试．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．100
六、监管科技与协同治理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．101
6.1监管视角下的数字风险管理要求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．104
6.2监管科技赋能风险监测与报告．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．106
6.3行业自律与第三方机构监督．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．109
6.4设计适应数字特征的监管规则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．110
6.5跨部门与跨境监管合作机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．113
七、风险管理人才的培养与组织文化建设．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．114
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