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个人业务客户经理产品知识考试题库

选择题（共10题，每题2分）

1.某客户经理在推广一款定期寿险产品时，告知客户该产品具有身故赔付和全残赔付功能。客户经理的说法是否正确？

A.正确，定期寿险通常包含全残责任

B.错误，定期寿险仅保障身故责任

C.正确，部分定期寿险可附加全残责任

D.错误，全残责任属于终身寿险的范畴

2.某银保产品宣传“保底+浮动”收益，客户经理向客户解释该产品属于稳健型理财产品。以下哪项说法最符合监管要求？

A.客户经理可承诺最低收益4%

B.客户经理应提示产品存在投资风险

C.客户经理无需说明产品风险等级

D.客户经理可仅强调产品历史业绩

3.某客户持有某银行发行的信用卡，当前账单日为每月10日，还款日为每月20日。客户于5月12日消费一笔5000元，该笔款项最晚还款日期为？

A.6月10日

B.6月20日

C.5月20日

D.5月10日

4.某保险产品条款约定“犹豫期内退保不收取手续费”，客户在投保后第3天提出退保，该约定是否有效？

A.无效，犹豫期至少为10天

B.有效，符合监管“无理由退保”规定

C.无效，需经保险公司同意

D.有效，但需扣除10%手续费

5.某客户咨询养老金补充方案，客户经理推荐一款年金险，该产品的主要特点不包括？

A.税收优惠

B.灵活退保

C.长期锁定

D.收益稳定

6.某银行个人理财产品说明书显示“预期年化收益率4%-6%”，根据监管要求，以下哪项表述是合规的？

A.“保证收益率不低于4%”

B.“历史投资回报率可达6%”

C.“本产品可能亏损本金”

D.“产品收益与存款利率挂钩”

7.某客户经理向客户推荐一款健康险，条款中明确“因第三方责任导致的疾病不予赔付”。以下哪种情况可能触发该免责条款？

A.客户因交通事故住院

B.客户因高空坠物受伤

C.客户因食物中毒住院

D.客户因工作压力诱发焦虑

8.某客户通过银行APP购买了一款基金产品，产品合同中约定“投资者需承担投资风险”，客户在赎回时要求银行承担亏损责任，银行的处理方式应是？

A.承担30%亏损责任

B.拒绝客户要求并说明风险自负

C.调整基金费率补偿客户

D.建议客户追加投资

9.某客户咨询某地（如上海）的房贷利率政策，当前LPR报价为3.45%，首套房贷利率普遍上浮10%。若客户贷款100万，30年期等额本息还款月供约为？

A.4000元

B.5000元

C.6000元

D.7000元（注：实际计算需使用公式，此处为选择题可简化）

10.某保险产品宣传“疾病确诊即赔付”，客户在投保后1年确诊癌症，但未达到条款约定的等待期。保险公司应如何处理？

A.拒绝赔付并解除合同

B.减半赔付并保留合同

C.按比例赔付并解除合同

D.确诊即赔付，等待期不适用

判断题（共5题，每题2分）

1.某客户经理在销售过程中未主动告知客户产品的费用扣除方式，仅强调预期收益，该行为符合合规要求。

（对/错）

2.某保险产品条款中“如实告知”义务仅适用于健康状况，不涉及投保人职业信息。

（对/错）

3.某银行信用卡最低还款额为账单金额的10%，客户选择最低还款，则剩余90%可免息。

（对/错）

4.某地（如深圳）的公积金贷款额度与个人缴存比例直接挂钩，缴存比例越高，贷款额度越高。

（对/错）

5.某银行APP显示“零费用办理信用卡”，实际合同中约定年费200元，该宣传构成误导。

（对/错）

简答题（共3题，每题5分）

1.简述个人贷款产品的常见风险类型及客户经理应如何进行风险提示。

2.某客户咨询“以房养老”产品，请简述该产品的定义、优势及潜在风险。

3.结合某地（如北京）实际情况，简述个人养老金账户的开立流程及税收优惠政策。

计算题（共2题，每题10分）

1.某客户投资一款年化收益率为6%、期限为3年的银行理财产品，本金100万元。若产品按复利计算，3年末客户可获得的总收益为多少？

（需列出公式及计算过程）

2.某客户选择某银行信用卡分期还款，账单金额为8000元，分6期，手续费率为0.05%。客户最终需支付多少手续费？总还款金额为多少？

（需列出公式及计算过程）

案例分析题（共1题，20分）

案例：

某客户经理在销售过程中向客户A推荐一款“保本型理财产品”，宣传“本金100%安全，年化收益4%”。客户A投资50万元。3个月后，因市场波动，产品净值下跌至90%。客户A投诉产品宣传与实际不符，要求赔偿损失。

问题：

1.分析客户经理销售行为的合规性问题。

2.若客户A要求退保，客户经理应如何处理？

3.结合某地（如上海）监管政策，说明银行应承担哪些责任。

答案与解析

选择题

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