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面向资深产品经理的保险产品开发面试题库

一、保险产品设计（共5题，每题8分）

1.题目：设计一款针对35-45岁城市白领的百万医疗险产品，要求涵盖重疾、住院津贴和意外伤害，并说明核心卖点、定价策略及风险控制点。

2.题目：某保险公司计划推出一款“防癌险”，目标客户为50岁以上人群，请设计产品方案，包括保障范围、健康告知要求、核保标准及与同类产品的差异化竞争策略。

3.题目：结合当前老龄化趋势，设计一款“养老金补充型保险”，要求客户可灵活缴费、享受终身领取，并说明产品优势及与银行理财、养老金产品的对比。

4.题目：针对小微企业主，设计一款“经营风险保障计划”，需考虑其收入不稳定、风险偏好低的特点，请说明产品设计要点及销售话术建议。

5.题目：设计一款“旅游意外险”，需覆盖高风险目的地（如滑雪、潜水），请说明保障范围、免赔额设置、理赔流程优化及与OTA平台的合作方案。

二、保险产品定价与风险评估（共4题，每题10分）

1.题目：某地因洪水频发，保险公司计划推出“洪灾附加险”，请说明定价模型构建步骤，包括损失率预测、费率调整机制及政策性补贴的影响。

2.题目：分析车险费率市场化改革对保险公司定价策略的影响，请举例说明如何利用大数据优化定价，并评估潜在风险。

3.题目：某健康险产品出现理赔率超预期，请分析可能原因（如核保宽松、竞争加剧），并提出改进措施，包括产品结构调整和客户教育方案。

4.题目：针对高端医疗险，如何平衡高保障与高保费？请说明精算假设的合理性（如预期利率、死亡率），并评估反洗钱监管政策的影响。

三、保险产品市场分析与竞争策略（共5题，每题9分）

1.题目：分析中国长期护理险市场的发展现状，指出主要痛点，并提出3种创新产品方向。

2.题目：某保险公司推出“少儿教育金保险”，竞争对手推出“银行教育金”，请分析双方优劣势，并提出差异化营销方案。

3.题目：对比中美人寿保险产品结构差异，说明中国保险公司在海外市场拓展时需注意哪些本土化调整。

4.题目：某城市车险市场竞争激烈，请设计“车险+维修服务”的增值捆绑方案，并评估其客户留存率提升效果。

5.题目：分析“互联网保险”对传统保险销售模式的冲击，请提出保险公司应对策略，包括产品数字化和销售渠道转型。

四、保险产品合规与运营管理（共4题，每题12分）

1.题目：某保险产品因未明确告知免责条款被投诉，请说明合规审查要点，并提出预防措施，包括条款优化和销售培训。

2.题目：设计一款“跨境医疗险”，需符合中国银保监会“境外就医”监管要求，请说明产品设计要点及理赔操作流程。

3.题目：分析保险产品“犹豫期”设置的意义，并提出如何通过产品设计减少客户犹豫期退保，同时保障客户权益。

4.题目：某公司推出“分红型保险”，请说明其与“增额终身寿险”的监管差异，并提出风险隔离措施，包括财务独立核算和信息披露要求。

五、保险产品创新与未来趋势（共4题，每题12分）

1.题目：结合AI技术，如何设计“智能健康险”，请说明产品功能（如健康监测、动态定价）及数据隐私保护方案。

2.题目：分析“共享经济”对保险产品的影响，请设计一款“共享出行意外险”，并说明其与传统意外险的差异化。

3.题目：预测未来5年保险科技（InsurTech）发展趋势，请提出保险公司如何利用区块链技术优化理赔流程。

4.题目：针对“新市民”群体（如灵活就业者），设计一款“小额医疗险”，请说明产品设计要点及与社保的衔接方案。

答案与解析

一、保险产品设计

1.答案：

-核心卖点：

-百万保额覆盖重疾，突破社保限制；

-住院津贴按天赔付，补充收入损失；

-意外伤害额外赔付，覆盖通勤、运动场景。

-定价策略：

-基于客户年龄段、职业风险分层定价；

-引入“健康问卷”动态调整费率，鼓励健康生活方式。

-风险控制：

-严格健康告知，排除高风险人群；

-设置等待期，防止带病投保。

2.答案：

-保障范围：防癌+身故，附加医疗垫付；

-健康告知：仅询问癌症史，简化核保；

-差异化策略：比百万医疗更便宜，适合预算有限客户。

3.答案：

-产品设计：可灵活缴费（如按月/年），终身领取；

-优势：比养老金更灵活，比银行理财收益更高。

4.答案：

-设计要点：分档保额（如5万/10万），附加经营中断补偿；

-销售话术：强调“低成本杠杆”，突出“税优”政策。

5.答案：

-保障范围：滑雪/潜水双倍赔付，意外医疗0免赔；

-合作方案：与OTA平台分佣，赠送机票延误险。

二、保险产品定价与风险评估

1.答案：

-定价步骤：收集历史灾情数据，引入气象模型预测损失率；

-风险控制：设置保额上限，限制续保。

2.答案：