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保险业务主管岗位专业能力面试题库含产品、条款

一、保险产品知识（共5题，每题10分）

说明：考察对主流保险产品的掌握程度，包括寿险、财险、健康险等。

1.题：某客户年缴保费10万元，购买了一份保额为100万元的增额终身寿险，现计划第5年末通过保单贷款获取资金周转。请说明增额终身寿险的保单贷款利率通常如何确定？其优势与局限性分别是什么？

答案：

-利率确定：增额终身寿险的保单贷款利率通常由保险公司根据监管政策、资金成本及市场情况设定，一般介于年利率3%-6%之间。部分公司会参考同期银行贷款利率或LPR（贷款市场报价利率）。

-优势：

-灵活周转：贷款无需抵押，额度通常为保单现金价值的70%-80%，可多次循环使用；

-低息成本：利率低于银行消费贷，且不计入征信；

-保留保障：贷款不减少保单现金价值，保障功能不受影响。

-局限性：

-额度有限：贷款比例受现金价值约束；

-影响收益：贷款未还部分产生的利息会抵扣现金价值增长；

-还款压力：若未按时还款，可能被强制退保。

2.题：某企业主购买了百万医疗险，报销上限为200万元，现因意外住院治疗，产生医疗费用50万元，其中社保报销20万元，自费药支出15万元。请计算该客户可获得的实际报销金额是多少？百万医疗险的核心特点有哪些？

答案：

-报销计算：百万医疗险通常按“先社保后商业”原则报销，且对社保外费用有一定比例覆盖。假设该产品社保外报销比例为60%，则实际报销=（自费药15万元×60%）+（社保20万元×报销比例，假设90%）=9+18=27万元。

-核心特点：

-高保额：报销上限可达百万，覆盖大额医疗支出；

-免赔额：多为1万元或1.5万元起赔，需合理控制；

-续保稳定：优质产品可保证续保至特定年龄或条件；

-增值服务：如就医绿通、费用垫付等。

3.题：某客户购买了一份两全保险（生死两全），年缴保费2万元，缴费期10年，保额50万元。若客户在第5年退保，保险公司会如何处理？两全保险与终身寿险的主要区别是什么？

答案：

-退保处理：两全保险属于储蓄型保险，退保时保险公司会根据现金价值表退还已缴保费对应的保单价值。假设第5年现金价值为10万元，则客户可拿回10万元，剩余保费作废。

-区别：

-保障期限：两全保险固定缴费期+满期/身故赔付，终身寿险终身保障；

-收益性：两全保险兼具储蓄功能，退保可拿回部分价值；

-灵活性：终身寿险可附加贷款、减保功能。

4.题：某客户咨询车险，其车辆价值20万元，购买了交强险+商业三者险（100万保额）+车损险。现因碰撞事故全车损毁，保险公司会如何赔付？车损险的理赔范围是否包含维修费用？

答案：

-赔付流程：

1.交强险按责任比例赔付（假设三者责任，三者险赔付70万元，交强险赔付18万元）；

2.商业三者险剩余30万元赔付；

3.车损险赔付车辆折旧后的实际价值，如20万元（假设无折旧）。

-车损险范围：覆盖全车损毁赔偿，若选择“维修”，则按市场合理修车费用赔付，但需扣除残值。近年部分产品新增“代步车”补偿。

5.题：某家庭为老人购买了一份防癌险，保额50万元，现老人确诊肺癌。若该产品为“确诊即赔付”，老人可一次性获得50万元，后续治疗费用是否仍可报销？防癌险与重疾险的区别是什么？

答案：

-报销情况：防癌险确诊即赔付，但赔付后保障终止。若老人后续治疗产生其他费用（如并发症），需另购医疗险或重疾险补充。

-区别：

-疾病范围：防癌险仅针对癌症，重疾险涵盖多种疾病；

-保费优势：防癌险因人群更精准，保费更低；

-适用人群：癌症高发群体（如老年人）更优。

二、保险条款理解（共5题，每题10分）

说明：考察对保险合同关键条款的解读能力，如免责条款、犹豫期等。

1.题：某客户购买了意外险，条款中明确“猝死需经社保认定”。现客户因加班后突发心梗离世，家属申请理赔，但社保未出具猝死认定书。保险公司会拒赔吗？如何处理此类争议？

答案：

-拒赔风险：若条款严格限定“社保认定”，保险公司可能拒赔；但部分产品已放宽为“医院诊断+合理推断”。

-争议处理：

-家属可申请司法鉴定或提供尸检报告；

-保险公司可委托第三方机构核实；

-若条款模糊，可协商补充说明。

2.题：某健康险条款规定“既往症需如实告知”，客户未主动申报高血压病史。理赔时保险公司发现，会如何处理？如何避免此类纠纷？

答案：

-处理方式：

-若客户未如实告知，保险公司有权解除合同并拒赔；

-若疾病与未告知事项无关联，可部分赔付。

-避免纠纷：

-客户需如实填写健康告知；

-代理人应主动询问并记录关键信息。

3.题：