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25年银行从业资格证个人理财考试及答案

一、填空题

1.个人理财业务是建立在（委托-代理关系）基础之上的银行业务。

2.某客户每年末存入银行10000元，年利率为10%，按复利计算，5年后的本利和为（61051）元。

3.货币市场基金具有（流动性强）、风险低、收益稳定等特点。

4.理财师开展工作最关键的环节是（了解客户和明确客户的需求）。

5.金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、（黄金市场）和保险市场。

6.债券的收益来源主要有利息收益、（资本利得）和再投资收益。

7.个人外汇业务按照交易性质区分为经常项目和（资本项目）个人外汇业务。

8.生命周期理论中，家庭成熟期的核心资产配置为股票50%、债券40%、货币（10%）。

9.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、（投资建议）、个人投资产品推介等专业化服务。

10.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、（风险限额）和止损限额等。

二、单项选择题

1.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。

A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

C.在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险

D.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行独立承担

答案：D

2.下列金融工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。

A.银行存款

B.普通股

C.公司债券

D.优先股

答案：B

3.小李每年年末存入银行5000元，如果存款利率为8%，第五年末可得款为（）。

A.29333元

B.30500元

C.28000元

D.31000元

答案：A

4.下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。

A.黄金的收益与股票市场的收益正相关

B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

答案：A

5.一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。

A.国债，企业债券，股票

B.企业债券，股票，国债

C.股票，国债，企业债券

D.股票，企业债券，国债

答案：A

6.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

答案：B

7.下列不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理国债业务

B.代理销售保险产品业务

C.代理股票买卖业务

D.代理销售基金业务

答案：C

8.下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A.保险的投资风险低，且能保障家庭幸福，帮助人们解决疾病、意外事故所致的紧急开支等

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

答案：B

9.下列关于债券通货膨胀风险的说法，错误的是（）。

A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损

B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降

C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

答案：C

10.下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。

A.商业票据

B.3年期国债

C.货币市场共同基金

D.可转让大额定期存单

答案：B

三、多项选择题

1.下列属于个人理财业务形成与发展时期的有（）。

A.萌芽时期

B.形成与发展时期

C.成熟时期

D.衰退时期

E.萧条时期

答案：ABC

2.下列关于货币时间价值的说法，正确的有（）。

A.货币时间价值是理财的“第一原则”

B.货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值

C.通货膨胀会使货币购买力缩水

D.复利计算是考虑了货币时间价值的