信审岗位内部技能考核题库含案例分析.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

信审岗位内部技能考核题库含案例分析

一、单选题（共5题，每题2分，合计10分）

1.某客户申请贷款，征信报告显示其名下有3笔信用卡逾期，其中一笔逾期超过90天。根据银行内部信贷政策，以下哪种情况最可能导致该客户贷款申请被拒？

A.逾期金额较小，且已结清

B.逾期记录为偶发，且客户解释合理

C.逾期超过90天，且无其他还款能力证明

D.逾期为银行信用卡，但已全部结清

2.某企业申请经营性贷款，财务报表显示其流动比率为1.5，速动比率为0.8。根据信审标准，以下哪种判断最准确？

A.企业短期偿债能力良好

B.企业短期偿债风险较高

C.企业财务状况需进一步核查

D.企业经营效率较高

3.某客户申请房屋抵押贷款，房产评估值为500万元，贷款额度上限为400万元。若银行政策规定贷款额度不得超过评估值的70%，则该客户实际可获得的贷款额度为多少？

A.300万元

B.350万元

C.400万元

D.350万元（需结合银行具体政策调整）

4.某小微企业主申请信用贷款，月均收入不稳定，但能提供连续6个月的经营流水证明。根据信审政策，以下哪种情况最可能通过审批？

A.经营流水波动较大，且无稳定增长趋势

B.经营流水证明为虚假或伪造

C.经营流水虽不稳定，但能提供第三方担保

D.经营流水较低，且无其他收入来源

5.某客户申请信用卡分期还款，剩余本金为10万元，银行规定单笔分期金额上限为8万元。若客户选择等额本息还款，每月还款金额约为多少？

A.8万元

B.5万元

C.10万元

D.无法计算（需结合具体还款期限确定）

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

1.某客户申请房贷，征信报告中存在以下哪些情况可能影响审批？

A.近6个月查询征信次数超过6次

B.名下有2笔车贷，月供占收入比超50%

C.有1笔信用卡正常使用，无逾期记录

D.曾因信用卡违规被银行列入观察名单

2.某企业申请供应链金融贷款，需提供以下哪些材料？

A.营业执照及税务登记证

B.近3年财务报表及审计报告

C.供应链核心企业合作协议

D.客户征信报告及企业信用评级

3.某客户申请经营贷，银行会重点核查以下哪些指标？

A.企业毛利率及净利率

B.客户个人征信及负债情况

C.经营场所租赁合同及水电费缴纳记录

D.主要客户订单及销售合同

4.某客户申请信用卡提额，以下哪些因素可能影响审批？

A.信用卡使用年限及还款记录

B.月均消费金额及商户类型

C.个人收入证明及负债情况

D.是否存在信用卡套现行为

5.某企业申请设备抵押贷款，银行会重点评估以下哪些风险？

A.设备残值率及变现能力

B.企业经营稳定性及现金流情况

C.抵押物权属清晰度及登记手续

D.客户个人征信及还款能力

三、判断题（共5题，每题2分，合计10分）

1.客户征信报告中显示“担保人代偿”，若代偿金额较小且客户解释合理，则不会影响贷款审批。（×）

2.企业贷款的授信额度通常与其净资产成正比，净资产越高，贷款额度越高。（√）

3.信用卡逾期超过90天，即使客户已结清，仍可能被银行列入高风险名单。（√）

4.个人经营性贷款的审批标准通常比消费贷更严格，需综合评估客户经营风险。（√）

5.房产抵押贷款的贷款成数（LTV）通常与房产类型及市场行情相关，商业地产的LTV一般低于住宅。（√）

四、简答题（共3题，每题5分，合计15分）

1.简述信审过程中，如何判断客户的还款能力？

（需结合收入证明、经营流水、负债情况、征信记录等因素综合评估）

2.简述企业贷款审批中，财务报表需重点关注哪些指标？

（流动比率、速动比率、资产负债率、毛利率、净利率等）

3.简述信用卡申请提额时，银行会考虑哪些因素？

（用卡年限、还款记录、消费金额、负债情况、征信稳定性等）

五、案例分析题（共3题，每题10分，合计30分）

案例一：

某客户申请房贷，征信报告显示：

-近1年查询征信3次，无逾期记录；

-名下有1笔信用卡，最近6个月平均消费金额1万元，无分期记录；

-个人收入证明显示月收入2万元，无其他负债；

-住房贷款已结清2年，无不良记录。

问题：

根据以上信息，该客户申请房贷的审批可能性较高吗？若存在哪些风险点需重点关注？

案例二：

某小微企业申请供应链金融贷款，提供以下材料：

-营业执照有效期至2025年，税务正常；

-近1年财务报表显示：营业收入500万元，净利润50万元，但应收账款周转率较低；

-主要客户为某上市公司，订单金额稳定，但无书面合作协议；

-企业法人征信良好，但个人名下有2笔信用卡分期未结清。

问题：

根据以上信息，该企业贷款申请的审