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2025年银行金融类-金融考试-银行业专业人员初级（法规+风险管理）历年参考题典型考点含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国系统重要性银行的附加资本要求为风险加权资产的（）。

A．0.5%

B．1.0%

C．1.5%

D．2.0%

2、下列哪项不属于商业银行操作风险的成因？

A．内部程序缺陷

B．外部事件影响

C．市场利率波动

D．员工行为失误

3、银行对单一集团客户授信集中度一般不应超过资本净额的（）。

A．5%

B．10%

C．15%

D．20%

4、下列关于巴塞尔协议Ⅲ核心监管指标的表述，正确的是（）。

A．核心一级资本充足率不得低于4.5%

B．一级资本充足率不得低于6%

C．总资本充足率不得低于7%

D．杠杆率不得低于2%

5、下列哪项属于商业银行的表外业务？

A．定期存款

B．信用证

C．委托贷款

D．同业拆借

6、在贷款五级分类中，借款人无法足额偿还本息，即使执行担保也可能造成较大损失的贷款属于（）。

A．关注类

B．次级类

C．可疑类

D．损失类

7、下列关于反洗钱客户身份识别义务的说法，错误的是（）。

A．银行应在业务关系存续期间持续识别客户身份

B．为匿名账户办理业务需经高管审批

C．对高风险客户应采取强化识别措施

D．一次性交易超过规定金额也应识别客户身份

8、商业银行流动性覆盖率（LCR）的最低监管标准是（）。

A．不低于75%

B．不低于85%

C．不低于90%

D．不低于100%

9、下列哪项不属于银行合规管理的“三道防线”？

A．业务部门

B．风险管理部

C．内部审计部门

D．人力资源部

10、根据我国监管规定，商业银行拨备覆盖率的最低要求是（）。

A．100%

B．120%

C．150%

D．200%

11、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国系统重要性银行的附加资本要求为风险加权资产的（）。

A.0.5%

B.1.0%

C.1.5%

D.2.0%

12、下列哪项不属于商业银行操作风险的成因？

A.内部程序缺陷

B.外部欺诈

C.利率波动

D.员工行为失误

13、在贷款五级分类中，借款人无法足额偿还本息，即使执行担保也可能造成较大损失的贷款属于（）。

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

14、商业银行流动性覆盖率（LCR）的监管标准最低为（）。

A.80%

B.90%

C.100%

D.110%

15、下列哪项属于商业银行的表外业务？

A.吸收存款

B.发放贷款

C.票据承兑

D.同业拆借

16、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构的名称是（）。

A.中国人民银行

B.国家金融监督管理总局

C.财政部

D.证监会

17、下列关于巴塞尔协议Ⅲ的核心指标，表述正确的是（）。

A.核心一级资本充足率不得低于4%

B.一级资本充足率不得低于6%

C.总资本充足率不得低于8%

D.杠杆率不得低于3%

18、在反洗钱管理中，客户身份识别制度的核心原则是（）。

A.了解你的客户（KYC）

B.风险为本

C.客户至上

D.保密优先

19、商业银行对单一集团客户授信集中度不得超过资本净额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

20、下列哪项不属于银行内部控制的基本原则？

A.全面性

B.审慎性

C.独立性

D.利润最大化

21、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率的最低监管要求是（）。

A．4%

B．5%

C．6%

D．8%

22、下列哪项不属于商业银行操作风险的成因？

A．系统故障

B．内部欺诈

C．利率波动

D．流程缺陷

23、在贷款五级分类中，借款人无法足额偿还本息，即使执行担保也可能会造成较大损失的贷款属于（）。

A．关注类

B．次级类

C．可疑类

D．损失类

24、下列哪项属于中央银行货币政策工具中的价格型工具？

A．存款准备金率调整

B．公开市场操作

C．再贴现率调整

D．信贷额度控制

25、商业银行对单一集团客户授信集中度不得超过资本净额的（）。

A．10%

B．15%

C．20%

D．25%

26、下列哪项不属于洗钱的典型阶段？

A．处置阶段

B．离析阶段

C．融合阶段