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风险管理岗面试题：信贷风险识别与控制类问题

一、单选题（每题2分，共10题）

题目：

1.某企业申请贷款，其资产负债率持续超过70%，根据财务指标分析，该企业最可能面临的信用风险类型是？

A.流动性风险

B.经营风险

C.偿债风险

D.市场风险

2.在信贷审批中，以下哪项属于定性风险因素？

A.企业注册资本规模

B.董事会成员行业经验

C.近三年净利润增长率

D.资产负债率

3.某借款人近期频繁变更法定代表人，且主营业务频繁调整，根据信号理论，这可能是以下哪种风险的预警信号？

A.政策风险

B.法律风险

C.运营风险

D.信用风险

4.对于小微企业的信贷审批，以下哪项指标通常被赋予更高的权重？

A.客户行业集中度

B.客户信用评级

C.贷款担保方式

D.企业创始人股权结构

5.某企业申请抵押贷款，抵押物为在建工程，根据抵押物分类，该类资产的风险等级通常属于？

A.一级风险

B.二级风险

C.三级风险

D.四级风险

6.在信贷风险评估中，“5C”分析法中的“能力”（Capacity）主要指什么？

A.借款人还款能力

B.借款人信用历史

C.借款人行业前景

D.借款人抵押物价值

7.对于出口业务占比较高的企业，以下哪项因素可能直接影响其信贷风险？

A.本地市场消费能力

B.国际贸易政策变动

C.企业员工流动率

D.企业固定资产规模

8.在贷款五级分类中，以下哪项属于“次级”贷款的特征？

A.借款人财务状况良好，按时还款

B.借款人已出现逾期，但预计能还款

C.借款人财务状况恶化，无法还款

D.借款人已破产，贷款完全损失

9.对于房地产企业贷款，以下哪项措施能有效降低开发商信用风险？

A.提高贷款利率

B.要求提供第三方担保

C.限制贷款用途

D.降低贷款额度

10.在贷后管理中，以下哪项属于非现场监测的主要手段？

A.定期实地考察

B.审核企业财务报表

C.与借款人高管面谈

D.监控企业舆情信息

二、多选题（每题3分，共10题）

题目：

1.以下哪些属于常见的信贷风险识别方法？

A.财务比率分析

B.信用评分模型

C.行业风险评估

D.现场尽职调查

2.对于制造业企业的信贷评估，以下哪些指标通常需要重点关注？

A.库存周转率

B.成本费用率

C.应收账款周转率

D.技术研发投入占比

3.在担保贷款中，以下哪些属于常见的担保方式？

A.保证贷款

B.抵押贷款

C.质押贷款

D.信用贷款

4.以下哪些属于宏观经济风险对信贷业务的影响？

A.利率政策调整

B.通货膨胀率上升

C.行业监管收紧

D.企业融资成本增加

5.在贷后管理中，以下哪些属于关键风险监控指标？

A.贷款逾期率

B.企业现金流状况

C.抵押物价值变化

D.借款人股权结构变动

6.对于涉农贷款，以下哪些因素可能增加信贷风险？

A.气候灾害影响

B.农产品价格波动

C.农村基础设施薄弱

D.借款人缺乏农业经验

7.在信贷风险评估中，“5W”分析法通常包括哪些要素？

A.借款人（Who）

B.贷款用途（Why）

C.抵押物（What）

D.还款期限（When）

8.对于大型企业的集团客户授信，以下哪些风险需要特别关注？

A.集团内部资金挪用

B.关联方交易风险

C.集团成员信用集中度

D.子公司经营独立性

9.在信用评分模型中，以下哪些因素通常被纳入模型构建？

A.借款人历史信用记录

B.企业行业景气度

C.借款人收入水平

D.抵押物评估价值

10.对于小微企业的信贷审批，以下哪些措施有助于降低风险？

A.要求联合担保

B.设定贷款限额

C.加强贷后监控

D.提高利率水平

三、判断题（每题1分，共10题）

题目：

1.信用风险只与借款人自身因素有关，不受外部环境变化的影响。（×）

2.抵押物的变现能力越强，其担保价值越高。（√）

3.在信贷审批中，财务指标比定性分析更重要。（×）

4.企业负债率越高，其偿债风险越小。（×）

5.贷后管理的主要目的是及时发现并控制信贷风险。（√）

6.信用评分模型可以完全消除信贷风险评估的主观性。（×）

7.对于政策性贷款，风险缓释措施通常不需要太严格。（×）

8.抵押物的市场价值波动不会影响贷款风险。（×）

9.小微企业的信贷审批通常更依赖抵押担保。（×）

10.逾期贷款一旦被归为“损失”类，就不再需要监控。（×）

四、简答题（每题5分，共5题）

题目：

1.简述信贷风险识别的主要方法及其适用场景。

2.如何通过财务报表分析识别企业的偿债风险？

3.在贷后管理中，如何发现并