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业务合作伙伴风险评估分析工具

一、适用业务场景与触发条件

本工具适用于企业在与外部合作伙伴建立、维持或终止合作全周期中，系统化识别、评估潜在风险，为合作决策提供依据。具体触发条件包括：

新合作伙伴准入：企业在拓展供应商、经销商、服务外包商等新合作方前，需对其资质与风险进行全面评估；

现有合作伙伴定期复盘：对合作满1年或合作金额达到一定阈值的伙伴，每年开展一次风险评估，保证合作持续安全；

重大合作项目启动前：涉及大额资金投入、核心资源投入或长期（3年以上）合作的项目，需专项评估伙伴履约能力与风险；

合作异常情况触发：如伙伴出现财务恶化、负面舆情、合规违规等异常信号，需立即启动风险评估；

高风险行业合作场景：金融、医药、信息安全等强监管行业，或涉及数据安全、供应链稳定等关键领域的合作，需强制使用本工具。

二、风险评估操作流程详解

（一）明确评估目标与范围

目标设定：根据合作类型（如采购、销售、联合研发等），明确评估核心目标（如“识别伙伴履约能力风险”“评估数据合规风险”等）；

范围界定：确定评估对象（如伙伴主体及其关联方）、评估周期（如“过去2年经营数据”“未来1年履约预测”）及关键风险领域（如信用、合规、运营等）。

（二）组建跨部门评估小组

成员构成：至少包含业务部门负责人（，如销售总监）、风控专员（）、法务人员（）、财务分析师（*）及IT支持（如涉及数据安全）；

职责分工：业务部门负责提供合作背景与伙伴日常表现信息，风控部门牵头设计评估指标与流程，法务/财务负责合规与财务风险专项分析，IT部门提供数据安全支持。

（三）收集基础信息与资料

通过公开渠道、伙伴提供及内部调研，收集以下信息（需保证资料真实性与时效性）：

主体资质文件：营业执照、行业许可证、资质认证（如ISO体系认证）、股权结构、实际控制人背景；

经营数据：近3年财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）、主要客户/供应商清单、业务规模（如年营收、市场份额）；

合作历史：与本企业过往合作记录（履约率、纠纷情况）、与其他企业合作案例（如有）；

外部信息：征信报告（如企业信用报告）、涉诉/被执行信息（通过中国裁判文书网等公开渠道查询）、行业评价、舆情监控结果。

（四）识别核心风险维度

基于合作场景，从以下维度拆解具体风险点（可根据行业特性调整权重）：

风险维度

核心风险点示例

信用风险

偿债能力（资产负债率、流动比率）、履约记录（逾期付款次数、合同违约率）、融资/担保情况（对外担保金额、银行授信额度）

合规风险

行业许可有效性（如食品经营许可证）、税务合规（有无偷税漏税记录）、数据/隐私合规（GDPR/《数据安全法》遵守情况）、反商业贿赂合规

运营风险

供应链稳定性（核心供应商依赖度）、生产能力（产能利用率、设备更新率）、服务质量（客户投诉率、问题解决时效）、管理团队能力（核心人员稳定性、从业经验）

市场风险

行业景气度（市场增长率、政策变动影响）、竞争格局（市场集中度、伙伴竞争地位）、客户集中度（前五大客户营收占比）

不可抗力风险

自然灾害（如生产地是否处于地震带）、政策变动（如贸易限制、行业禁令）、公共卫生事件（如疫情对供应链的冲击）

（五）量化风险指标评分

采用“百分制评分法”，对每个风险点设定评分标准（示例），汇总计算加权总分：

评分标准：0-20分（风险极低，无负面影响）、21-40分（风险较低，可控）、41-60分（风险中等，需关注）、61-80分（风险较高，需管控）、81-100分（风险极高，建议规避）；

权重分配：根据合作重要性调整维度权重（如重资产合作可提高“运营风险”权重至40%，数据合作可提高“合规风险”权重至35%）。

示例：信用风险评分表（节选）

风险指标

评分标准

得分（0-100）

资产负债率

＜40%：0-20分；40%-60%：21-40分；60%-80%：41-60分；＞80%：61-100分

近1年合同违约次数

0次：0-20分；1次：21-40分；2次：41-60分；≥3次：61-100分

（六）综合风险等级评定

根据加权总分，将伙伴风险划分为四级，对应不同处理策略：

风险等级

总分区间

风险描述

合作策略建议

低风险

0-40分

风险可控，合作影响小

可正常合作，优先选择

中风险

41-60分

存在潜在风险，需关注

有条件合作，增加管控措施

高风险

61-80分

风险较高，可能造成损失

限制合作，要求整改或担保

极高风险

81-100分

风险极高，可能危及企业

建议终止合作，立即退出

（七）制定风险应对措施

针对不同风险等级，制定具体管控方案（示例）：

低风险：维持现有合作，纳入“优质伙伴池”，可提供账期优惠等激励；

中风险：要求伙伴提交《风险整改计划》（如“3个月内降低资产负债率至50%以下”），增加合同条款约束（如“逾期付款需