个人理财规划方案专项方案.docVIP

王先生家庭理财计划方案

班级：16金融管理2班

组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南

指导老师：龚晓云

目录TOC\o1-3\h\z\u

一、家庭背景情况 3

二、方案摘要 3

三、家庭情况分析 4

1.基础情况分析 4

2.财务情况分析 5

3.风险评定分析 5

四、理财目标分析 6

1.家庭理财目标分析 6

2.家庭理财目标确定 6

五、理财假设 6

六、策略和提议 7

1.资产计划 7

2.风险计划 7

3.不动产计划 8

4.教育计划 8

七、理财总结 9

一、家庭背景情况

王先生和王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。购置一间房子为70万元，市价130万，现在还剩20万左右贷款未还，每个月支付房贷元。夫妇俩有购车想法，现在看好车辆总价约在15万。夫妇俩从起在股市投资约为20万，关键用于购置新股，至今尚保留原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元，定时存款在5万；每个月用于补助双方父母为1000元；每个月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王先生有每十二个月举家外出旅行习惯，每十二个月8000元。王太太有在未来5年购置其它物业做投资家庭计划。可能话，夫妇俩想在合适时候送孩子出国念书。夫妇俩所在单位为她们投保了社会养老保险和医疗保险，在其它保险方面没有购置任何保险。

二、方案摘要

首先我们对王先生资产负债情况、现金流情况、进行了系统分析，能够看出王先生家庭现在指标和理想指标有一定差距。同时我们对王先生理财目标进行了分析，并给予确定。

以后我们结合王先生家庭特殊情况，紧密联络王先生理财目标进行了一整套策略和提议,包含资产投资计划、风险管理计划、不动产计划、儿女计划等等。

三、家庭情况分析

1．基础情况分析

1）家庭组员概况：

家庭组员

性别

年纪

年收入

工作稳定度

健康情况

王先生

男

33

20万元

稳定

良好

王太太

女

31

稳定

良好

2）资产负债表：

资产

金额（元）

负债

金额（元）

现金及等价物：

250000

长久负债：

00

现金：

00

住房贷款：

00

银行存款：

50000

个人资产：

1300000

房屋不动产：

1300000

金融资产：

150000

负债总计：

00

股票：

150000

净资产：

1500000

资产总计：

1700000

负债率

11.76%

3）现金流量表：

收入

金额（元）

占比

支出

金额（元）

占比

收入：

00

支出：

97000

工资：

00

100%

基础消费开支：

48000

49.49%

房屋按揭支出：

24000

24.74%

赡养费：

1

12.37%

教育支出：

5000

5.15%

娱乐支出：

8000

8.25%

收入总计：

00

100%

支出总计：

97000

100%

结余：

103000

2.财务情况分析：

1）资产负债分析

从王先生资产负债表中我们能够看出，王先生投资资产只占总资产10%，投资资产、年金保险资产等金融资产过少，应设法扩大投资。保持一定储蓄前提下，进行投资，提升收益。王先生现在负债率11.76%，负债率比较低，债务压力小，通常不会出现财务危机。?

2）收支情况分析

从王先生现金流量表中我们能够看出，王先生收入是工资。现在收支节余百分比为51.5%较理想标准，且现在无任何风险管理计划。我们将在以下方案中为她进行全方面补充。

3）财务比率分析

考评项目

比率

用户情况

理想标准

结论

净资产扩大能力

结余比率

103000/00=51.5%

10%

这意味着在支出结余留存了50%税后收入，结余率较高,可利用投资资金充足，被用于投资或是储蓄，可增加资产规模。

投资/净资产比率

150000/1500000=10%

20-50%

10%低于一般值，提议在保持一定储蓄前提下，进行适度投资，提升收益，实现财务目标。

支出能力强弱

流动性比率

250000/97000/12=30.86

3左右

严重高于正常值，资金利用效率不高因为资产流动性和收益性通常成反比，即流动性较强资产收益性较低。

还债能力

清偿率

1500000/1700000=88.2%

60-70%

购房后压力小，致使清偿率偏高，从其次看，清偿比率也不宜过高，过高清偿比率意味着用户负债极少。

负债率

00/170000