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研究报告

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数字普惠金融对专精特新企业创新的影响

一、引言

1.1.数字普惠金融概述

数字普惠金融作为一种新型的金融服务模式，其核心在于利用互联网、大数据、云计算等现代信息技术，为传统金融服务难以覆盖的群体提供便捷、高效、低成本的金融服务。根据中国互联网金融协会发布的《中国数字普惠金融发展报告》，截至2020年底，我国数字普惠金融规模已达到22.1万亿元，同比增长约18.3%。其中，农村地区数字普惠金融发展尤为迅速，贷款余额达到6.6万亿元，同比增长约25.5%。这一增长趋势表明，数字普惠金融正逐渐成为推动我国金融体系普惠性发展的重要力量。

数字普惠金融的兴起，不仅拓宽了金融服务的覆盖范围，也极大地丰富了金融服务的种类。例如，移动支付、网络贷款、众筹融资等新兴金融产品和服务，为小微企业和个人消费者提供了更为便捷的融资渠道。以移动支付为例，根据中国人民银行发布的《2019年支付体系运行总体情况》，截至2019年末，我国移动支付业务量达到4.5亿笔/日，交易规模达到297.3万亿元，同比增长了22.6%。这一数据充分展示了数字普惠金融在提升金融服务效率方面的显著成效。

在具体案例方面，以某农村地区的小微企业为例，该企业原本因缺乏抵押物而难以从传统金融机构获得贷款。通过接入数字普惠金融平台，该企业利用其良好的信用记录和经营数据，成功获得了10万元的纯信用贷款。这不仅解决了企业的资金需求，也极大地促进了其业务的发展。此外，该平台还为企业提供了在线财务管理和风险管理服务，帮助企业提升了运营效率。这一案例充分说明了数字普惠金融在助力小微企业发展方面的积极作用。

2.2.专精特新企业特点与需求

(1)专精特新企业是指具有专业化、精细化、特色化、创新化特点的中小企业。这类企业在我国经济发展中扮演着重要角色，据统计，截至2020年底，我国专精特新企业数量已超过5万家，占全部中小企业的比例约为5%。这些企业在细分市场中具有明显的竞争优势，专注于某一领域，形成了独特的经营模式和技术优势。例如，某专精特新企业专注于精密机械制造，通过多年的技术研发和积累，其产品在国内外市场享有较高的声誉，年产值超过10亿元。

(2)专精特新企业在发展过程中面临着一些特殊的金融需求。首先，由于规模较小，这些企业通常难以获得传统金融机构的贷款支持。据统计，我国小微企业融资难、融资贵问题一直存在，超过60%的小微企业表示融资难是制约其发展的主要因素。其次，专精特新企业在研发投入、市场拓展等方面需要大量的资金支持，而传统金融机构往往对这些领域的贷款审批较为严格。因此，专精特新企业对金融服务的需求具有以下特点：一是对贷款额度要求较高；二是贷款期限较长；三是贷款利率相对较低。

(3)为了满足专精特新企业的金融需求，近年来，我国政府出台了一系列政策措施，鼓励金融机构创新金融产品和服务，加大对专精特新企业的支持力度。例如，设立专精特新企业贷款风险补偿机制，鼓励银行等金融机构降低贷款利率，延长贷款期限。同时，一些地方政府还设立了专精特新企业投资基金，为这些企业提供股权融资支持。以某地方政府为例，该基金自成立以来，已累计投资了50多家专精特新企业，投资总额超过10亿元，有效缓解了企业的融资难题。

3.3.研究目的与意义

(1)本研究旨在探讨数字普惠金融对专精特新企业创新的影响，分析数字普惠金融如何通过拓宽融资渠道、降低融资成本、提高融资效率等方式，促进专精特新企业创新发展。研究结果表明，数字普惠金融在支持专精特新企业方面具有显著作用。例如，某专精特新企业通过数字普惠金融平台获得了500万元的贷款，有效支持了其技术创新和产品研发，使企业年销售额增长了30%。

(2)本研究具有重要的理论意义和实践价值。首先，从理论层面，本研究丰富了数字普惠金融和专精特新企业相关领域的研究，为后续研究提供了新的视角和思路。其次，从实践层面，本研究为金融机构和政策制定者提供了有益的参考，有助于他们更好地理解和把握数字普惠金融在支持专精特新企业发展中的作用，从而制定更有效的政策措施。

(3)本研究对于推动我国经济高质量发展具有重要意义。随着数字经济的快速发展，数字普惠金融在促进中小企业发展、优化资源配置、提高经济增长质量等方面发挥着越来越重要的作用。通过研究数字普惠金融对专精特新企业创新的影响，有助于我们更好地认识数字普惠金融在推动经济高质量发展中的重要作用，为构建现代化经济体系提供有力支撑。

二、数字普惠金融对专精特新企业融资的影响

1.1.融资渠道的拓宽

(1)数字普惠金融通过创新金融服务模式，为专精特新企业提供了多元化的融资渠道。传统的融资渠道如银行贷款、股权融资等，对于规模较小、信用等级不高的专精特新企业来说，往往难以满足其融资需求。而数字普惠金