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风险管理习题与参考答案

一、单选题（共54题，每题1分，共54分）

1.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对客户的风险暴露中因担保、承诺等表外项目形成的风险暴露叫做（）。

A、一般风险暴露

B、潜在风险暴露

C、特定风险暴露

D、其他风险暴露

正确答案：B

2.某企业有能力偿还贷款本金，但贷款发放后没有按照约定用途使用，则贷款应至少分类为：（）。

A、次级类

B、关注类

C、损失类

D、可疑类

正确答案：B

3.以下哪类业务组合不属于表外业务（）。

A、信用证

B、流动资金贷款

C、保函

D、银行承兑汇票

正确答案：B

4.贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

A、激励约束机制

B、风险评价机制

C、贷款操作流程

D、报告和纠正机制

正确答案：B

5.下列说法不正确的是：

A、总分行各专业部门外包项目签署合同后应及时通过操作风险管理系统进行项目报备。

B、总分行在开展外包活动时，应当定期向所在地银行业监督管理机构递交本机构外包活动的评估报告。

C、分行项目须经过分行外包风险管理主管部门同意后服务提供商才可以分包。

D、外包合同续签的情况下，外包业务部门无需对服务提供商进行尽职调查。

正确答案：D

6.以下哪一项不属于我行全面风险管理部门的职责（）。

A、负责编写内部评级体系报告，每年至少两次向高级管理层提交报告

B、责根据评级监控有关要求，督促及时完成客户信用等级的更新。

C、负责根据我行实际业务需求，牵头负责评级体系的设计、评级工具的开发和维护、评级模型的验证和优化、客户评级实施管理。

D、审核评级信息的完整性和准确性，并根据我行信用评级标准，结合掌握的宏观经济、客户经营管理信息等情况，合理确定客户信用等级。

正确答案：D

7.根据《华夏银行国别风险管理办法》，我行国别风险等级共划分为（）级（）档

A、5，7

B、4，6

C、4，5

D、5，6

正确答案：A

8.实地见证工作应进行（）管理。区别授信业务具体情况实施分级见证，实地见证级别调整须出具申请书并由有权审批人签批同意。

A、分层

B、分条线

C、分级

D、分类

正确答案：C

9.流动资金贷款管理办法规定贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人（）或借款人（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

A、受托支付、委托支付

B、委托支付、自主支付

C、受托支付、自主支付

D、承诺支付、委托支付

正确答案：C

10.《商业银行大额风险暴露管理办法》自（）起施行。

A、2018-12-1

B、2019-1-1

C、2018-10-1

D、2018-7-1

正确答案：D

11.风险偏好由（）审批，风险管理策略由（）审批。

A、高管层，董事会

B、董事会，高管层

C、董事会，董事会

D、高管层，高管层

正确答案：C

12.超分行权限的用户设置须总行（）审批后生效。

A、授信审批部

B、风险管理部

C、公司业务部

D、人力资源部

正确答案：B

13.以下有关我行季度个贷五级分类的说法，不正确的是（）。

A、系统初分认定与实际风险状况不符需要修正分类结果的，由客户经理手工及时创建系统分类任务，说明分类理由进行分类结果调整

B、以系统分类结果为准，人工不能干预

C、实行的是系统自动认定为主、人工修正为辅的分类方式

D、季末批量发起任务时，根据个贷业务逾欠天数，进行系统自动分类，不再创建贷后五级分类任务

正确答案：B

14.客户评级结果（）。

A、不得对外公布

B、仅可对客户公布其自身评级结果

C、可以对外公布

D、未经总行许可不得对外披露

正确答案：D

15.质押包括动产质押和（）。

A、使用权质押

B、权力质押

C、权利质押

D、财产质押

正确答案：C

16.贷款人应加强贷款资金发放后的管理，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人（）的风险因素。

A、财务状况

B、偿债能力

C、融资能力

D、信用状况

正确答案：B

17.质权人可以多次展期，每次展期期限不得超过()年。

A、2

B、3

C、1

D、5

正确答案：D

18.以下哪项不属于贷后管理类资料（）。

A、贷款首次支用检查资料及其附件

B、银行承兑汇票增值税发票

C、到期（逾期）贷款催收通知书及其回执

D、总分行同意以物抵债的批复

正确答案：D

19.交接双方按照（）进行清点核对后办理交接手续。

A、华夏银行信贷档案移交清单

B、华夏银行信贷业务案卷内目录

C、华夏银行信贷档案封面

D、华夏银行信贷业务档案盒标识

正确答案：A

20.商业银行对政策性银行的（）不受大额风险暴露监管要求的约束。

A、非次级债权

B、次级债