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碳中和背景下绿色金融产品的市场推广渠道优化研究1

碳中和背景下绿色金融产品的市场推广渠道优化研究

摘要

本研究旨在探讨碳中和背景下绿色金融产品市场推广渠道的优化策略。随着全球

气候变化问题日益严峻，中国提出”3060”双碳目标，绿色金融作为实现碳中和的重要工

具，其市场推广效率直接影响碳减排进程。本文通过系统分析当前绿色金融产品市场推

广现状，识别渠道效率瓶颈，结合金融科技、行为经济学等理论，构建了多维度的渠道

优化框架。研究采用定量与定性相结合的方法，通过对银行、证券、保险等金融机构的

实证调研，结合大数据分析技术，提出了”线上+线下”、“传统+创新”的整合推广策

略。研究表明，渠道优化可提升绿色金融产品市场渗透率1520个百分点，降低获客成

本30%以上。本报告为金融机构绿色金融产品推广提供了系统化解决方案，也为政策

制定者完善绿色金融基础设施提供了参考依据。

引言与背景

全球碳中和趋势与绿色金融发展

全球气候变化已成为21世纪人类面临的最严峻挑战之一。根据政府间气候变化专

门委员会(IPCC)第六次评估报告年全球平均温度较工业化前水平上升约

1.1℃，如不采取有效措施，预计本世纪末升温幅度将超过3℃。在此背景下，碳中和成

为全球共识，目前已有超过130个国家和地区提出了碳中和目标。欧盟通过”绿色新政”

计划，美国重返《巴黎协定》并提出”3550”减排目标，日本、韩国等亚洲国家也相继制

定了碳中和路线图。

中国作为全球最大的碳排放国，于2020年9月向国际社会作出”3060”双碳承诺，

即力争2030年前实现碳达峰，2060年前实现碳中和。这一承诺体现了中国作为负责

任大国的担当，也对国内经济结构转型提出了更高要求。根据清华大学气候变化研究

院测算，实现碳中和目标需要约138万亿元人民币的投资，年均投资占GDP比重约

1.5%2%。如此巨大的资金需求仅靠财政投入难以满足，必须充分发挥绿色金融的资源

配置功能。

绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动所提

供的金融服务。国际资本市场协会(ICMA)发布的《绿色债券原则》将绿色金融产品分

为绿色债券、绿色贷款、绿色基金、绿色保险等八大类。据气候债券倡议组织(CBI)统

计，2022年全球绿色债券发行量达5174亿美元，较2015年增长近20倍。中国绿色金

融虽起步较晚但发展迅速，截至2022年末，中国绿色信贷余额达22.03万亿元，绿色

债券累计发行规模超2万亿元，均居全球首位。

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研究意义与必要性

绿色金融产品市场推广渠道的优化研究具有多重意义。从宏观层面看，高效的推广

渠道能够加速社会资本向绿色产业流动，助力碳中和目标实现。根据国家发改委数据，

我国能源结构转型、工业升级等关键领域仍存在巨大资金缺口，仅新能源领域2025年

前就需投资约12万亿元。推广渠道不畅将导致资金供需错配，延缓绿色转型进程。

从中观行业角度，金融机构面临绿色业务转型压力。银保监会数据显示，截至2022

年6月，21家主要银行绿色信贷余额占比不足10%，与《银行业金融机构绿色金融评

价指引》提出的”十四五”末占比显著提升的目标仍有差距。渠道效率低下是制约绿色金

融业务扩张的重要因素之一，某国有银行调研显示，其绿色理财产品线上渠道转化率仅

为传统理财产品的60%。

从微观市场主体看，企业和个人投资者对绿色金融产品认知不足。中国人民银行调

查报告显示，仅35%的中小企业了解绿色贷款政策，个人投资者中购买过绿色基金的

比例不足5%。推广渠道的单一性和低效性是导致这一现象的重要原因。因此，系统研

究绿色金融产品推广渠道优化，对提升市场参与度、完善绿色金融体系具有紧迫性和必

要性。

研究范围与核心问题

本研究聚焦于碳中和背景下绿色金融产品市场推广渠道的优化问题，具体涵盖以

下范围：产品类型包括绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色保险等主流绿色金融产品；

推广渠道涵盖传统线下网点、线上数字平台、第三方合作渠道等；研究对象主要为商业

银行、证券公司、保险公司等金融机构及其客户群体。

研究的核心问题包括：第一，当前绿色金融产品推