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移动互联网时代中小企业融资信息不对称问题缓解研究1

移动互联网时代中小企业融资信息不对称问题缓解研究

摘要

本研究旨在系统探讨移动互联网时代中小企业融资信息不对称问题的缓解路径与

实施方案。随着数字经济的快速发展，中小企业作为国民经济的重要组成部分，其融资

难、融资贵问题依然突出，信息不对称是核心症结之一。移动互联网技术的普及为缓解

这一问题提供了新的可能性。本研究通过分析中小企业融资现状、信息不对称形成机理

及移动互联网技术的赋能作用，构建了一套基于大数据、区块链和人工智能的综合解决

方案。研究采用文献分析、案例研究、实证建模等多种方法，设计了包括数据采集、信

用评估、风险控制和平台建设在内的完整技术路线。预期成果包括构建中小企业信用信

息共享平台、开发智能风控模型、提出政策建议等，为解决中小企业融资难题提供理论

支撑和实践指导。研究还系统分析了实施过程中可能面临的技术风险、数据安全风险和

市场风险，并提出了相应的保障措施。本研究对促进中小企业健康发展、优化金融资源

配置具有重要意义。

引言与背景

1.1研究背景与意义

中小企业是国民经济的”毛细血管”，在促进经济增长、增加就业、推动创新等方面

发挥着不可替代的作用。根据国家统计局数据，我国中小企业贡献了50%以上的税收、

60%以上的GDP、70%以上的技术创新和80%以上的城镇劳动就业。然而，长期以

来，中小企业面临着严重的融资约束，融资难、融资贵问题已成为制约其发展的主要瓶

颈。中国人民银行发布的《中国小微企业金融服务报告》显示，截至2022年末，普惠

小微贷款余额占企业贷款余额的比例仅为25.6%，与中小企业在经济中的贡献度严重不

匹配。

信息不对称是导致中小企业融资困境的核心原因。商业银行等传统金融机构由于

缺乏有效的信息获取渠道和评估手段，难以准确评估中小企业的信用状况和还款能力，

导致”信贷配给”现象普遍存在。移动互联网时代的到来为缓解信息不对称提供了新的技

术可能性。移动互联网技术具有泛在连接、实时交互、数据沉淀等特点，能够有效降低

信息获取成本，提高信息透明度，为重构中小企业融资服务体系创造了条件。

本研究具有重要的理论意义和实践价值。理论上，本研究将丰富信息经济学在金融

领域的应用，拓展移动互联网赋能金融服务的理论框架；实践上，研究成果将为政府部

门制定相关政策、金融机构创新服务模式、中小企业提升融资能力提供具体指导，有助

于优化金融资源配置效率，促进经济高质量发展。

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1.2国内外研究现状

国外学者对中小企业融资信息不对称问题研究起步较早。Stiglitz和Weiss(1981)提

出的信贷配给理论奠定了信息不对称导致融资约束的理论基础。Berger和Udell(1998)

通过实证研究发现，关系型贷款是缓解中小企业信息不对称的有效方式。随着信息技术

发展，国外研究开始关注金融科技对信息不对称的影响。Frame等(2001)研究了小企

业信用评分系统对银行贷款决策的影响，发现技术手段能够显著降低信息不对称程度。

近年来，区块链、大数据等新技术在中小企业融资中的应用成为研究热点，如Iansiti和

Lakhani(2017)探讨了区块链技术如何通过建立信任机制解决金融交易中的信息不对称

问题。

国内研究起步较晚但发展迅速。早期研究主要关注信息不对称的表现形式和影响机

制，如林毅夫和李永军(2001)指出信息不对称是造成中小企业融资难的根本原因。随

着互联网金融兴起，国内学者开始研究互联网技术对缓解信息不对称的作用。谢平等

(2014)系统阐述了互联网金融模式如何降低交易成本和信息不对称。近年来，大数据征

信、供应链金融等创新模式成为研究热点，如巴曙松等(2019)研究了大数据风控技术

在中小企业融资中的应用。

总体来看，现有研究存在以下不足：一是对移动互联网技术特点与融资信息不对称

缓解的关联性研究不够深入；二是缺乏系统性的解决方案设计，多为单一技术应用研

究；三是实证研究不足，特别是缺乏基于中国情境的定量分析。本研究将在这些方面进

行突破，构建更加系统、实用的解决方案。

1.3研究内容与框架

本研究围绕移动互联网时代中小企业融资信息不对称问题展开，主要内容包括以

下几个方面