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砥砺前行，守正创新：银行风控合规管理年度回顾与展望

引言：时代浪潮下的风控合规使命

过去一年，是银行业发展历程中极不平凡的一年。外部环境复杂多变，监管要求持续深化，市场竞争日趋激烈，各类风险挑战交织叠加。在此背景下，我行始终将风险控制与合规管理置于战略高度，视其为生存发展的生命线与核心竞争力。本年度，我们以“夯实基础、提升效能、主动防控、赋能发展”为总体思路，全面推进风控合规体系建设，在挑战中砥砺前行，在变革中守正创新，为全行的稳健经营与可持续发展筑牢了坚实屏障。本总结旨在全面回顾年度风控合规工作的得失与经验，剖析当前面临的形势与挑战，并对未来工作方向进行展望与规划。

一、固本强基，持续完善风控合规体系建设

（一）制度流程的动态优化与落地

本年度，我们深刻认识到制度建设的先导性与基础性作用。紧密跟踪国内外监管政策的最新变化，结合行业实践与我行实际，对现有制度体系进行了系统性梳理与迭代升级。重点围绕新兴业务领域、交叉金融产品以及重点风险环节，补充制定和修订完善了多项管理制度与操作流程，确保制度的前瞻性、适用性与严肃性。

更为关键的是，我们着力推动制度从“纸面”到“地面”的有效落地。通过组织多场次、多层次的制度宣贯培训，利用线上线下多种渠道，确保员工对制度要求的准确理解与熟练掌握。同时，强化对制度执行情况的日常检查与后评价，将制度执行效果纳入各单位及相关人员的绩效考核，对发现的执行偏差及时纠正，严肃处理违规行为，切实维护制度的刚性权威。

（二）风控合规文化的浸润与深化

文化是风控合规的灵魂。本年度，我们持续致力于培育和塑造“人人都是风控第一责任人、人人都是合规践行者”的企业文化。通过开展形式多样的主题教育活动，如合规故事分享、风险案例警示、知识竞赛、主题征文等，将风控合规理念融入日常经营管理的每个环节，渗透到每位员工的思想深处与行为习惯之中。

我们注重发挥领导干部的示范引领作用，要求各级管理者带头学习、带头遵守、带头执行风控合规要求。同时，鼓励员工主动报告合规风险事件与隐患，建立健全正向激励与容错纠错机制，营造了“不愿违规、不能违规、不敢违规”的良好氛围。

（三）科技赋能风控合规的探索与实践

面对日益复杂的风险图谱，传统风控手段已显乏力。本年度，我们积极拥抱金融科技变革，大力推进科技与风控合规的深度融合。在风险识别、计量、监测、预警等方面引入新技术、新工具，提升风控的智能化、精准化水平。

例如，在信贷审批领域，我们优化了基于大数据的风险评估模型，提升了对客户资质、还款能力及潜在风险的识别效率与准确性。在操作风险监测方面，通过引入智能监测系统，对关键岗位、重要业务流程的异常行为进行实时扫描与预警，有效提升了风险发现的及时性与敏锐度。这些探索与实践，为风控合规工作注入了新的活力。

二、主动识变，全面提升重点领域风险防控能力

（一）信用风险的精细化管理与缓释

信用风险作为银行业最主要的风险类型，始终是我们防控的重中之重。本年度，我们坚持“总量控制、结构优化、审慎审批、动态监测”的原则，持续加强对信贷业务全生命周期的风险管理。

在客户准入环节，严格执行客户评级制度，审慎选择授信对象，严控新增授信风险。在授信审批环节，坚持独立审贷、集体决策，优化审批流程，提升审批效率，同时严防过度授信、多头授信。在贷后管理环节，强化对借款企业经营状况、行业趋势及抵质押物价值的动态跟踪与风险预警，对潜在风险客户及时采取风险缓释措施，确保资产质量的总体稳定。针对部分重点行业和区域风险，我们建立了专项风险排查与应对机制，力求早识别、早预警、早处置。

（二）操作风险与合规风险的源头治理

操作风险与合规风险点多面广，隐蔽性强，对银行声誉和稳健运营构成直接威胁。本年度，我们以关键岗位、重要环节和薄弱领域为突破口，深化操作风险与合规风险的源头治理。

一方面，强化员工行为管理，持续开展员工异常行为排查，加强对“八小时内外”行为的监督与引导，严肃查处违规违纪行为，筑牢思想与行为防线。另一方面，加大对业务流程的梳理与优化力度，消除操作盲区和断点，减少人为干预，通过流程的刚性约束降低操作风险。同时，我们高度重视合规审查工作，确保各项经营活动、新业务新产品在开展前均经过严格的合规评估与审查，从源头上防范合规风险。

（三）重点风险领域的专项攻坚与治理

针对年内暴露或潜在的重点风险隐患，我们组织开展了系列专项风险排查与治理工作。例如，围绕资金流动的真实性、合规性，加强了对特定业务模式的穿透式管理；针对消费者权益保护日益严格的监管要求，全面检视了产品设计、营销宣传、服务流程等环节，切实维护金融消费者合法权益；针对数据安全与隐私保护，完善了相关制度规范，加强了技术防护与人员管理。

通过专项攻坚，一批长期存在的风险点得到有效整治，一些潜在的风险隐患被提前识别并化解，风险抵御能力得到实质性