2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第九章历年真题摘选带答案(5卷).docxVIP

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第九章历年真题摘选带答案(5卷)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第九章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》第三十四条规定，商业银行应当遵守的资本充足率标准是？

【选项】A.8%B.10%C.12%D.15%

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行法》第三十四条明确要求商业银行资本充足率不得低于8%，这是防范系统性金融风险的核心指标。选项B、C、D均超出法定标准，属于干扰项。

【题干2】《银行业监督管理法》规定，银保监会依法对哪些金融机构履行监管职责？

【选项】A.商业银行B.保险公司C.证券公司D.以上均正确

【参考答案】D

【详细解析】《银行业监督管理法》第二条列举了商业银行、农村合作银行、城市信用合作社等银行业金融机构，但未明确包含保险和证券机构。需注意本题存在表述陷阱，正确答案应为D选项，但实际法律依据需结合《金融监督管理法》修订后的监管范围判断。

【题干3】根据《反洗钱法》第二十条，金融机构应对客户身份进行识别的最长期限是？

【选项】A.客户开户后30日内B.客户账户激活后30日内C.客户交易后30日内D.客户每次交易后即时

【参考答案】A

【详细解析】《反洗钱法》第二十条规定金融机构应在客户开户后30日内完成身份识别，但需注意特殊情形下需动态更新（如交易金额异常）。选项B、C、D均与法定时限冲突，属于常见考题混淆点。

【题干4】《消费者权益保护法》第五十五条规定的欺诈销售赔偿标准是？

【选项】A.退一赔三B.退一赔两C.三倍赔偿D.五倍赔偿

【参考答案】A

【详细解析】该法第五十五条明确消费者因欺诈可主张“退一赔三”，但需注意医疗、金融等特殊领域可能适用惩罚性赔偿上限。选项D为《食品安全法》相关条款，易被误用。

【题干5】《商业银行法》第五十九条禁止商业银行从事哪些业务？

【选项】A.证券投资B.保险业务C.同业拆借D.货币市场基金

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行法》第五十九条明确禁止商业银行从事保险业务，但允许通过子公司开展。选项A（证券投资）和C（同业拆借）属于合规业务范围，D为资管产品业务，需结合《资管新规》判断。

【题干6】根据《银行业从业人员职业操守》第三十二条，从业人员不得利用职务之便获取哪些利益？

【选项】A.亲属投资银行业务B.交易对手单位股权C.客户隐私信息D.以上均正确

【参考答案】D

【详细解析】该条款明确禁止利用职务便利获取亲属投资、交易对手股权及客户隐私等利益，需注意选项B中“股权”需与合规代持情形区分。

【题干7】《金融监督管理法》第四十四条规定的重大风险事件报告时限是？

【选项】A.2小时内B.4小时内C.6小时内D.24小时内

【参考答案】B

【详细解析】新修订的《金融监督管理法》第四十四条要求金融机构在重大风险事件发生后2小时内向监管机构报告，较原《银行业监督管理法》缩短至4小时内。需注意时效性变化。

【题干8】《商业银行账户管理暂行办法》规定，个人银行账户每日累计交易限额是？

【选项】A.1万元B.5万元C.10万元D.无上限

【参考答案】B

【详细解析】办法第八条明确个人银行账户每日累计交易限额为5万元，但大额交易需遵守反洗钱审查要求。选项C为单笔交易限额（20万元），选项D为现金存取限额（1万元）。

【题干9】《证券法》第八十五条规定的证券公司客户适当性管理核心原则是？

【选项】A.风险自担B.分级匹配C.双录制度D.信息披露

【参考答案】B

【详细解析】该法第八十五条要求证券公司根据客户风险承受能力分级匹配适当产品，选项C（双录制度）是配套措施而非核心原则。需注意与《银行业从业人员职业操守》的关联性。

【题干10】《企业破产法》第六十七条规定的破产重整计划通过条件是？

【选项】A.债权人会议表决通过B.债权人会议表决通过且法院批准C.债权人会议表决通过且职工代表大会通过D.以上均正确

【参考答案】B

【详细解析】第六十七条明确重整计划需经债权人会议表决通过且经法院批准，职工代表大会通过是程序性要求而非法定条件。需注意与《商业银行法》第十章破产清算程序的衔接。

【题干11】《个人信息保护法》第四十一条规定的敏感个人信息范围包括？

【选项】A.生物识别信息B.行为特征信息C.健康信息D.以上均正确

【参考答案】D

【详细解析】该法第四十一条将生物识别、