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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十二章历年真题摘选带答案(5卷)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十二章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《反洗钱法》，金融机构和特定非金融机构的反洗钱义务不包括以下哪项行为？

【选项】A.对客户身份进行识别

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.对公转私交易进行大额监测

D.向客户解释反洗钱措施及其影响

【参考答案】D

【详细解析】根据《反洗钱法》第16条，金融机构和特定非金融机构的反洗钱义务包括客户身份识别、记录保存、大额交易和可疑交易报告。第17条明确要求金融机构向客户说明反洗钱措施及影响，但未将其列为义务。因此，D项正确。

【题干2】《银行业消费者权益保护工作指引》规定，金融机构向消费者提供产品或服务时，应遵循哪些原则？

【选项】A.公平性、适当性、审慎性、诚信性

B.公平性、适当性、透明性、审慎性

C.公平性、适当性、透明性、强制性

D.公平性、透明性、审慎性、合规性

【参考答案】B

【详细解析】《银行业消费者权益保护工作指引》第5条明确金融机构应遵循公平性、适当性、透明性、审慎性四原则。其中“透明性”强调信息提供充分且易懂，与选项B一致。其他选项中“强制性”“合规性”等表述不符合原文。

【题干3】根据《金融消费者适当性管理指引》，金融机构在评估客户风险承受能力时，应重点考虑哪类信息？

【选项】A.客户收入水平、资产状况、投资经验

B.客户年龄、学历、职业类型

C.客户信用记录、负债情况、家庭成员

D.客户政治面貌、宗教信仰、社会关系

【参考答案】A

【详细解析】《金融消费者适当性管理指引》第12条要求金融机构评估客户风险承受能力时，应综合考量收入水平、资产状况、投资经验、风险偏好等核心信息。选项A完整覆盖法律要求，B项年龄、学历非核心指标；C项信用记录属辅助参考；D项涉及个人隐私且与风险评估无关。

【题干4】《商业银行法》规定，商业银行向存款人交付存单时，必须载明哪些法定要素？

【选项】A.金额、存期、利率、开户日期

B.金额、存期、利率、银行名称

C.金额、存期、利率、存款人姓名

D.金额、存期、利率、银行公章

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行法》第77条明确商业银行存单必须载明金额、存期、利率、开户日期、存款人名称、银行名称等要素。选项A包含前四项核心要素，选项B缺少存款人姓名（第77条第3款）；选项C缺少存期和银行名称；选项D的“银行公章”非法定记载事项。

【题干5】根据《征信业管理条例》，个人征信信息保存期限不得少于多少年？

【选项】A.5年

B.10年

C.15年

D.20年

【参考答案】B

【详细解析】《征信业管理条例》第25条规定，个人征信信息保存期限不得少于5年，自信息主体完成约定交易之日起计算。但条例同时规定，在特定情形下（如信息主体与征信机构终止关系），保存期限不得少于5年。因此，选项B正确。

【题干6】《银行业从业人员职业操守》中关于利益冲突管理的规定，下列哪项表述错误？

【选项】A.从业人员不得利用职务之便谋取私利

B.不得隐瞒与客户之间的利益关联关系

C.不得接受客户可能影响公正性的礼品

D.允许从业人员在特定条件下向关联机构投资

【参考答案】D

【详细解析】《银行业从业人员职业操守》第24条明确禁止从业人员接受可能影响公正性的礼品，第25条要求主动披露与客户的利益关联关系。但第26条同时规定，从业人员及其亲属不得在禁止的业务领域内与机构存在利益关联。选项D中“特定条件下向关联机构投资”违反第26条禁止性规定，因此错误。

【题干7】根据《电子签名法》，以下哪种电子签名具有与手写签名或盖章同等的法律效力？

【选项】A.普通电子邮件发送的签名

B.经可靠认证的电子签名

C.网络即时通讯工具中的签名

D.未经验证的数字证书签名

【参考答案】B

【详细解析】《电子签名法》第14条明确，可靠的电子签名应当同时满足以下条件：身份真实、签名数据不可篡改、签名与数据关联性可验证。经可靠认证的电子签名符合该要求，具有法律效力。选项A的普通邮件签名无法验证可靠性；选项C的即时通讯签名缺乏可靠认证；选项D未经验证的数字证书无效。

【题干8】《商业银行分支机构市场准入管理暂行办法》规定，申请设立商业银行分支机构的机构，其资本充足率不得低于多少？

【选项】A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行法》第13条要求商业银行