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2025年财会类银行业专业人员(中级)-个人理财参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、货币基金的风险等级通常被划分为（）。

A.R1

B.R2

C.R3

D.R4

2、个人税收专项附加扣除中，赡养老人每月最高可扣除（）元。

A.1000

B.2000

C.3000

D.5000

3、客户风险评估结果为R4时，应推荐的投资工具不包括（）。

A.国债

B.股票型基金

C.信托产品

D.银行结构性存款

4、下列保险产品中，属于年金保险的是（）。

A.人身意外险

B.定期寿险

C.终身年金险

D.重大疾病险

5、客户月收入1.5万元，风险承受能力R3，适合配置的资产占比中，股票投资应不超过（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.70%

6、个人养老金账户投资中，允许持有的单一产品金额上限为（）。

A.5万元

B.10万元

C.20万元

D.无上限

7、关于可转债的描述，错误的是（）。

A.具有股性和债性双重特征

B.转股价格与公司股价无关

C.到期日需还本付息

D.持有期间可获股息

8、客户持有A公司股票，若该股票被实施退市风险警示，其投资风险等级应记为（）。

A.R1

B.R2

C.R3

D.R4

9、下列属于固定收益类理财工具的是（）。

A.量化对冲基金

B.打新基金

C.同业存单指数基金

D.跨境理财通

10、客户希望3年后购买学区房，应优先配置的金融工具是（）。

A.大额存单

B.货币基金

C.长期债券基金

D.保险年金

11、根据个人理财规划流程，理财规划师与客户沟通的第一个环节是？

A.需求分析

B.风险评估

C.资产配置

D.目标设定

12、风险承受能力为稳健型的客户，应优先配置哪种投资工具？

A.60%股票基金+40%债券基金

B.80%股票基金+20%货币基金

C.50%混合基金+30%债券+20%银行理财

D.100%国债

13、根据财税[2023]15号文，小微企业增值税实际税负超过3%部分，可享受的减免比例是？

A.50%

B.75%

C.100%

D.80%

14、重疾险的核心保障责任是？

A.现金价值增长

B.意外身故赔偿

C.被保险人确诊特定疾病一次性赔付

D.保费豁免

15、可转债的投资特性中，哪项描述错误？

A.股债双重属性

B.转股价格随正股上涨而调整

C.到期必须还本付息

D.存在信用风险

16、中国教育储蓄计划允许每个家庭每年最高存储的金额是？

A.5万元

B.6万元

C.10万元

D.20万元

17、理财规划师在制定方案时，首要原则是？

A.提高客户收益率

B.维护客户利益

C.降低自身成本

D.提升品牌知名度

18、通货膨胀率上升时，固定利率债券的价格会？

A.上涨

B.下跌

C.不变

D.先涨后跌

19、基金定投的主要优势不包括？

A.分散投资风险

B.稳定收益

C.低位补仓

D.避免市场波动

20、遗产规划中，具有法律效力的工具是？

A.遗嘱

B.保险金信托

C.契约

D.基金合同

21、个人理财风险评估中，投资者风险承受能力主要取决于哪三个核心因素？

A.年龄和收入水平

B.风险偏好、财务状况、投资期限

C.市场波动性和政策变化

D.家庭负债率和资产流动性

A.风险偏好、财务状况、投资期限

B.年龄和收入水平

C.市场波动性和政策变化

D.家庭负债率和资产流动性

22、根据《个人理财业务管理办法》，商业银行理财业务中投资者风险评估等级最低为哪一等级？

A.R1

B.R2

C.R3

D.R4

23、个人理财中，以下哪项属于固定收益类理财产品的风险特征？

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.政策风险

24、客户月收入1.5万元，现有存款20万元，房贷月供1万元，无其他负债。其可投资资产中，可用于风险等级R3产品的金额约为？

A.5万元

B.10万元

C.15万元

D.20万元

25、个人税收递延型商业养老保险的税收优惠主要体现在？

A.缴费阶段抵扣个税

B.赔付阶段免征个税

C.税收抵免额度递增

D.投资收益免税

26、基金定投的“微笑曲线”理论中，哪一阶段适合止盈？

A.最低点

B.最高点

C.上升通道中段

D.平盘阶段

27、客户持有A基金（股票型）和B基金（混合型），A基金近3年年化收益15%，B基金