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2025年跨境支付基础合作机构尽调流程试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的代表字母填写在题号后括号内）

1.对跨境支付基础合作机构进行尽职调查的首要目的是什么？

A.评估其盈利能力以寻求投资回报

B.了解其市场占有率以判断合作潜力

C.识别和评估合作中可能存在的风险

D.确定其技术先进程度以匹配自身需求

2.根据反洗钱法规，以下哪项信息通常不是对跨境支付合作机构进行客户尽职调查时必须获取的？

A.客户的姓名或名称、出生日期、国籍

B.客户的最终受益所有人信息

C.客户的日常交易流水明细

D.客户的地址或法律实体注册地

3.在尽职调查流程中，对合作机构的内部控制体系进行评估，主要关注其哪方面的能力？

A.市场营销和客户拓展能力

B.风险识别、评估和缓释的机制

C.资金快速周转和利用能力

D.产品创新和技术研发能力

4.对于涉及跨境数据传输的支付合作机构，尽职调查时特别需要关注的是？

A.其市场推广策略的有效性

B.其数据存储和处理是否符合数据保护法规及合作方的数据安全要求

C.其员工福利和培训体系

D.其历史财务亏损情况

5.以下哪项活动通常不属于尽职调查的“第三方核查”方法？

A.向金融监管机构查询合作机构的合规记录

B.审查其提供的年度审计报告

C.访谈其核心技术人员了解系统架构

D.向合作机构的商业伙伴了解其合作信誉

6.尽管对合作机构进行了详尽的尽职调查，但在合作关系建立后仍需进行持续监控，主要原因在于？

A.尽调时点信息可能已过时，风险状况可能发生变化

B.合作机构可能为了通过尽调而暂时性改善表现

C.市场环境和技术发展不断变化带来新的风险

D.A和B都正确

7.评估跨境支付合作机构的技术能力时，以下哪项是核心关注点？

A.其办公场所的物理面积和装修档次

B.其系统能否支持高并发交易处理和数据加密传输

C.其员工平均年龄

D.其是否拥有大量先进的办公设备

8.根据监管要求，对于可能涉及恐怖融资风险的合作机构，尽职调查需要特别强化哪方面的核查？

A.其对高端客户的服务能力和利润水平

B.其客户身份识别（KYC）和交易监测系统的有效性

C.其市场营销活动的创新性

D.其对环保和社会责任的投入程度

9.在尽职调查中，对合作机构高管团队的背景进行审查，主要是为了评估什么？

A.其薪酬水平和福利待遇

B.其管理经验、专业能力和道德操守稳定性

C.其个人财富积累情况

D.其与竞争对手高层的社交关系

10.尽职调查报告的结论部分，通常不应包含以下哪项内容？

A.对合作机构整体风险状况的评估结果

B.基于风险评估提出的具体合作建议（如合作范围、限制条件）

C.尽调过程中发现的所有技术细节参数

D.合作机构未来三年的盈利预测

二、简答题

1.简述进行跨境支付基础合作机构尽职调查时，需要重点收集和核查的信息类别。

2.简述尽职调查流程中，现场访谈和资料审查两种方法各自的主要作用和侧重点。

3.解释什么是尽职调查中的“持续监控”，并说明其重要性和主要监控内容。

4.在评估跨境支付合作机构时，从合规角度需要关注哪些主要风险点？

5.阐述在尽职调查中，如何理解并评估合作机构的技术能力和系统稳定性对其合作的支撑作用。

三、论述题

结合跨境支付业务的特点和潜在风险，论述一份高质量的尽职调查报告应包含哪些关键要素，以及如何通过尽调报告支持后续的风险管理和合作决策。

试卷答案

一、选择题

1.C

2.C

3.B

4.B

5.C

6.D

7.B

8.B

9.B

10.C

二、简答题

1.尽职调查需重点收集和核查的信息类别包括：机构基本信息（如注册地、资质许可、股权结构、高管背景、业务范围、历史沿革）；财务状况（如财务报表、盈利能力、偿付能力）；合规与监管（如监管评级、合规记录、许可情况、重大合规事件）；业务与技术（如业务模式、技术架构、系统稳定性与安全性、数据安全措施、风控能力）；声誉与法律（如公开报道、评级机构评价、重大诉讼或处罚）；以及客户与交易（如客户结构、交易模式、反洗钱/反欺诈措施有效性）。

2.现场访谈的主要作用是直接获取合作机构内部信息，了解其运营管理、风险控制、企业文