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XX支行学习典型风险案例常见重点风险提示

各网点、各部门：

根据总行下发的典型风险案例汇编，纳整理部分重点常见案例风险

提示18个，请各网点在逐个案例4（0个）学习的基础上，再次重新

学习讨论下列案例，认真落实支行相关要求，使全行员工准确掌握典

型案例揭示的关键风险环节，从中汲取教训，以起到警示教育作用，

引导员工不断提高执行各项规章制度的自觉性和主动性，增强风险

敏锐性和风险防范技能,切实防范经营风险，进一步提高全员风险防

范意识和能力。为此支行提出如下要求：

一、加强组织推动，明确活动目的意义。2014年6月9日接到分行转

发的典型案例汇编后，合规经理及时将转发各网点，组织全行员工

学习，行长对贯彻学习进行了安排部署，要求将典型案例警示教育活

动作为今年案件风险防控的重要内容，最大限度地发挥好典型案例

震憾人心、发人深思的震摄效能，确保做到教育活动全员覆盖，受

教员工警钟长鸣。

二、多种方式确保学习活动扎实有效。在全行开展风险典型案例学

习，采取集中组织与个别学习相结合方式，充分利用案件形势分析

会、晨会以及专题讨论等多种形式，支行将3期中的四十种典型案例

纳为：工作疏忽大意风险、外部监管风险、违规操作风险、违反

禁止性规定等四类主要风险，要求各网点组织员工学习，加强风险控

制工作，必须坚持规范操作和严格监督，提高风险控制能力。使每

一位员工知晓哪些事能做，哪些事不能做，不断增强自我保护、自

我约束意识。紧密结合基层员工思想偏好和行为特征，分层施教、

因人施教，丰富教育内容、创新教育形式，增强警示教育的说服

力、感染力和渗透力，使教育入耳、入脑、入心，不断增强广大员

工的风险防控能力。

三、合案例，有的放矢开展教育。在全员教育的基础上，侧重于新

柜员、高风险柜员及高风险网点的帮扶，有针对性地加大对重要风险

部位的检查和治理力度，加强新柜员岗位职责及规范操作的教育，

使柜员在通晓规章制度操作规程的前提下，认真履行自身岗位职

责，克服办理业务的主观性和随意性；同时要求每一位柜员认真对

待手中的每笔待办业务，确保所办业务真实、合规，以岗位职责为

业务操作保驾护航。通过操作风险典型事件和案件的学习，充分掌

握案例揭示的业务产品关键风险环节和防范措施、引以为戒，提高

风险防范意识和能力，养成自觉合规操作、守法经营的工作习惯，

杜绝违规行为，有效防范操作风险。

四、与业务运营风险事件“屡查屡犯”专项治理活动相合提升活

动学习效果。针对个别柜员业务操作出现差错后，不能正确对待，

而是采取规避、掩盖等投机手段处理差错业务的问题，要求网点业

务主管充分发挥业务监督与日常业务指导训练职责，对有意规避反

交易的行为，采取督办核查、落实整改；对“屡查屡犯”问题严重

的网点实行重点帮扶，引导员工正确对待业务差错，有效降低“屡

查屡犯”事件形成。通过操作风险典型案例培训学习以及“屡查屡

犯”专项治理为业务操作风险治理长效机制奠定基础，为各项业务

稳健发展提供可靠的保障。

附：17个典型案例：

1、不良客户利用逸贷业务套现的风险提示：

一是少数行对逸贷业务POS特约商户准入的筛选、审批及日常管理不

到位，导致部分经营规模、风险、控制等未达到一定标准的商户得以

准入，为恶意套现套贷埋下风险隐患。二是少数不良客户利用逸贷

业务自主操作流程的便利性恶意套取银行信用，危及我行信贷奏金

安全。

2、员工通过网上银虚假消费循环套用授信的风险提示：

员工循环套用信用卡信用用于谋利，违反了银行业从业员的

基本道德规范，易诱发案件。若套取的银行资金用于高风险投资

或经营活动，很可能因投资或经营失败造成无法归还透支金额，

给银行带来资金损失;如员工与外部不法分子相勾结，将使银行

面临更大的欺诈风险。

3、员工利用信用卡套现用于朋友经商的风险提示：

利用信用卡套现是国家法律、监管规章及我行内部管理制度严

令禁止的违法违规行为，员工通过与不法商户相勾结，利用虚

假交易套取银行信用用于经营活动，扰乱了金融秩序，破坏社

会诚信环境，若经营出现困难，则很可能