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面向跨境贸易的信用证欺诈智能识别研究1

面向跨境贸易的信用证欺诈智能识别研究

摘要

本研究旨在构建一套面向跨境贸易的信用证欺诈智能识别系统，通过整合人工智

能、大数据分析和区块链技术，解决当前国际贸易中日益严重的信用证欺诈问题。研究

首先分析了全球信用证欺诈的现状与趋势，指出传统识别方法的局限性；其次，基于机

器学习、自然语言处理和图神经网络等技术，构建了多维度的欺诈特征提取与识别模

型；最后，设计了包含数据采集、特征工程、模型训练和实时预警的完整技术路线。预

期成果包括一套可部署的智能识别系统、若干核心算法专利以及行业应用标准。研究将

为金融机构、进出口企业和监管部门提供技术支撑，预计可将欺诈识别准确率提升至

95%以上，平均响应时间缩短至分钟级。本研究的创新点在于首次将跨模态学习应用于

信用证欺诈识别，并提出了基于联邦学习的隐私保护方案，具有重要的理论价值和实践

意义。

引言与背景

1.1研究背景与意义

跨境贸易作为全球经济的重要支柱，其安全性与稳定性直接影响国际经济秩序。根

据国际商会(ICC)2022年报告，全球信用证交易额已达2.3万亿美元，占跨境贸易结算

的40%以上。然而，信用证欺诈案件年均增长率达12%，2021年全球因信用证欺诈造

成的经济损失超过180亿美元。传统的欺诈识别方法主要依赖人工审核和规则引擎，存

在效率低、漏报率高、响应慢等问题。随着数字化转型的加速，新型欺诈手段层出不穷，

如伪造电子单据、利用区块链技术进行欺诈性交易等，对现有防控体系构成严峻挑战。

本研究提出的智能识别系统具有三重意义：一是通过技术创新提升金融机构的风

险防控能力；二是降低企业跨境交易成本，促进贸易便利化；三是为监管部门提供技术

抓手，维护金融稳定。特别是在”一带一路”倡议和RCEP协定实施的背景下，构建高效

的信用证欺诈识别体系对保障我国对外贸易安全具有战略意义。

1.2国内外研究现状

国外研究方面，美国学者Smith(2020)提出的基于深度学习的单据伪造检测方法在

UCI数据集上达到89%的准确率；欧盟FP7项目开发的TradeSafe系统整合了多源数

据，但未解决实时性问题。国内研究主要集中在规则优化和传统机器学习应用，如中国

银行2021年上线的智能审单系统将人工审核时间缩短60%，但对新型欺诈模式识别能

力不足。

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现有研究的共同局限在于：1)数据维度单一，主要依赖结构化交易数据；2)模型

可解释性差，难以满足监管要求；3)跨机构数据共享困难，形成”数据孤岛”。本研究将

突破这些局限，构建更全面、更智能的识别体系。

1.3研究目标与内容

本研究设定三个层次的目标：1)短期目标：开发原型系统，实现基础欺诈识别功

能；2)中期目标：与35家金融机构合作试点，验证系统有效性；3)长期目标：形成行

业标准并推广应用。研究内容包括：信用证欺诈模式分类与特征提取、多模态数据融合

算法研究、实时识别引擎开发、隐私保护机制设计等。

研究概述

2.1研究范围界定

本研究聚焦于跨境贸易中信用证环节的欺诈行为识别，具体包括：1)单据欺诈(如

伪造提单、虚假发票)；2)交易欺诈(如重复开证、阴阳合同)；3)参与方欺诈(如虚假

贸易背景、空壳公司)。研究范围不包括信用证开证前的贸易背景审查和开证后的融资

环节风险。

时间维度上，研究将覆年的历史数据用于模型训练，并预留实时数据

接口。地域上，以中国与主要贸易伙伴(欧盟、东盟、美国等)的交易数据为主。业务类

型上，优先处理大宗商品贸易和高价值商品贸易的信用证业务。

2.2关键问题识别

研究需解决四个关键问题：1)如何从非结构化单据中提取有效特征；2)如何构建

跨机构的联合学习机制；3)如何平衡识别准确率与误报率；4)如何满足监管合规要求。

这些问题构成了研究的核心挑战，需要在技术方案中重点突破。

2.3创新点与价值

本研究的创新点体现在：1)首次将跨模态学习应用于信用证欺诈识别，融合文本、

图像和交易数据；2)提出基于联邦学习的隐私保护方案，解决数据共享难题；3)开发

可解释AI模块，满足监管透明度要