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2025年财会类银行业专业人员(中级)风险管理-公司信贷参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据巴塞尔协议，公司信贷风险加权资产的计算需考虑以下哪项因素？

A.贷款期限与市场利率波动

B.借款人信用评级和行业风险

C.借款人抵押物价值与担保措施

D.企业的环保合规性

2、公司信贷风险识别中，哪种方法能够有效获取客户未公开信息？

A.文献分析法

B.专家访谈法

C.实地调查法

D.数据建模法

3、银行在评估企业现金流风险时，下列指标最具敏感性的是？

A.销售利润率

B.经营活动现金流净额

C.资产负债率

D.应收账款周转天数

4、银行对抵押物进行风险缓释时，优先考虑的评估维度是？

A.市场价值波动性

B.法律有效性

C.资产负债率

D.周转速度

5、运用压力测试评估信用风险时，通常假设的最大负面冲击是？

A.历史最大损失

B.10年一遇经济波动

C.长期平均损失率

D.监管机构要求阈值

6、企业授信额度管理中，两呆贷款占比超过15%时，应采取的应对措施是？

A.自动触发担保升级

B.停止新增授信

C.重新评估抵押物价值

D.延长还款期限

7、在授信后风险监控中，银行最应关注的核心指标是？

A.资产负债率

B.营业收入增长率

C.额度实际使用率

D.应收账款增长率

8、银行采用蒙特卡洛模拟评估信用风险时，需输入的关键参数是？

A.企业历史违约率

B.市场利率波动范围

C.管理层信用评分

D.行业平均ROE

9、商业银行对集团企业授信时，应重点评估的关联方风险是？

A.关联交易定价公允性

B.控股比例波动性

C.资金流向可追溯性

D.股权质押覆盖率

10、银行在制定风险预警指标时，下列哪项属于定性指标？

A.短期偿债覆盖率

B.管理层诚信评分

C.资产抵押率

D.行业景气指数

11、商业银行对出口信用保险的运用，主要针对哪种风险类型？

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

12、根据《商业银行授信工作尽职调查指引》，关于公司信贷风险分类的“关注类”贷款，其风险特征主要表现为（）。

A.贷款本金逾期90天以上

B.贷款主体存在重大诉讼或担保风险

C.贷款用途与申报用途发生重大偏离

D.贷款企业财务指标连续两个季度恶化

13、商业银行在评估制造业企业贷款风险权重时，若企业属于国家重点扶持的绿色产业，其风险权重可按下列哪项执行？

A.100%

B.70%

C.50%

D.5%

14、商业银行对抵质押物进行价值评估时，需重点考虑其（）。

A.市场交易活跃度

B.法律手续完整性

C.贷款人信用评级

D.历史还款记录

15、根据《商业银行公司贷款风险管理指引》，贷后管理应至少每（）进行一次现场检查。

A.季度

B.半年

C.年度

D.两年

16、商业银行计算信用风险资本充足率时，风险加权资产的计算基础是（）。

A.贷款合同金额

B.实际发放金额

C.预计未来现金流现值

D.风险敞口

17、企业申请信用贷款时，商业银行通常要求抵押物价值不低于贷款金额的（）。

A.50%

B.70%

C.80%

D.100%

18、商业银行在授信审批中，关于“三查分离”原则的正确表述是（）。

A.客户经理负责调查、审查和审批

B.调查、审查、审批由不同部门独立执行

C.调查与审查由同一人负责

D.审批环节可由客户经理兼任

19、商业银行对集团企业授信时，若集团内存在交叉担保，其风险加权资产应按（）计算。

A.单笔贷款金额

B.集团内担保总额

C.最大关联方担保额

D.风险敞口乘数法

20、商业银行在评估项目贷款环境风险时，首要关注的是（）。

A.项目环保合规性

B.借款人财务状况

C.市场竞争强度

D.员工福利水平

21、商业银行对不良贷款进行核销时，必须满足的条件包括（）。

A.贷款本金逾期90天以上

B.企业已进入破产清算程序

C.风险准备金计提比例达100%

D.贷款合同已解除

22、公司信贷风险管理中，制定信贷政策的核心目标是？

A.提高贷款发放效率

B.降低银行运营成本

C.实现风险可控与收益平衡

D.扩大客户覆盖面

23、识别企业信用风险的主要方法不包括？

A.贷前调查

B.行业趋势分析

C.贷后动态监测

D.财务报表审计

24、评估企业短期偿债能力最直接的指标是？

A.资产负债率

B.现金流量比率

C.总资产周转率

D.净利润率

25、贷款期限设计应遵循的原则是？

A.期限越长越好

B.与项目周期匹配

C.优先选择浮动利率

D.等于企业注册