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《金融基础》第四章第三节“商业银行的主要业务”教学设计

一、授课信息

项目

内容

课程名称

金融基础

授课章节

第四章商业银行第三节商业银行的主要业务

授课对象

高职一年级金融类/经济类专业学生

授课时长

90分钟

授课类型

理论+实操结合课

核心教具

多媒体课件（含业务分类图、业务流程动画）、“业务办理”情景任务卡、实物道具（存款单、贷款合同样本、银行卡、理财产品说明书）、在线模拟银行操作界面（简化版）

二、教学内容分析

教材地位：本节是“商业银行”模块的核心应用环节，上承“商业银行的性质与职能”（业务是职能的落地载体，如信用中介职能对应存贷业务），下启“商业银行的管理”（业务开展中的风险管控），通过搭建“负债业务→资产业务→中间业务”的业务体系框架，明确三类业务的核心内容、操作流程及盈利逻辑，是理解“商业银行为何能盈利、如何服务客户”的关键，为后续分析“商业银行风险管理”提供业务场景支撑。

核心内容：分为三大模块，一是“负债业务（商业银行的资金来源）”（核心：吸收存款，含活期存款、定期存款、储蓄存款；其他：向央行借款、同业拆借）；二是“资产业务（商业银行的资金运用）”（核心：发放贷款，含流动资金贷款、固定资产贷款、个人消费贷款；其他：证券投资、现金资产）；三是“中间业务（不占用自有资金的服务）”（核心：支付结算、代理业务、理财业务；其他：咨询业务、担保业务），需掌握三类业务的定义、分类、操作案例及盈利差异（负债业务无直接盈利，资产业务靠利差，中间业务靠手续费）。

内容特点：业务分类多、流程性强、与生活紧密关联，但易出现“业务分类混淆”（如将“理财业务”归为资产业务）、“流程理解碎片化”（如不清楚“贷款审批的关键环节”）、“盈利逻辑模糊”（如不理解“利差与手续费的差异”）。需通过“业务分类表+流程动画+情景模拟”的方式，将抽象业务转化为“可操作的办理场景”，避免纯概念罗列。

三、学情分析

知识基础：学生已掌握商业银行“信用中介、支付中介”等职能，对“去银行存钱、办银行卡、买理财”等业务有生活体验，但对“这些业务属于哪类分类”“银行如何通过业务赚钱”缺乏系统认知，易将“中间业务”与“资产业务”混淆（如认为“理财业务是银行用自有资金投资”），且对“贷款审批流程”“同业拆借”等专业业务完全陌生，难以理解“业务间的资金关联”（如负债业务吸收的资金用于资产业务）。

认知特点：对“抽象业务分类”兴趣低，但对“如何办理贷款”“理财收益怎么算”“转账手续费多少”等实操问题关注度高，适合通过“业务分类→流程模拟→生活案例”的逻辑引导学习，需避免纯理论讲解，强化“分类—流程—收益”的关联。

学习需求：希望知道“银行的主要业务有哪些，和自己有关系吗”（业务与生活的关联）、“银行靠这些业务怎么赚钱”（盈利逻辑的现实意义），而非仅记忆业务名称，期待通过学习理解“如何正确选择银行业务（如选定期存款还是理财）”。

四、教学目标

知识目标：

理解商业银行三类主要业务的定义与分类，能准确区分“负债业务（资金来源）、资产业务（资金运用）、中间业务（服务收费）”；

掌握核心业务的操作流程（如存款开户、贷款审批、转账结算），能列举生活中的对应案例（如活期存款用于日常消费、房贷属于个人消费贷款）；

知晓三类业务的盈利逻辑，能简述“利差（资产业务收益-负债业务成本）、手续费（中间业务收入）”的计算思路。

能力目标：

能结合自身银行业务体验（如办存款、买理财），对应到具体业务分类，提升场景化分类能力；

通过小组合作完成“业务办理情景模拟”任务，培养流程操作与问题解决能力。

素养目标：

认识商业银行业务对个人生活与企业发展的影响，理解“合理选择银行业务的重要性”；

树立“理性使用信贷业务、防范理财风险”的认知，培养金融安全意识。

五、教学策略

教学方法：采用“业务分类对比法+流程模拟法+案例分析法”，以“负债业务（资金来）→资产业务（资金去）→中间业务（服务赚）”为逻辑主线，用“业务分类表”明确三类业务的核心差异，用“流程动画+情景模拟”具象化操作环节，用“生活案例+收益计算”强化盈利逻辑理解，避免纯文字讲解。

重难点突破：

重点（业务分类、核心业务流程）：通过“业务资金流向图”（负债业务：客户→银行；资产业务：银行→客户；中间业务：无资金占用，仅服务）具象化分类标准；用“存款开户流程动画”“贷款审批步骤图”拆解核心流程，配合实物道具（存款单、贷款合同）让学生直观感受；

难点（业务盈利逻辑、中间业务与资产业务区分）：用“利差计算示例”（如定期存款利率2%，贷款年利率5%，利差3%）简