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《金融基础》第四章第四节“商业银行的经营管理”教学设计

一、授课信息

项目

内容

课程名称

金融基础

授课章节

第四章商业银行第四节商业银行的经营管理

授课对象

高职一年级金融类/经济类专业学生

授课时长

90分钟

授课类型

理论+案例分析课

核心教具

多媒体课件（含经营原则对比图、风险管理流程图）、“风险防控”情景任务卡、实物道具（银行资产负债表样本、风险评估报告模板）、在线案例分析平台（含银行经营失败案例库）

二、教学内容分析

教材地位：本节是“商业银行”模块的核心管理环节，上承“商业银行的主要业务”（经营管理是业务开展的保障，如资产业务需配合风险管理），下启“金融监管”（商业银行经营管理需符合监管要求），通过搭建“经营原则→管理内容→风险管理”的认知框架，明确商业银行“安全性、流动性、盈利性”的经营平衡逻辑，以及资产、负债、中间业务管理的核心要点，是理解“商业银行为何能稳健运营”的关键，为后续分析“金融监管对银行的约束”提供管理视角支撑。

核心内容：分为三大模块，一是“商业银行的经营原则”（核心：安全性、流动性、盈利性，简称“三性原则”，需掌握各原则的内涵、目标及相互关系——安全性是基础，流动性是保障，盈利性是目标，三者需平衡）；二是“商业银行的管理内容”（核心：资产管理、负债管理、中间业务管理，需掌握各类管理的重点——资产管理侧重贷款风险控制，负债管理侧重资金成本控制，中间业务管理侧重合规与服务质量）；三是“商业银行的风险管理”（核心：信用风险、流动性风险、操作风险，需掌握风险识别、评估、控制的基本流程），需理解“风险管理是经营管理的核心”。

内容特点：理论性强、原则与现实关联紧密，但易出现“三性原则平衡逻辑模糊”（如不理解“为何高盈利伴随高风险”）、“管理内容与业务脱节”（如不清楚“资产管理如何对接贷款业务”）、“风险类型混淆”（如将“信用风险”等同于“操作风险”）。需通过“案例对比+情景模拟+风险流程图”的方式，将抽象管理逻辑转化为“可分析的经营场景”，避免纯理论罗列。

三、学情分析

知识基础：学生已掌握商业银行的主要业务（负债、资产、中间业务），对“银行需控制风险”有朴素认知（如知道“贷款可能收不回”），但对“经营原则的具体要求”“管理内容如何落地”“风险如何系统防控”缺乏专业认知，易将“盈利性”等同于“追求高利润”，忽视安全性与流动性；对“信用风险、操作风险”等专业风险类型的区分完全陌生，难以理解“不同风险需不同防控手段”。

认知特点：对“抽象原则定义”兴趣低，但对“银行倒闭案例”“风险事件后果”等现实问题关注度高，适合通过“案例分析→原则提炼→管理应用”的逻辑引导学习，需避免纯理论推导，强化“原则—案例—管理措施”的关联。

学习需求：希望知道“银行如何平衡赚钱与安全”（经营原则的现实意义）、“银行出现风险后怎么办”（风险管理的实际操作），而非仅记忆原则名称，期待通过学习理解“经营管理对个人存款安全的影响”。

四、教学目标

知识目标：

理解商业银行“三性原则”的内涵与相互关系，能准确区分“安全性（防风险）、流动性（保支付）、盈利性（创收益）”的核心目标；

掌握商业银行管理内容的重点，能简述“资产管理（贷款风险控制）、负债管理（资金成本控制）、中间业务管理（合规服务）”的核心措施；

知晓商业银行三类核心风险（信用风险、流动性风险、操作风险）的定义与防控流程，能举例说明风险的具体表现（如信用风险：企业贷款违约）。

能力目标：

能结合银行经营案例，分析“三性原则”的平衡逻辑，提升案例分析与逻辑推导能力；

通过小组合作完成“风险防控情景任务”，培养风险识别与问题解决能力。

素养目标：

认识商业银行经营管理对金融体系稳定的重要性，理解“稳健经营是银行的生命线”；

树立“理性看待银行收益，关注存款安全”的认知，培养金融风险防范意识。

五、教学策略

教学方法：采用“案例分析法+情景模拟法+原则对比法”，以“经营原则（三性平衡）→管理内容（业务保障）→风险管理（核心防控）”为逻辑主线，用“银行倒闭案例”引出经营原则的重要性，用“业务管理案例”具象化管理内容，用“风险防控流程图”拆解防控步骤，避免纯文字讲解。

重难点突破：

重点（三性原则平衡、核心风险管理）：通过“案例对比”（如“某银行追求高盈利发放高风险贷款→倒闭（忽视安全性）”“某银行过度强调流动性→收益过低（忽视盈利性）”），具象化三性平衡的重要性；用“风险类型对比表”（从定义、表现、防控手段维度）区分三类风险，结合“贷款违约（信用风险）、储户挤兑（流动性风险）、员工操作失误（操作