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银行从业资格考试题量及答案

一、单项选择题

1.下列不属于商业银行市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.违约风险

D.股票价格风险

答案：C。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，违约风险属于信用风险。

2.银行资本中，（）是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.账面资本

答案：C。经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，它是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。

3.下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（）。

A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息

B.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

C.等比累进还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

D.到期一次还本付息法适用于期限在1年以上的贷款

答案：A。等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息；等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减；到期一次还本付息法适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。

4.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

D.商业银行可依法向关系人发放贷款

答案：A。商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

5.下列关于金融市场分类错误的是（）。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

答案：D。按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场；按照交割时间划分可以分为现货市场和期货市场。

6.下列关于商业银行理财业务的表述，正确的是（）。

A.理财业务是商业银行的表内业务

B.理财业务是商业银行的负债业务

C.理财业务是商业银行的中间业务

D.理财业务是商业银行的资产业务

答案：C。理财业务是商业银行的中间业务，不占用银行资本，不承担或很少承担信用风险。

7.下列关于巴塞尔协议Ⅲ的说法，错误的是（）。

A.大幅度提高了资本充足率监管标准

B.要求商业银行建立留存超额资本

C.规定资产证券化风险暴露的风险权重为100%

D.引入杠杆率监管标准

答案：C。巴塞尔协议Ⅲ规定资产证券化风险暴露的风险权重有所提高，但不是统一为100%。

8.下列关于信用卡消费信贷特点的表述，错误的是（）。

A.循环信用额度

B.具有无抵押无担保贷款性质

C.一般有最低还款额要求

D.通常是短期、小额、有指定用途的信用

答案：D。信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用。

9.下列关于商业银行内部控制的表述，错误的是（）。

A.内部控制的目标之一是确保经营管理合法合规

B.内部控制的五要素包括：内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督

C.有效的内部控制可以完全避免风险

D.内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动

答案：C。有效的内部控制可以降低风险，但不能完全避免风险。

10.下列关于个人理财业务的表述，错误的是（）。

A.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动

B.个人理财业务主要分为理财顾问服务和综合理财服务

C.综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

D.理财顾问服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金并承担由此产生的收益和风险

答案：D。在理财顾问服务中，客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

二、多项选择题

1.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示