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银行反洗钱合规风险管理会议纪要

会议名称：202X年度第二季度反洗钱合规风险管理工作会议

会议时间：202X年X月X日上午9:30-11:45

会议地点：总行12楼第三会议室

主持人：张某某（合规总监）

出席人员：李某某（风险管理部总经理）、王某某（运营管理部副总经理）、赵某某（公司业务部总经理）、孙某某（零售业务部总经理）、刘某某（国际业务部副总经理）、郑某某（科技部总经理助理）、周某某（内审部高级经理）、以及各分支行合规负责人等。

列席人员：反洗钱监测中心骨干成员（3人）

记录人：吴某某

一、会议议题

1.传达近期监管部门关于反洗钱工作的最新指示精神及政策解读。

2.总结上一季度全行反洗钱合规风险管理工作开展情况，分析存在的主要问题与挑战。

3.审议《XX银行202X年第二季度反洗钱高风险客户识别与控制清单（修订稿）》。

4.讨论当前反洗钱系统（AMLSystem）运行效能及优化建议。

5.部署下一季度反洗钱重点工作任务及培训计划。

二、会议内容与决议

（一）传达监管精神与政策解读

主持人张某某总监首先传达了近期国家金融监管总局及人民银行关于反洗钱工作的最新监管要求。重点强调了以下几点：

*监管机构对“风险为本”监管理念的深化落实，要求银行进一步提升对高风险客户、高风险业务的识别与管控能力。

*强调客户身份识别（KYC）的实质性审核，特别是针对复杂股权结构、跨境交易以及特定行业客户的尽职调查要求。

*要求加强反洗钱监测分析的智能化水平，提升可疑交易报告的质量和时效性，减少“唯数量论”，注重“有效性”。

*提及了近期同业在反洗钱检查中暴露出的共性问题，警示我行需引以为戒，查漏补缺。

决议：由合规部牵头，在X月X日前整理最新监管政策要点，并通过内部邮件及合规平台向全行各业务条线进行通报解读。

（二）上一季度工作小结与问题分析

合规部反洗钱中心负责人就上一季度工作进行了汇报：

1.系统运行情况：反洗钱监测系统总体稳定，共监测并上报可疑交易报告若干份，经核查后确认为重点关注案例若干起。系统预警模型运行基本正常，但在特定业务场景下仍存在一定比例的误报。

2.检查与培训：完成了对X家分支行的反洗钱专项检查，发现部分机构在客户风险等级划分的动态调整、高风险客户尽职调查的深度等方面存在不足。上季度组织全行性反洗钱培训X场，参训人员覆盖主要业务骨干。

3.主要问题分析：

*客户身份识别方面：部分客户经理对“了解你的客户”原则理解不够深入，对客户实际控制人、资金来源及用途的穿透式识别存在薄弱环节，尤其在非自然人客户开户时表现较为突出。

*可疑交易监测与报告方面：一线员工对可疑交易的敏感性有待提高，部分报告要素不全、分析深度不足。

*系统误报问题：零售业务中，部分常规交易因交易频率或金额触发系统预警，导致反洗钱监测人员工作量较大，影响了对真正可疑交易的研判效率。

讨论：

*运营管理部王副总提出，基层网点在客户身份识别时面临客户不配合或提供信息不完整的情况，希望总行能提供更具操作性的指导意见和应对话术。

*零售业务部孙总表示，将加强对一线客户经理的KYC流程培训，特别是针对老年客户、小微企业主等群体的沟通技巧，确保信息收集的质量。

决议：

*合规部牵头，针对检查发现的问题，向相关分支行及业务部门下发整改通知书，明确整改时限和要求，并将整改情况纳入年度合规考核。

*合规部与运营管理部、零售业务部共同研究，在X月底前制定《客户身份识别难点应对指引》，并组织专项培训。

（三）审议《XX银行202X年第二季度反洗钱高风险客户识别与控制清单（修订稿）》

合规部介绍了《高风险客户识别与控制清单（修订稿）》的主要修订背景、依据及内容变化。本次修订主要基于监管政策更新、本行风险偏好调整以及上一季度风险事件回顾，新增及调整了部分高风险行业、地域及业务特征。

讨论：

*国际业务部刘副总提出，建议在清单中进一步细化跨境电商客户的风险识别要点，因其交易模式复杂，资金流动快，风险特征不明显。

*公司业务部赵总建议，对于集团客户，应强调对其整体风险的评估，而非单一账户或业务的风险判断。

决议：

*合规部根据会上提出的意见，对《高风险客户识别与控制清单（修订稿）》进行完善，重点补充跨境电商客户识别要点及集团客户整体风险评估指引。

*修订后的清单于X月X日正式下发执行，各业务部门须严格遵照执行，并组织相关人员学习。

（四）当前反洗钱系统运行效能及优化建议

科技部郑总助就反洗钱系统（AMLSystem）近期运行情况进行了通报，并介绍了系统优化的初步构想。反洗钱监测中心骨干成员也就日常监测中发现