中国银行的负债经营管理.pptxVIP

2025/12/02中国银行的负债经营管理汇报人：WPS

CONTENTS目录01中国银行负债经营管理概述02中国银行负债来源03中国银行负债经营管理策略04中国银行负债风险管理05中国银行负债经营绩效评估06中国银行负债经营管理未来展望

中国银行负债经营管理概述01

基本概念负债经营定义企业通过借贷资金开展经营活动，如企业向银行贷款扩大生产。银行负债构成包含存款、借款等，像居民的活期和定期存款是银行重要负债。经营管理目标确保资金稳定与效益，如中行平衡资金成本与收益来达目标。

重要性保障资金流动性中行合理负债管理，如发行存单，确保日常资金流转与业务开展。提升市场竞争力有效负债管理助中行降低成本，像优化存款结构，吸引更多客户。

中国银行负债来源02

存款业务活期存款个人和企业日常资金存放，随时支取，如企业日常收支结算账户。定期存款居民将资金存一定期限获稳定利息，如三年期定期储蓄。大额存单面向个人和机构发行，收益较高，如企业认购大额存单。协定存款企业与银行协定保留一定金额，其余按协定利率计息。

同业拆借短期资金融通中国银行与其他金融机构短期拆借资金，如隔夜拆借解资金短期需求。长期战略合作拆借中行与合作银行长期拆借资金，像签订年度协议保障资金稳定。

发行债券01金融债券中国银行发行金融债券，吸引机构投资者，为负债资金助力。02次级债券发行次级债券补充附属资本，增强银行抗风险和负债运营能力。03绿色债券发行绿色债券，如支持环保项目，拓展负债资金新渠道。

央行借款保障资金稳定中国银行稳定的负债管理，如吸收存款，为业务开展和运营提供坚实资金保障。增强抗风险能力合理负债管理使中行在金融危机时，如08年危机，能有效抵御风险冲击。

中国银行负债经营管理策略03

规模管理策略金融债券中国银行发行金融债券，为金融市场提供资金，如“中银债”系列。次级债券发行次级债券补充附属资本，增强银行抗风险能力，提升稳健性。可转换债券可转换债券灵活吸引投资者，到期可转股，如中行曾发行的转债产品。

成本控制策略01负债经营定义企业通过借贷等方式获取资金开展经营，如银行吸收存款用于放贷。02负债经营管理内涵合理规划和控制负债规模等，像银行调整存款利率吸引资金。03中国银行负债经营特点依托广泛网点吸储，服务多样，如推出特色储蓄产品。

结构优化策略短期资金融通银行间为调节短期资金余缺，中国银行与他行进行短期拆借，如日拆。紧急资金补充遇资金周转难题，中国银行向同业拆借应急资金，保障业务正常。

创新发展策略活期存款居民日常资金存放于中国银行活期账户，随时支取，如工资卡账户。定期存款客户将资金按约定存期存入中行，获稳定利息，如三年期定期。个人通知存款储户存中行需提前通知支取，适合临时闲置资金，灵活收益。单位协定存款企业与中行签协定，闲置资金获高于活期利息，提高资金收益。

中国银行负债风险管理04

流动性风险保障资金稳定中行合理负债管理，如吸收存款，保障资金稳定，支持各项业务开展。提升市场竞争力有效负债管理让中行优化成本，像控制利率，提升在金融市场竞争力。

利率风险01金融债券中国银行发行金融债券，吸引金融机构投资，拓宽资金来源。02次级债券发行次级债券补充附属资本，增强银行风险抵御能力。03绿色债券中国银行发绿色债券，助力环保项目，获投资者青睐。

信用风险01负债经营企业通过借贷资金开展经营活动，如企业向银行贷款扩大生产规模。02负债管理银行对负债进行规划、控制等，像合理安排存款利率吸引客户。03经营管理银行综合协调各方面资源实现目标，如调整业务策略提升效益。

操作风险短期资金融通中国银行与其他金融机构短期拆借资金，如与券商进行隔夜拆借。长期战略合作拆借中行和大型银行建立长期合作，定期进行大额同业拆借获取资金。

中国银行负债经营绩效评估05

评估指标体系01活期存款居民日常收支资金常存于活期账户，如工资发放后暂存部分。02定期存款企业或个人会将闲置资金存为定期，像公司存一年定期获稳定收益。03个人储蓄存款民众为未来规划进行储蓄，如为子女教育存长期储蓄。04对公存款企业经营资金存放银行，如大型企业日常周转资金的存放。

评估结果分析保障资金流动性中行保障资金流动性，如疫情期间保证企业资金需求，维持市场稳定。提升客户信任度良好负债管理提升客户信任，像中行稳定表现吸引众多储户存款。

中国银行负债经营管理未来展望06

面临的挑战01金融债券发行中国银行发行金融债券，吸引机构投资者，补充资金支持业务发展。02次级债券发行发行次级债券增强资本实力，如中行曾发行以提升风险抵御能力。03可转换债券发行推出可转换债券，吸引投资者，在合适时机实现债转股增加资金。

发展方向负债经营定义企业通过借贷资金开展经营活动，如企业向