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研究报告

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2026-2031年中国长期护理保险(长护险)行业市场现状调查及投资前景研判报告

一、行业背景概述

1.1长期护理保险的定义及意义

(1)长期护理保险，简称长护险，是一种为被保险人在达到一定年龄或因疾病、伤残等原因丧失日常生活能力时，提供专业护理服务并承担相应费用的保险产品。它旨在缓解人口老龄化带来的社会养老压力，提高老年人的生活质量，促进社会和谐稳定。长护险的实施，有助于构建多层次养老保障体系，满足不同人群的养老需求。

(2)长期护理保险的意义主要体现在以下几个方面：首先，长护险能够有效分散个人和家庭在面临长期护理风险时的经济负担，减轻社会养老压力。其次，长护险能够促进医疗资源合理配置，提高医疗服务的质量和效率。再次，长护险有助于推动养老服务业的发展，促进就业，带动相关产业链的繁荣。最后，长护险的实施有助于提升社会文明程度，弘扬尊老爱幼的传统美德。

(3)在具体操作层面，长期护理保险通常包括以下几个核心要素：一是保险责任，即保险公司承担的护理服务费用；二是保险期限，即被保险人享受保险保障的时间范围；三是保险费用，即被保险人按照合同约定缴纳的保险费；四是保险赔付，即保险公司根据合同约定对被保险人发生的护理费用进行赔付。通过这些要素的合理设计，长护险能够为被保险人提供全面、持续、稳定的长期护理保障。

1.2中国人口老龄化趋势分析

(1)根据国家统计局数据显示，截至2021年底，中国60岁及以上人口已达2.67亿，占总人口的18.9%。这一比例较2010年的13.3%大幅上升，标志着中国已经进入老龄化社会。据预测，到2035年，中国60岁及以上人口比例将超过30%，成为世界上老龄化程度最高的国家之一。以北京为例，2021年60岁及以上人口达403.9万，占总人口的29.9%，老龄化程度在全国领先。

(2)老龄化趋势对中国社会经济发展带来多方面影响。一方面，老龄化导致劳动力市场供需失衡，劳动力资源减少。据统计，2019年中国15-59岁劳动年龄人口为8.96亿，较2010年减少4000多万人。另一方面，老龄化加剧了社会保障压力，养老金支付压力增大。以浙江省为例，2020年全省养老保险基金支出达1937.9亿元，同比增长16.7%，支付压力显著。

(3)此外，老龄化还带来医疗服务需求激增。根据国家卫生健康委员会统计，2020年中国慢性病患者超过3亿，其中老年慢性病患者比例较高。以上海市为例，2020年全市老年慢性病患者占慢性病患者总数的65.4%。这要求医疗机构在提供基本医疗服务的同时，还需关注老年人的特殊需求，如长期护理、康复治疗等。因此，老龄化趋势对医疗卫生事业提出了更高的要求。

1.3长护险政策背景及发展历程

(1)长期护理保险政策的出台，源于中国人口老龄化趋势的加剧和社会养老保障体系的不断完善。2009年，上海率先开展长护险试点，标志着中国长护险政策的正式起步。随后，北京、天津、重庆等城市陆续开展试点工作，为长护险政策的推广积累了宝贵经验。

(2)2016年，国家层面将长护险纳入《“十三五”国家老龄事业发展和养老体系建设规划》，明确提出要建立健全长期护理保险制度。同年，国务院发布《关于推进健康中国建设的意见》，强调要加快发展长期护理保险，构建多层次养老保障体系。

(3)2017年，国家医保局等部门联合印发《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，明确了长护险试点工作的基本原则、目标任务和政策措施。此后，长护险试点范围不断扩大，覆盖城市数量逐年增加，为全国范围内推广长护险政策奠定了坚实基础。

二、市场现状分析

2.1长护险覆盖范围及人群

(1)长期护理保险的覆盖范围主要集中在城镇职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险参保人员。具体而言，覆盖人群包括60周岁及以上老年人、重度残疾人以及因病、伤、残等原因导致失能、半失能的人员。这些人群因日常生活能力受限，需要长期护理服务，是长护险的主要受益对象。

(2)在实施过程中，不同地区根据实际情况对长护险覆盖人群进行了细化。例如，一些地区将覆盖范围扩大到55周岁以上的重度残疾人，或根据失能等级将覆盖范围进一步细分为轻度、中度、重度失能人群。此外，部分地区还将农村居民纳入长护险覆盖范围，以缩小城乡养老保障差距。

(3)随着长护险制度的不断完善，部分地区的长护险覆盖人群还涵盖了居家养老、社区养老、机构养老等多种养老模式下的老年人。这有利于提高长护险的普惠性，让更多有需要的群体享受到长护险带来的保障。同时，通过建立动态调整机制，确保长护险覆盖人群与经济社会发展相适应。

2.2长护险产品类型及服务内容

(1)长期护理保险产品类型多样，主要包括居家护理、社区护理和机构护理三种模式。居家护理适用于轻度失能老年人，主要提供上门