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平安普惠风险评估IQEQ测试试题及解析

一、单选题（共10题，每题2分）

1.在评估个人信贷风险时，以下哪项指标最能反映借款人的长期偿债能力？

A.现金流水

B.资产负债率

C.信用查询次数

D.月收入稳定性

2.若借款人近期频繁变更工作单位，以下哪种情况对其信贷审批更不利？

A.工作时间稳定，但收入较低

B.工作时间较短，但收入较高

C.工作时间不规律，收入波动大

D.自由职业，无固定雇主

3.在小微企业贷款风险评估中，以下哪项因素对贷款逾期的影响最大？

A.企业主个人征信记录

B.企业经营流水波动

C.企业注册资金规模

D.企业行业政策扶持

4.若借款人征信报告中显示“连三累六”，以下哪种解释最准确？

A.近6个月有连续3次逾期记录

B.近3个月有连续6次逾期记录

C.近6个月累计6次逾期记录

D.近3个月累计3次逾期记录

5.在评估房贷客户风险时，以下哪项指标最能反映其还款意愿？

A.收入水平

B.负债比率

C.婚姻状况

D.居住稳定性

6.若借款人征信报告中出现“担保代偿”记录，以下哪种情况最可能发生？

A.借款人主动还款

B.借款人失联，担保人代为还款

C.借款人信用良好，无逾期

D.借款人因特殊原因无法还款

7.在评估汽车贷款客户时，以下哪项因素对风险评估影响最小？

A.车辆估值

B.借款人驾驶经验

C.车辆用途

D.借款人征信记录

8.若借款人申请贷款时提供虚假收入证明，以下哪种处理方式最合理？

A.立即批准贷款，后续监控

B.拒绝贷款，但不影响再次申请

C.拒绝贷款，并记录不良行为

D.降低贷款额度，观察还款情况

9.在评估信用卡分期客户风险时，以下哪项指标最能反映其消费习惯？

A.分期金额

B.分期笔数

C.信用卡账单全额还款比例

D.分期还款及时率

10.若借款人近期有大额资金出境记录，以下哪种情况最可能增加其信贷风险？

A.出境旅游，有合理解释

B.出境投资，无不良记录

C.出境赌博，资金无法追回

D.出境探亲，短期停留

二、多选题（共5题，每题3分）

1.在评估个人信贷风险时，以下哪些因素需要重点关注？

A.收入稳定性

B.抵押物价值

C.信用查询次数

D.婚姻状况

E.负债比率

2.若借款人征信报告中出现“法院诉讼”记录，以下哪些情况可能发生？

A.借款人债务纠纷

B.借款人被列为失信被执行人

C.借款人信用良好，无逾期

D.借款人因其他原因被起诉

E.借款人主动和解，无不良影响

3.在评估小微企业贷款风险时，以下哪些指标需要重点关注？

A.企业经营流水

B.企业法人征信记录

C.企业行业竞争力

D.企业注册资金规模

E.企业员工数量

4.在评估房贷客户风险时，以下哪些因素可能增加其信贷风险？

A.房贷占比过高

B.居住稳定性差

C.收入波动大

D.婚姻状况不稳定

E.信用查询频繁

5.在评估汽车贷款客户时，以下哪些因素需要重点关注？

A.车辆估值

B.借款人征信记录

C.车辆用途

D.借款人驾驶经验

E.车辆残值率

三、判断题（共5题，每题2分）

1.借款人征信报告中“连三累六”记录一定会导致贷款拒批。（×）

2.小微企业贷款风险评估中，企业主个人征信记录比企业经营流水更重要。（×）

3.若借款人近期有大额资金出境记录，一定会增加其信贷风险。（×）

4.信用卡分期客户若能按时还款，其消费习惯一定良好。（×）

5.法院诉讼记录一定会影响借款人的信贷审批。（×）

四、简答题（共3题，每题5分）

1.简述评估个人信贷风险时需要重点关注的五个指标。

2.解释“担保代偿”记录对信贷风险评估的影响。

3.在评估房贷客户时，如何判断其还款意愿？

五、案例分析题（共2题，每题10分）

1.案例背景：借款人A，35岁，月收入1.5万元，负债率40%，近期频繁变更工作单位，征信报告显示“连三累六”记录。请分析其信贷风险。

2.案例背景：借款人B，企业主，申请小微企业贷款，企业经营流水波动较大，但法人征信记录良好，无不良记录。请分析其信贷风险。

答案及解析

一、单选题

1.B

解析：资产负债率反映借款人长期偿债能力，数值越高，偿债压力越大，风险越高。现金流水、信用查询次数、月收入稳定性更多反映短期还款能力。

2.C

解析：工作时间不规律且收入波动大，说明借款人就业稳定性差，还款能力不可靠，风险较高。

3.B

解析：企业经营流水波动大，可能意味着经营不稳定，还款能力下降，是信贷风险的重要指标。其他选项虽有一定影响，但不如流水波动直接。

4.A

解析：“连三累六”指近6个月内连续3次逾期，或近