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金融基础行业柜员存款业务综合测试卷2025年及答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.根据2025年最新《存款保险条例》修订版，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的资金数额超过最高偿付限额的部分（）。

A.由投保机构全额赔付

B.依法从投保机构清算财产中受偿

C.由中国人民银行垫付

D.由银保监会协调其他金融机构分摊

2.客户王某2024年12月1日存入10万元1年期定期存款，年利率2.1%，2025年6月1日因急需资金提前支取5万元（当日活期利率0.25%），则提前支取部分的利息为（）。

A.5万元×2.1%×180/360

B.5万元×0.25%×180/360

C.10万元×0.25%×180/360

D.5万元×2.1%×180/365

3.某单位客户申请开立基本存款账户，柜员审核时发现其提供的营业执照已过有效期但未办理延期，应（）。

A.先为其开户，再提示尽快更新证照

B.拒绝开户并告知需提供有效营业执照

C.要求客户出具上级主管部门证明后开户

D.受理开户但标注“证照待更新”

4.根据2025年《个人银行账户分类管理办法》，Ⅱ类账户非绑定账户转入资金、存入现金的日累计限额为（）。

A.1万元

B.5万元

C.10万元

D.20万元

5.客户张某持身份证办理5万元现金存款，柜员发现其身份证有效期已过3个月，正确操作是（）。

A.直接办理，无需核实

B.要求客户出具临时身份证或户籍证明后办理

C.拒绝办理并告知需更新身份证

D.登记客户联系电话后办理

6.某企业2025年3月1日存入3个月期单位定期存款500万元，年利率1.8%，到期日为6月1日（非节假日），则到期利息为（）。

A.500万×1.8%×90/360

B.500万×1.8%×91/365

C.500万×1.8%×90/365

D.500万×1.8%×91/360

7.客户李某通过手机银行将Ⅰ类账户资金转入Ⅱ类账户，当日累计转入金额为8万元，根据规定（）。

A.允许转入，Ⅱ类账户非绑定账户转入无上限

B.允许转入，Ⅱ类账户绑定账户转入无上限

C.超出日限额，需通过柜面办理

D.超出年累计限额，需提供收入证明

8.某网点收到人民银行反洗钱部门协查通知，要求冻结客户王某账户，柜员发现王某账户余额仅1万元，但2小时前有5万元转入，正确处理是（）。

A.立即冻结现有1万元，转入的5万元不冻结

B.冻结账户所有资金，包括刚转入的5万元

C.通知王某账户被冻结，提醒其配合调查

D.先核实转入资金来源，再决定是否冻结

9.客户陈某代理70岁母亲办理活期存折销户，需提供的材料不包括（）。

A.陈某身份证原件

B.母亲身份证原件

C.授权委托书（非必要）

D.存折原件

10.根据2025年《大额现金管理试点办法》，个人在试点地区银行提取现金超过（）需提前1个工作日预约并登记资金用途。

A.5万元

B.10万元

C.15万元

D.20万元

11.某单位定期存款到期后未支取，柜员应（）。

A.自动按原存期转存

B.转为活期存款

C.按支取日活期利率计息

D.按原利率计付到期利息，逾期部分按活期利率计息

12.客户刘某办理外币现钞存款，当日现钞买入价为6.85，现汇买入价为6.90，存入1000美元现钞，入账金额为（）。

A.6850元人民币

B.6900元人民币

C.1000美元现汇账户

D.1000美元现钞账户

13.某网点发现客户张某连续3日分别存入4.8万元、5.2万元、4.9万元现金，疑似规避大额交易监测，应（）。

A.无需上报，单笔未超5万元

B.作为大额交易上报

C.作为可疑交易上报

D.提醒张某避免分散存入

14.客户王某持护照办理开户，柜员应通过（）核实其身份信息。

A.公安部公民身份信息系统

B.外汇管理局个人外汇业务系统

C.银行自建的境外人员信息库

D.中国人民银行身份信息联网核查系统

15.单位客户申请变更银行结算账户信息，如法定代表人变更，需提供的材料不包括（）。

A.变更后的营业执照

B.新法定代表人身份证原件

C.原法定代表人授权书

D.开户许可证（已取消）

二、多项选择题（每题3分，共30分，少选、错选均不得分）

1.下列属于个