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金融信贷业务知识测试试卷及答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.商业银行信贷业务中，“三查”制度中的“贷后检查”核心目的是（）

A.确认借款人资质真实性

B.监测借款人偿债能力变化

C.验证担保手续合法性

D.评估贷款项目可行性

2.根据《商业银行金融资产风险分类办法》，本金或利息逾期（）天以上的贷款应至少归为次级类。

A.30

B.60

C.90

D.180

3.以下哪种担保方式中，债权人无需转移担保物占有权？（）

A.质押

B.抵押

C.保证

D.留置

4.小微企业信用贷款中，“首贷户”指的是（）

A.首次向金融机构申请贷款的企业

B.首次获得信用贷款（无担保）的企业

C.首次在本机构获得贷款的企业

D.首次通过线上渠道申请贷款的企业

5.个人住房贷款中，若借款人月收入8000元，月还款额3000元，其他负债月支出1000元，则其收入偿债比为（）

A.37.5%

B.50%

C.62.5%

D.75%

6.信贷业务中，“交叉违约条款”的主要作用是（）

A.限制借款人向其他金融机构融资

B.当借款人对其他债权人违约时，触发本笔贷款提前到期

C.要求借款人提供多个保证人

D.约定不同贷款产品的利率联动机制

7.某企业资产负债表显示：流动资产500万元（存货200万元），流动负债300万元，其速动比率为（）

A.0.67

B.1.00

C.1.67

D.2.50

8.根据《商业银行押品管理指引》，押品重估频率应不低于（）

A.每半年一次

B.每年一次

C.每两年一次

D.每三年一次

9.以下不属于信贷业务“真实性核查”范围的是（）

A.交易合同真实性

B.财务报表勾稽关系

C.借款人婚姻状况

D.增值税发票真伪

10.个人消费贷款中，“受托支付”是指（）

A.贷款人将贷款资金直接支付给借款人

B.贷款人将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

C.借款人委托第三方机构代为还款

D.贷款人委托第三方机构进行贷后管理

11.某企业申请流动资金贷款，其上年度销售收入8000万元，销售成本6000万元，存货周转天数90天，应收账款周转天数60天，应付账款周转天数30天，则其营运资金需求约为（）

（营运资金需求=（存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数）×（销售成本/360））

A.1250万元

B.1500万元

C.1750万元

D.2000万元

12.信贷业务中，“集团客户”的认定标准是（）

A.母子公司或存在实际控制关系的关联企业

B.年销售收入超过10亿元的企业

C.同一法定代表人控制的多家企业

D.注册地在同一区域的企业集群

13.以下哪种情形属于“过度授信”？（）

A.企业授信额度超过其年度销售收入的50%

B.企业授信额度超过其有效净资产的2倍

C.企业在多家银行的授信总额超过其实际资金需求

D.企业信用贷款额度超过其上年度净利润的3倍

14.根据《征信业管理条例》，个人不良信息的保存期限为（）

A.自不良行为终止之日起3年

B.自不良行为终止之日起5年

C.自不良行为发生之日起3年

D.自不良行为发生之日起5年

15.绿色信贷业务中，对环境效益的量化评估通常不包括（）

A.年节水量

B.年二氧化碳减排量

C.企业员工环保培训次数

D.年二氧化硫减排量

二、多项选择题（每题3分，共30分，少选、错选均不得分）

1.信贷业务中，“第一还款来源”的评估要点包括（）

A.借款人经营活动现金流

B.保证人代偿能力

C.借款人主营业务稳定性

D.押品变现价值

2.以下属于“信用风险”的情形有（）

A.借款人因市场波动导致经营亏损无法还款

B.汇率波动导致借款人外汇收入缩水

C.保证人因重大诉讼丧失担保能力

D.押品因自然灾害损毁

3.个人贷款“三亲见”原则包括（）

A.亲见借款人本人

B.亲见贷款合同签署

C.亲见贷款资金支付

D.亲见担保物现场

4.小微企业贷款“两增两控”中的“两控”指（）

A.控制贷款利率水平

B.控制贷款不良率

C.控制贷款集中度

D.控制贷款期限

5.信贷业务中，“财务报表分