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2025年财会类初级银行从业人员法律法规与综合能力-风险管理参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、信用风险是指因客户或交易对手违约导致银行损失的可能性。

A.正确

B.错误

2、操作风险不包括以下哪种风险类型？

A.内部流程缺陷风险

B.外部事件风险

C.职业行为风险

D.技术系统风险

3、巴塞尔协议III要求银行核心一级资本充足率不得低于多少？

A.4.5%

B.5.5%

C.6.5%

D.7.5%

4、下列哪项属于市场风险的主要监测指标？

A.信用风险暴露

B.流动性覆盖率

C.股价波动率

D.资本充足率

5、银行内部控制体系中的“三道防线”中，第二道防线通常指？

A.业务部门

B.风险管理部门

C.审计部门

D.独立评估部门

6、根据《商业银行法》，商业银行资本充足率监管标准是？

A.不低于8%

B.不低于10%

C.不低于12%

D.不低于15%

7、操作风险事件中，因员工故意行为导致损失属于？

A.职业行为风险

B.外部事件风险

C.技术系统风险

D.流程缺陷风险

8、流动性风险管理的核心目标是？

A.保障资本充足率

B.维持资产与负债期限匹配

C.确保短期偿债能力

D.降低不良贷款率

9、《商业银行法》规定，商业银行应当设立独立于业务部门的？

A.风险管理部门

B.审计部门

C.财务部门

D.法律事务部

10、下列哪项属于风险偏好管理的内容？

A.风险识别与评估

B.风险承受能力设定

C.风险控制措施制定

D.风险数据治理体系

11、商业银行资本充足率监管要求中，核心一级资本充足率不得低于多少？

A.4.5%

B.5%

C.6%

D.8%

12、反洗钱义务中，金融机构应对客户身份识别保存记录的最长期限是？

A.2年

B.3年

C.5年

D.10年

13、商业银行风险管理中的三道防线中，业务部门属于？

A.第一道防线

B.第二道防线

C.第三道防线

D.监管部门

14、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与资本充足率的比例不得超过？

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

15、操作风险事件中，人因素导致的占比通常超过？

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

16、商业银行开展贷后管理时，应至少多久重新评估贷款风险？

A.每季度

B.每半年

C.每年

D.每两年

17、客户身份识别的三要素不包括？

A.客户名称

B.身份证件号码

C.资金来源证明

D.风险等级评估

18、商业银行应对信用风险的主要工具是？

A.信用证

B.融资租赁

C.信用衍生工具

D.银团贷款

19、巴塞尔协议Ⅲ中，系统重要性银行的总资本缓冲要求最低为？

A.2.5%

B.3.5%

C.4.5%

D.5%

20、商业银行应对操作风险的五道防线中，独立审计部门属于？

A.第一道防线

B.第二道防线

C.第三道防线

D.第四道防线

21、操作风险主要指因银行内部流程、人为错误、系统故障或外部事件引发的风险。以下哪项属于操作风险范畴？

A.市场利率大幅上升导致债券投资亏损

B.因员工贪污造成资金损失

C.交易员因误操作引发重大交易失误

D.通货膨胀上升导致贷款违约率增加

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

22、商业银行在风险管理中，信用风险管理的首要任务是

A.全面评估借款人还款能力

B.提高抵押品价值

C.依赖行业整体发展趋势

D.仅关注内部管理流程

23、信用风险主要指因交易对手违约或资产价值下降导致银行遭受损失的可能性。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

24、巴塞尔协议III的核心监管指标是？

A.资本充足率

B.流动性覆盖率

C.资本缓冲要求

D.净稳定资金比率

25、操作风险不包括以下哪种风险？

A.内部人员滥用权限

B.系统故障导致交易中断

C.市场价格波动

D.客户身份盗用

26、根据《商业银行资本管理办法》，系统重要性银行的核心一级资本充足率要求是？

A.5.5%

B.6%

C.7.5%

D.8%

27、流动性风险是指因无法以合理成本及时变现资产以应对负债需求的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

28、商业银行内部控