金融科技合规实务（第二版） 课件项目二-大数据金融监管.pptxVIP

《金融科技合规实务》

项目二大数据金融监管主讲教师：胡琦

目录1认识大数据金融2认识大数据金融业态发展3了解大数据金融监管4案例分析5大数据金融监管实训

目录1认识大数据金融

1.1大数据金融的概念概念大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，为互联网金融机构提供客户的全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息，掌握客户的消费习惯，准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢，开展资金融通，促进金融与其他行业的跨界整合，重构金融体系，提高金融效率，做到定位营销、改善产品、提高抵御风险的能力。【视频：扫描二维码收看“一分钟了解大数据”】

1.2大数据金融的主要特点大数据金融的主要特点是纯线上服务，具体表现为互联网金融企业一般与客户没有直接接触。其收集客户数据的渠道主要有如下几种：自身积累数据合作伙伴的数据互联网的公开数据客户授权从其他系统获得数据

1.3大数据金融的优势和作用建立在大数据金融基础上的决策更科学；大数据技术能够降低金融机构的管理和运行成本；大数据技术有助于降低信息不对称程度，增强风险控制能力；一切金融业务活动都被数字化；大数据金融的发展对促进金融包容具有重要意义；大数据所带来的思维和技术变革，有利于万众创新，将提供创新的金融产品，加强各类金融基础信息的保障能力；大数据金融生态系统已经成为影响社会成员金融利益关系的重要条件。

1.4大数据在金融领域的应用场景

目录2认识大数据金融业态发展

2.1大数据金融的由来和发展各种驱动因素的互动影响推动着大数据金融发展

2.2大数据金融的风险3虚假数据导致金融市场异常敏感1数据监听可能威胁国家金融安全2侵犯客户的隐私3数据交易中的风险。1数据收集中的风险2降低运营成本大数据金融的业务风险大数据金融的潜在风险4法律缺失的风险

目录3了解大数据金融监管

3.1大数据金融法律法规概况3大数据金融安全监管的企业自律和行业自律1制定与大数据金融安全监管相关的法律法规2修订现有法律法规以加强对大数据金融安全的监管国外大数据金融法律法规我国大数据金融法律法规欧盟美国日本

3.1大数据金融法律法规概况

3.2我国有关大数据金融的主要法律法规解读1．作为法律的《网络安全法》（1）保护个人信息（2）保护关键基础设施数据安全（3）监管数据跨境流动（4）建立和完善数据犯罪法律制度【知识：扫描二维码阅读《中华人民共和国网络安全法》】

3.2我国有关大数据金融的主要法律法规解读2．作为司法解释的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》3．强调有关征信的法律法规是促进大数据金融发展的必须4．散见在相关法律法规中的个人信息保护规定

目录4案例分析

“大众点评”诉“百度地图”一案始于2016年年初。“大众点评”的主办单位汉涛公司认为：“百度地图”和“百度知道”在搜索某一商户时，页面上显示的用户对该商户的评价信息大部分来自于“大众点评”网，于是将百度公司告上法庭。法院经过一、二两审，于2017年8月30日判百度公司不正当竞争行为成立，应对汉涛公司赔偿经济损失。 4.1基本案情

4.2法律分析百度在庭审中的申辩主要归纳为以下2点：①“百度地图”的搜索引擎抓取信息未违反爬虫协议，这是国际通行的行业网站抓取惯例。②百度还认为：根据1993年12月1日起施行的《反不正当竞争法》所罗列的不正当竞争行为，百度公司并未违反《反不正当竞争法》。

4.2法律分析而法院的宣判主要归纳为以下2点：①在大数据和互联网环境下，百度公司通过搜索技术抓取并大量展示来自“大众点评”网的信息，这种行为已经实质替代了“大众点评”的相关服务。汉涛公司对涉案信息的获取付出了巨大的劳动，具有可获得法律保护的权益，在此情况下应当对两者的利益进行一定平衡。②在大数据和互联网环境下，若不加节制地允许市场主体任意使用或利用其他当事人通过巨大投入所获取的信息，则不仅损害了当事人的利益，也可能使得其他市场主体不愿再就信息的收集进行投入，破坏了公平竞争的市场秩序，其行为构成不正当竞争。

4.3启示与建议此案例说明了，随着互联网大数据的不断发展，《反不正当竞争法》第二章罗列的具体条款已无法完全涵盖现实中所有的不正当竞争行为。当前，利用互联网大数据进行的部分不正当竞争行为没有直接相关的法律法规条文可以对照，对未明确规定的不正当竞争行为执法困难。如果信息保护不足，则不仅会降低企业开发新信息的热情，还会扰乱互联网大数据市场的竞争秩序。在互联网大数据背景下，信息使用行为不当产生的类似案件不断增加，其中不少是应用爬虫协议而引起，针对这些案件，应该在司法实践中完善大数据的相关法律法