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理财规划师二级考试试卷与答案

一、单项选择题（每题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

1.以下哪种投资工具的风险通常最高（）

A.国债

B.银行定期存款

C.股票

D.货币基金

答案：C。国债由国家信用背书，风险较低；银行定期存款风险也较小，收益相对稳定；货币基金主要投资于货币市场工具，风险较低。而股票价格波动较大，受公司经营状况、宏观经济环境等多种因素影响，风险通常是这几种投资工具中最高的。

2.理财规划师在为客户进行退休规划时，通常会考虑的因素不包括（）

A.客户的预期寿命

B.客户的退休生活目标

C.客户目前的资产状况

D.客户子女的收入情况

答案：D。退休规划主要围绕客户自身的退休生活展开，需要考虑客户的预期寿命来确定养老资金的储备期限，客户的退休生活目标是规划的方向，客户目前的资产状况是规划的基础。而客户子女的收入情况并非退休规划的直接考虑因素。

3.某客户月收入8000元，月支出5000元，他的月储蓄率为（）

A.37.5%

B.62.5%

C.25%

D.50%

答案：A。储蓄率=（收入支出）÷收入×100%=（80005000）÷8000×100%=37.5%。

4.以下关于保险规划的说法，错误的是（）

A.保险规划的首要任务是风险保障

B.保险金额越高越好

C.应根据客户的实际情况选择合适的保险产品

D.保险规划要考虑客户的经济承受能力

答案：B。保险规划的首要目的是为客户提供风险保障，应根据客户的实际情况，如家庭经济状况、风险承受能力等选择合适的保险产品，同时要考虑客户的经济承受能力。保险金额并非越高越好，过高的保险金额可能会给客户带来较大的经济负担，且可能存在道德风险。

5.下列属于金融衍生工具的是（）

A.股票

B.债券

C.期货

D.基金

答案：C。股票、债券和基金都属于基础金融工具，而期货是一种金融衍生工具，它是在未来某一特定时间以特定价格买卖一定数量标的物的标准化合约。

6.理财规划师为客户制定教育规划时，应考虑的教育费用不包括（）

A.学前教育费用

B.义务教育费用

C.高等教育费用

D.职业培训费用

答案：B。义务教育阶段，国家提供了基本的教育资源，费用相对较低且具有一定的公益性，通常不是教育规划重点考虑的费用。而学前教育费用、高等教育费用和职业培训费用都需要提前规划资金。

7.某客户计划在5年后购买一套价值100万元的房产，假设年利率为5%，他现在需要一次性存入银行（）万元。（已知（P/F，5%，5）=0.7835）

A.78.35

B.80

C.82

D.85

答案：A。根据复利现值公式P=F×（P/F，i，n），其中F=100万元，i=5%，n=5年，（P/F，5%，5）=0.7835，所以P=100×0.7835=78.35万元。

8.以下关于税收筹划的说法，正确的是（）

A.税收筹划就是偷税漏税

B.税收筹划是在合法的前提下降低税负

C.税收筹划只需要考虑当前的税收利益

D.税收筹划不需要考虑企业的长远发展

答案：B。税收筹划是指在税法规定的范围内，通过对经营、投资、理财等活动的事先筹划和安排，尽可能地获得“节税”的税收利益，是合法的行为，并非偷税漏税。税收筹划需要综合考虑企业的长远发展和整体利益，而不仅仅是当前的税收利益。

9.某企业的资产负债率为60%，则该企业的权益乘数为（）

A.1.67

B.2.5

C.1.2

D.0.6

答案：B。权益乘数=1÷（1资产负债率）=1÷（160%）=2.5。

10.理财规划师在进行客户信息收集时，以下不属于定量信息的是（）

A.客户的收入情况

B.客户的资产状况

C.客户的风险偏好

D.客户的负债情况

答案：C。客户的收入情况、资产状况和负债情况都可以用具体的数值来表示，属于定量信息。而客户的风险偏好是一种主观的态度和倾向，无法用具体的数值衡量，属于定性信息。

11.某基金的年化收益率为8%，投资10万元，5年后的本利和为（）万元。（已知（F/P，8%，5）=1.4693）

A.14.69

B.15

C.16

D.18

答案：A。根据复利终值公式F=P×（F/P，i，n），其中P=10万元，i=8%，n=5年，（F/P，8%，5）=1.4693，所以F=10×1.4693=14.69万元。

12.以下关于现金规划的说法，错误的是（）

A.现金规划的目的是满足客户短期的流动性需求

B.现金规划需要