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金融机构和贷款企业面试题及答案

通用基础类

1.请简要阐述金融市场的主要功能。

答案：金融市场具有多种重要功能。首先是资金融通功能，它能够将资金从盈余方转移到短缺方，实现资源的有效配置。例如企业有投资项目但资金不足，可通过金融市场向投资者募集资金。其次是价格发现功能，在金融市场中，各种金融资产的交易形成了价格，这些价格反映了市场参与者对资产价值的预期和判断。像股票市场上，股票价格的波动反映了市场对该公司未来盈利和发展前景的看法。再者是风险分散功能，投资者可以通过投资多种金融资产来分散风险。比如投资组合中包含不同行业、不同类型的股票和债券，降低单一资产波动对整体资产的影响。最后是宏观调控功能，政府可以通过货币政策和财政政策影响金融市场，进而影响宏观经济。例如央行通过调整利率、公开市场操作等手段来调节货币供应量和市场流动性。

2.解释一下什么是货币政策，常见的货币政策工具有哪些？

答案：货币政策是指中央银行为实现特定的经济目标，如稳定物价、促进经济增长、实现充分就业和平衡国际收支等，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的政策措施。常见的货币政策工具包括：公开市场操作，即中央银行在金融市场上买卖有价证券，如国债，来调节货币供应量。当央行买入国债时，向市场投放货币，增加货币供应量；反之则回笼货币，减少货币供应量。再贴现政策，商业银行将未到期的票据向中央银行贴现时，中央银行规定的贴现利率即为再贴现率。央行通过调整再贴现率来影响商业银行的资金成本和信贷规模。存款准备金率，商业银行必须按照一定比例将吸收的存款缴存到中央银行，这个比例就是存款准备金率。央行提高存款准备金率，商业银行可用于放贷的资金减少，货币供应量收缩；降低存款准备金率则反之。

风险管理类

1.谈谈你对金融机构风险管理的理解，以及主要的风险类型有哪些？

答案：金融机构风险管理是指金融机构通过识别、衡量、评估和控制各种风险，以确保其稳健运营和实现经营目标的过程。有效的风险管理能够保障金融机构的资金安全，增强市场信心，促进金融市场的稳定。主要的风险类型包括信用风险，这是指借款人或交易对手未能履行合同义务而导致金融机构遭受损失的风险。例如企业贷款违约，无法按时偿还本金和利息。市场风险，是由于市场价格波动，如利率、汇率、股票价格等变动而导致金融机构资产价值变化的风险。流动性风险，即金融机构无法及时以合理成本获得足够资金以应对资产增长或履行到期债务的风险。操作风险，是指由不完善或有问题的内部程序、人员和系统，或外部事件所造成损失的风险，如内部欺诈、系统故障等。

2.假设你负责一个信贷项目的风险评估，你会从哪些方面进行评估？

答案：在进行信贷项目风险评估时，我会从多个方面入手。首先是借款人的信用状况，通过查询信用报告、了解其过往的信用记录，包括是否有逾期还款、违约等情况。同时，分析借款人的财务状况，查看其资产负债表、利润表和现金流量表，评估其偿债能力、盈利能力和现金流状况。例如计算资产负债率、流动比率等指标。其次是项目本身的情况，评估项目的可行性和前景，包括市场需求、竞争状况、技术可行性等。如果是房地产项目，要考虑当地房地产市场的供需情况和价格走势。再者是担保情况，审查抵押物的价值、合法性和变现能力，以及保证人的信用和担保能力。另外，还要考虑宏观经济环境和行业发展趋势，宏观经济的波动和行业的兴衰会对借款人的还款能力产生影响。例如在经济衰退期间，很多企业的经营会受到影响，还款风险增加。

信贷业务类

1.请说明贷款审批的主要流程。

答案：贷款审批主要有以下流程。首先是受理环节，借款人向金融机构提交贷款申请，同时提供相关资料，如身份证明、财务报表、营业执照等。金融机构对申请资料进行初步审查，判断是否符合基本的贷款条件。接着是调查环节，信贷人员会对借款人进行实地调查，核实资料的真实性，了解借款人的经营状况、信用状况、还款能力等。调查方式包括与借款人面谈、走访其上下游客户、查询相关信息等。然后是审查环节，审查人员对调查人员提交的调查报告和相关资料进行全面审查，评估贷款的风险和可行性。审查内容包括借款人的信用评级、财务分析、担保情况等。之后是审批环节，审批人员根据审查结果做出贷款审批决定，决定是否批准贷款、贷款金额、期限、利率等。如果贷款金额较大或风险较高，可能需要经过多级审批。最后是签约和发放环节，贷款获批后，金融机构与借款人签订贷款合同，明确双方的权利和义务。合同签订后，按照合同约定发放贷款。

2.如何判断一个企业是否有还款能力？

答案：判断企业的还款能力可以从多个维度进行。财务指标方面，偿债能力指标是重要参考。流动比率反映企业流动资产偿还流动负债的能力，一般认为流动比率在2左右较为合适。速动比率剔除了存货等变现能力较差的资产，更能准确反映企业的短期偿债能力。资产负债率则体现