银行从业资格考试《风险管理》(初级)重点难点试题集精析.pdfVIP

银行从业资格考试《风险管理》初（级）重点难点试题集

精析

一、单选题共（60题）

1、以哪项不属于银行风险管理的基本原则？

A.审慎性原则

B.全面性原则

C.合规性原则

D.效益性原则

答案：C

解析：银行风险管理的基本原则包括审慎性原则、全面性原则、合规性原则和动态

性原则。合规性原则是指银行在风险管理过程中必须遵守相关法律法规，而合规性原则

不属于基本原则范畴。效益性原则是指银行在风险管理中要追求经济效益最大化。

2、在银行风险管理中，以哪项不属于风险识别的方法？

A.财务报表分析

B.情景分析

C.风险评估

D.风险监测

答案：C

解析：风险识别是风险管理过程中的第一步，其主要方法包括财务报表分析、情景

分析、历史数据分析和专家判断等。风险评估是指在风险识别的基础上，对风险发生的

可能性和影响进行评估。风险监测是指在风险发生后，对风险进行监控和调整。因此，

风险评估不属于风险识别的方法。

3、以关于信用风险的说法，哪一项是正确的？

A.信用风险只存在于银行贷款业务中。

B.信用风险可以通过购买保险来完全规避。

C.信用风险可以分为个体风险和系统风险两种类型。

D.信用风险无法通过分散化投资来降低。

答案：C

解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发

生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。它

不仅存在于银行贷款业务中，还可能存在于债券投资、信用担保等金融活动中。信用风

险可以分为个体风险和系统风险。通过多样化投资组合的方式可以分散信用风险，但不

能完全规避，因为有些情况信用风险是系统性的，无法通过分散化投资完全避免。

4、在商业银行的资产中，哪种类型的资产最易受到市场风险的影响？

A.现金存款。

B.债券投资。

C.房地产抵押贷款。

D.股票投资。

答案：D

解析：市场风险主要来源于市场价格的波动，包括股票价格、利率、汇率等的变

动。现金存款和债券投资虽然也有一定的市场风险，但相比股票投资，其波动性较小。

房地产抵押贷款的风险更多地与借款人信用状况及市场环境有关，而非单纯的市场价格

波动。因此，在所有选项中，股票投资最易受到市场风险的影响。

5、在信用风险中，以哪项不属于信用风险的主要类型？

A.违约风险

B.信用风险敞口

C.利率风险

D.流动性风险

答案：C

解析：信用风险主要类型包括违约风险、信用风险敞口等，而利率风险属于市场风

险的一种，流动性风险则属于流动性风险的一种。因此，C选项“利率风险”不属于信

用风险的主要类型。

6、在银行风险管理中，以哪项措施不属于风险分散策略？

A.优化资产结构

B.增加投资组合中不同行业的比例

C.提高资本充足率

D.制交易对手的信用额度

答案：C

解析：风险分散策略主要目的是通过增加投资组合的多样性来降低风险。A、B选

项均属于风险分散策略，D选项通过制交易对手的信用额度也可以起到分散风险的作

用。而C选项“提高资本充足率”主要目的是满足监管要求，确保银行有足够的资本来

抵御风险，不属于风险分散策略。

7、在风险管理中，资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资

产之间的比率，该比率应不低于:

A.0.04

B.0.06

C.0.08

D.0.1

答案：C

解析：根据巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率应达到8机即商业银行持

有的符合规定的资本与风险加权资产之比至少为8%,这是衡量银行资本水平的重要指

标。

8、在操作风险评估中，以下哪一种方法主要用于识别内部流程中的弱点？

A.流程图分析法

B.情景分析