《个人理财》课件——退休需求.pptxVIP

退休需求个人理财

一、退休生活目标退休年龄退休生活标准退休生存时间退休需求

（一）退休第一年费用需求分析一般来说基本维持退休生活的费用占到退休前月支出的60%~70%调整时遵循的原则衣服和食物的费用去除退休前可以支付完毕的负担减去因为工作而产生的费用加上退休后增加的休闲费和医疗费二退休需求分析

案例分析陈先生夫妻同龄，今年都是40岁，计划60岁退休，预期寿命80岁。当前家庭月收入15000元，自有住房一套，价值70万元，住房贷款48万，每月还贷3500元。有基金10万元，股票5万元，定期存款5万，活期存款2万。根据陈先生对退休后的生活目标，得出其退休前后生活费用的变化如下：退休后费用增加项目增加幅度（%）退休后费用减少项目下降幅度（%）医疗保健100饮食20旅游50应酬等杂费30娱乐50衣着50交通费用50子女教育费用和按揭贷款为0

饮食下降幅度为20%退休后支出=24000*0.8=19200退休后第一年所需的各项生活费用=按目前物价估计的退休后第一年的支出×（1+费用增长率）n=19200*（1+4%）20费用项目目前年支出（元）退休后年支出（元）费用上涨率退休第一年费用饮食24000192004%42070衣着600030002%4458应酬等杂费800056003%10114交通费用1000050003%9031医疗保健6000120005%31840旅游10000150004%32867娱乐300045004%9860子女教育150000??按揭贷款420000??总生活费用12400064300?140240

?-（二）退休期间费用总需求分析

一、退休生活目标退休年龄退休生活标准退休生存时间退休金的投资准备

一、退休金的资金准备退休金开始准备时间启动资金每年投资额的确定投资收益率的确定退休金的准备

利用excel确定退休金的各项参数所求项目每年投资额投资收益率启动资金实现退休目标所需时间对应公式参数PMTRATEPVNPER

我们沿用上一单元的例子，假设陈先生夫妻决定从今年起准备退休金，退休前的投资回报率为7%，陈先生夫妻除了将现有的20万元用于退休投资外，每年还应定期定额投资多少资金？所需退休金为2478557此处添加公司信息1、在单元格中输入等号2、点击fx，在弹出窗口中输入PMT（一）每年投资额的确定12/14/2025

假设陈先生夫妻决定从今年起准备退休金，他们除了将现有的20万元用于退休投资外，每年还应定期定额投资5万元，请问退休前的投资回报率应为多少，陈先生夫妻才能实现退休目标？此处添加公司信息键入等号，点击fx，查找RATE函数（二）投资收益率的确定

12/14/2025

12/14/2025NPER是知道已有资产、每年可投入资金、回报率的情况下计算可退休的时间（三）实现退休目标所需时间的确定假设陈先生夫妻今年年初将现有的20万元投资于退休金信托，每年年底可再投资5万元，预期投资回报率为8%，想要积累250万元退休金，需要多少年才能实现退休目标？

PMT，帮我们确定要达到退休目标，定期应投入多少资金RATE，在已知已有资产，每年可投入资金前提下，购买收益率为多少的投资产品才能实现目标NPER,在已知已有资产，每年可投入多少，有较为稳定的投资收益前提下，达到退休目标所需要的时间小结

谢谢聆听THANKS