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2025年银行金融类-金融考试-银行业专业人员中级（法规+风险管理）历年参考题典型考点含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、《商业银行法》规定商业银行的最低资本充足率为多少？

A.5%

B.8%

C.10%

D.12%

2、商业银行开展业务需遵守的监管机构不包括以下哪项？

A.中国人民银行

B.中国银保监会

C.国家统计局

D.中国外汇管理局

3、下列哪项属于操作风险中的直接风险事件？

A.市场利率上升导致投资亏损

B.系统故障导致交易中断

C.客户信息泄露引发诉讼

D.员工贪污资金

4、存款保险制度的核心保障限额是？

A.50万元

B.100万元

C.200万元

D.无上限

5、商业银行内部风险管理中，风险偏好管理属于哪类风险？

A.战略风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险

6、银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》实施时间是？

A.2018年4月

B.2019年3月

C.2020年5月

D.2021年1月

7、信用风险缓释工具（CRM）中，不属于标准工具的是？

A.信用联结票据

B.信用风险缓释合约

C.债券保证保险

D.嵌入式衍生工具

8、商业银行资本充足率监管遵循的框架是？

A.巴塞尔协议I

B.巴塞尔协议II

C.巴塞尔协议III

D.以上均可

9、《银行业监督管理法》规定银保监会的监管职责不包括？

A.审批金融机构设立

B.查处违法违规行为

C.制定行业发展规划

D.监督资本充足率

10、商业银行应对流动性风险的主要措施不包括？

A.动态压力测试

B.增加核心存款比例

C.短期借款融资

D.优化资产负债结构

11、根据《商业银行法》，商业银行的最低资本充足率要求是多少？

A.4%

B.5%

C.8%

D.10%

12、《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构负责监督哪些机构的业务活动？

A.证券公司

B.保险公司

C.银行及金融控股公司

D.期货公司

13、商业银行贷款应遵循的利率市场化原则不包括以下哪项？

A.自愿协商

B.公开透明

C.政府指导

D.市场调节

14、根据《商业银行担保业务监督管理办法》，保证方式下被保证人的责任是？

A.仅承担代偿责任

B.对债权人承担补充责任

C.对债务人承担连带责任

D.无责任

15、商业银行操作风险管理的核心目标是？

A.降低信用风险

B.确保流动性安全

C.提升客户满意度

D.控制操作风险损失

16、《商业银行法》规定，商业银行不得从事哪些业务？

A.同业拆借

B.证券承销

C.融资租赁

D.外汇买卖

17、商业银行资本充足率监管遵循哪项国际协议？

A.巴塞尔协议I

B.巴塞尔协议II

C.巴塞尔协议III

D.资本充足率指引

18、根据《反洗钱法》，金融机构反洗钱义务不包括？

A.客户身份识别

B.大额交易报告

C.涉案资金追踪

D.自律管理

19、商业银行流动性覆盖率（LCR）监管要求最低为多少？

A.50%

B.75%

C.100%

D.120%

20、《商业银行法》规定，商业银行破产清算时，存款保险基金可用于？

A.支付员工工资

B.偿还存款人本息

C.清偿税款

D.赔偿股东损失

21、根据《商业银行法》，商业银行不得向关系人发放贷款的比例不得高于其总贷款余额的多少？

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

22、反洗钱工作中，金融机构客户身份识别义务的主体是？

A.客户本人

B.第三方代理机构

C.金融机构

D.监管部门

23、商业银行贷款五级分类中，“次级类”贷款的风险特征是？

A.风险基本可控

B.逾期90天以上未还

C.可收回本金但部分损失

D.周转能力正常

24、巴塞尔协议III规定的银行核心一级资本充足率最低要求是？

A.4.5%

B.5.5%

C.6.5%

D.7.5%

25、操作风险中的“流程缺陷”主要指？

A.内部欺弊

B.外部欺诈

C.流程设计或执行不当

D.市场价格波动

26、商业银行资本充足率监管的“逆周期调节”工具是？

A.资本缓冲

B.贷款损失准备计提

C.流动性覆盖率

D.股本充足率

27、根据《银行业监督管理法》，银保监会负责监管的机构是？

A.保险公司

B.证券公司

C.商业银行

D.期货公司

28、商业银行压力测试中，“正常情景”通常基于哪种经济指标模拟？

A.经济衰退