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平安普惠金融产品风险评估IQEQ测试模拟题集及解析

一、单选题（共10题，每题2分）

题目：

1.某客户年收入5万元，月支出2万元，无其他负债。若申请贷款月还款额为2000元，其还款能力风险等级属于？

A.极低

B.低

C.中等

D.高

2.以下哪种行为最能反映客户的还款意愿？

A.历史贷款逾期记录频繁

B.收入稳定且无额外负债

C.投资高风险理财产品频繁

D.信用卡长期透支

3.客户张某名下有房贷、车贷，月供占收入的40%。若再申请贷款，其负债率风险等级为？

A.低于30%，安全

B.30%-50%，需关注

C.50%-70%，较高

D.70%以上，不建议

4.某客户从事餐饮行业，经营年限3年，年营收波动较大。其经营收入稳定性风险等级为？

A.极低

B.低

C.中等

D.高

5.客户李某名下有房产、汽车，但无稳定工作。若申请信用贷款，其信用资质风险等级为？

A.极低

B.低

C.中等

D.高

6.以下哪项不属于个人征信报告的关键信息？

A.持有信用卡数量及额度

B.税收缴纳记录

C.按时还款记录

D.投资股票市值

7.客户王某收入不稳定，但申请贷款时提供虚假收入证明。其欺诈风险等级为？

A.极低

B.低

C.中等

D.高

8.某客户年龄65岁，申请房屋抵押贷款。其年龄风险等级为？

A.极低

B.低

C.中等

D.高

9.客户赵某近期频繁更换工作，收入不稳定。其就业稳定性风险等级为？

A.极低

B.低

C.中等

D.高

10.以下哪种贷款产品最适合信用记录良好的客户？

A.信用贷款（无抵押）

B.房屋抵押贷款

C.汽车抵押贷款

D.信用卡分期

二、多选题（共5题，每题3分）

题目：

1.评估客户还款能力时，需考虑哪些因素？（多选）

A.月收入水平

B.负债总额

C.投资收益情况

D.家庭开支情况

2.以下哪些行为可能增加客户的信用风险？（多选）

A.按时还款记录良好

B.信用卡长期逾期

C.频繁申请贷款

D.收入来源稳定

3.个人征信报告中可能包含哪些信息？（多选）

A.按时还款记录

B.涉诉记录

C.投资股票市值

D.信用卡负债情况

4.评估客户经营收入稳定性时，需考虑哪些因素？（多选）

A.行业发展前景

B.经营年限

C.收入波动幅度

D.竞争环境

5.以下哪些措施有助于降低客户的欺诈风险？（多选）

A.核实收入证明材料

B.要求提供工作证明

C.审查征信报告

D.降低贷款额度

三、判断题（共10题，每题1分）

题目：

1.年龄越大，还款能力越低，风险越高。（√/×）

2.客户负债率超过50%，仍可申请高额度贷款。（×）

3.投资高收益理财产品的客户，还款意愿通常较强。（×）

4.征信报告中无逾期记录，则客户信用风险极低。（×）

5.经营稳定的企业主，贷款风险等级通常较低。（√）

6.信用卡频繁套现是正常行为，不影响信用评估。（×）

7.客户收入波动较大，但提供担保，可降低风险。（√）

8.未成年人可独立申请贷款。（×）

9.客户提供虚假信息，属于低风险行为。（×）

10.抵押贷款的风险通常低于信用贷款。（√）

四、简答题（共3题，每题5分）

题目：

1.简述评估客户还款能力的主要指标有哪些？

2.如何识别客户的欺诈风险？

3.在实际工作中，如何平衡风险评估与业务拓展？

五、案例分析题（共2题，每题10分）

题目：

1.案例：客户李某，35岁，月收入3万元，名下有房贷月供1.5万元，无其他负债。近期申请信用贷款50万元，但征信显示有2次小额逾期。

-请分析其还款能力、负债率及信用风险等级。

-是否建议批准贷款？若批准，建议额度及措施。

2.案例：客户张某，50岁，个体户，经营服装店5年，年营收约20万元，但波动较大。近期申请房屋抵押贷款80万元，征信无逾期，但负债率已超50%。

-请分析其经营稳定性及负债风险。

-是否建议批准贷款？若批准，建议额度及措施。

答案及解析

一、单选题答案及解析

1.B

-解析：客户月收入2万元，月支出1万元，剩余资金1万元可用于还款。月还款2000元占剩余资金的20%，还款压力较低，风险等级为“低”。

2.B

-解析：收入稳定无额外负债的客户，还款能力较强，意愿也较高。其他选项均反映不稳定或高风险行为。

3.C

-解析：负债率40%，属于中等风险，需关注其收入稳定性及还款来源。

4.C

-解析：餐饮行业经营波动较大，3年经营时间较短，稳定性不足，风险等级为“中等”。

5.D

-解析：无稳定工作但名下有资产，信用资质仍需关注其收入