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2025年理财规划师之二级理财规划师试卷

理论知识

单项选择题（每题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

1.以下关于理财规划的说法，错误的是（）。

A.理财规划是一个全面的金融服务

B.理财规划强调个性化

C.理财规划是一次性的服务

D.理财规划的目标是帮助客户实现财务目标

答案：C。理财规划是一个持续的、动态的过程，并非一次性服务，它需要根据客户的财务状况、生活目标和市场环境等因素的变化进行调整和完善。A选项，理财规划涵盖了现金规划、消费支出规划、教育规划等多个方面，是全面的金融服务；B选项，不同客户的财务状况、风险承受能力和理财目标不同，理财规划要因人而异，强调个性化；D选项，理财规划的核心就是帮助客户达成其设定的财务目标，如养老、子女教育等。

2.通货膨胀对理财规划的影响不包括（）。

A.降低实际收益率

B.增加生活成本

C.提高资产价值

D.影响投资决策

答案：C。通货膨胀并不一定会提高资产价值，在通货膨胀情况下，虽然有些资产价格可能会上升，但也有很多资产可能会因为市场环境变化等因素而贬值。A选项，通货膨胀会侵蚀货币的购买力，使得实际收益率降低，比如名义收益率为5%，通货膨胀率为3%，实际收益率就只有2%；B选项，物价上涨会直接导致生活成本增加；D选项，由于通货膨胀会影响各类资产的收益和风险，所以会影响投资者的投资决策，例如在高通胀时期，投资者可能会更倾向于投资抗通胀的资产如黄金等。

3.某客户年收入100万元，其中40万元用于生活支出，30万元用于偿还房贷，20万元用于投资，10万元用于储蓄。该客户的储蓄率为（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

答案：A。储蓄率=储蓄金额÷年收入×100%。已知客户年收入100万元，储蓄金额为10万元，所以储蓄率=10÷100×100%=10%。

4.以下属于金融资产的是（）。

A.房地产

B.汽车

C.股票

D.珠宝

答案：C。金融资产是指单位或个人所拥有的以价值形态存在的资产，是一种索取实物资产的无形的权利。股票是一种有价证券，代表着股东对股份公司的所有权，属于金融资产。A选项房地产、B选项汽车和D选项珠宝都属于实物资产，它们具有具体的实物形态。

5.下列关于风险承受能力的说法，正确的是（）。

A.年龄越大，风险承受能力越强

B.收入越高，风险承受能力越强

C.理财目标越短期，风险承受能力越强

D.负债越多，风险承受能力越强

答案：B。一般来说，收入越高，在满足生活基本开支和偿还债务后，可用于承担风险的资金相对较多，风险承受能力越强。A选项，通常年龄越大，风险承受能力越弱，因为随着年龄增长，投资者可能更注重资金的安全性，难以承受较大的投资损失；C选项，理财目标越短期，投资者越希望资金能够在短期内稳定实现目标，风险承受能力越弱；D选项，负债越多，投资者需要优先保障债务的偿还，可用于承担风险的资金减少，风险承受能力越弱。

6.债券的票面利率是指（）。

A.债券发行时的市场利率

B.债券每年支付的利息与债券面值的比率

C.债券到期时的收益率

D.债券持有期间的平均收益率

答案：B。债券票面利率是指债券每年支付的利息与债券面值的比率，它是在债券发行时就确定的。A选项，债券发行时的市场利率是市场上资金供求关系决定的利率，与票面利率不同；C选项，债券到期时的收益率是考虑了债券购买价格、票面利率、持有期限等多种因素后的实际收益率；D选项，债券持有期间的平均收益率是投资者在持有债券期间获得的平均收益水平，也与票面利率不同。

7.以下关于基金的说法，错误的是（）。

A.基金是一种集合投资方式

B.基金的风险一定低于股票

C.基金可以分为开放式基金和封闭式基金

D.基金由基金管理人进行管理

答案：B。基金的风险不一定低于股票，虽然一般情况下基金通过分散投资可以降低部分风险，但一些股票型基金的风险可能与股票相当甚至更高，其风险水平取决于基金的投资标的和投资策略。A选项，基金是将众多投资者的资金集中起来，由基金管理人进行投资管理，是一种集合投资方式；C选项，根据基金份额是否可以随时申购或赎回，基金可以分为开放式基金和封闭式基金；D选项，基金由专业的基金管理人负责资产的投资运作和管理。

8.某客户计划在5年后购买一套价值200万元的房产，假设年投资收益率为8%，他现在需要一次性投资（）万元。（已知（P/F，8%，5）=0.6806）

A.136.12

B.150

C.160

D.180

答案：A。本题可根据复利现值公式\(P=F×(P/