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经济金融常识问答题库及答案详解

一、选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪个金融工具属于衍生品？

A.股票

B.债券

C.期货合约

D.大额可转让存单

答案：C

解析：衍生品是指其价值依赖于基础资产（如股票、债券、商品等）变动的金融工具，期货合约属于典型的衍生品。股票和债券是基础金融工具，大额可转让存单属于银行存款类工具。

2.我国货币政策的主要调控目标不包括以下哪项？

A.保持物价稳定

B.促进充分就业

C.稳定汇率

D.控制金融机构不良贷款率

答案：D

解析：我国货币政策的核心目标是“稳增长、控通胀、调结构”，具体包括保持物价稳定、促进充分就业、稳定汇率等，但直接控制金融机构不良贷款率属于微观监管范畴，而非货币政策目标。

3.下列哪项不属于国际收支平衡表中的主要项目？

A.资本账户

B.经常账户

C.金融账户

D.货币基数账户

答案：D

解析：国际收支平衡表主要分为经常账户、资本账户和金融账户，货币基数账户并非标准分类。

4.我国央行采用的公开市场操作工具不包括以下哪项？

A.回购国债

B.卖出央行票据

C.调整存款准备金率

D.直接干预外汇市场

答案：D

解析：央行公开市场操作主要涉及国债回购、央行票据买卖等，调整存款准备金率属于货币政策工具，但直接干预外汇市场属于外汇管理范畴。

5.以下哪种金融风险属于系统性风险？

A.单一公司信用风险

B.市场流动性风险

C.操作风险

D.法律合规风险

答案：B

解析：系统性风险是指影响整个金融体系的、不可分散的风险，如市场流动性风险；单一公司信用风险、操作风险和法律合规风险均属于非系统性风险。

二、简答题（每题5分，共5题）

6.简述我国利率市场化改革的步骤及其意义。

答案：我国利率市场化改革主要分为三步：

1.逐步放开存贷款利率上限和下限（如2015年取消存款利率上限）；

2.建立市场化的利率形成机制（如LPR改革）；

3.完善利率调控体系（如央行通过MLF等工具引导市场利率）。

意义：提高金融资源配置效率、降低实体经济融资成本、增强货币政策传导效果。

7.解释什么是“量化宽松”（QE），及其对经济的影响。

答案：量化宽松是指央行通过购买国债或资产证券化产品向市场注入流动性，以刺激经济增长。其影响包括：

-短期：降低长期利率，鼓励投资；

-长期：可能引发资产泡沫、通胀压力或汇率贬值。

8.简述“巴塞尔协议III”对银行资本充足率的要求及其目的。

答案：巴塞尔协议III要求核心一级资本充足率不低于4.5%，总资本充足率不低于8%。目的在于增强银行抗风险能力，防范系统性金融风险。

9.解释“外汇占款”的概念及其对我国经济的影响。

答案：外汇占款是指央行因外汇流入而购买外汇并投放基础货币的行为。其影响包括：

-短期：增加流动性，可能推高通胀；

-长期：若管理不当，可能引发资产泡沫或汇率压力。

10.简述“金融脱媒”的定义及其对金融机构的影响。

答案：金融脱媒是指资金绕开传统银行体系，通过证券、保险等市场直接流向实体经济的现象。其影响包括：

-促进金融市场发展；

-增加银行竞争压力；

-可能导致部分企业融资风险加大。

三、论述题（每题10分，共2题）

11.论述“零利率陷阱”的概念及其应对措施。

答案：零利率陷阱是指央行将利率降至接近零，但市场仍预期利率难以回升，导致投资和消费不足的现象。应对措施包括：

-量化宽松：通过购买资产向市场注入流动性；

-负利率政策：部分国家尝试对银行存款收取费用；

-结构性改革：降低实体经济融资成本，提高投资效率。

12.结合我国实际情况，分析数字货币（如数字人民币）的潜在影响。

答案：数字人民币（e-CNY）的潜在影响包括：

-提升支付效率：降低交易成本，促进普惠金融；

-增强货币政策调控能力：央行可更精准地实施定向投放；

-挑战现有金融体系：可能影响银行存款和传统货币体系稳定。

答案与解析

选择题

1.C（期货合约是衍生品，股票、债券是基础工具，大额可转让存单是存款工具。）

2.D（货币政策目标不包括直接控制不良贷款率，而是宏观调控。）

3.D（国际收支平衡表无“货币基数账户”这一分类。）

4.D（直接干预外汇市场属于外汇管理，非公开市场操作。）

5.B（市场流动性风险是系统性风险，其他均为非系统性风险。）

简答题

6.利率市场化改革步骤与意义

-步骤：逐步放开利率上下限→建立市场化利率形成机制（LPR）→完善利率调控体系。

-意义：提高资源配置效率、降低融资成本、增强货币政策传导。

7.量化宽松（QE）及其影响

-定义：央行购买国债或资产证券化产品注入流动性。

-影响：短期降低长期利率，