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2025年度国家开放大学专科《个人理财》形考任务参考题库(含答案)

姓名：__________考号：__________

题号

一

二

三

四

五

总分

评分

一、单选题(共10题)

1.个人理财规划的首要步骤是什么？()

A.确定理财目标

B.收集和分析财务信息

C.制定理财计划

D.执行理财计划

2.以下哪项不属于投资风险？()

A.市场风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.投资者心理风险

3.储蓄存款的利率通常低于哪些金融产品的利率？()

A.股票

B.债券

C.理财产品

D.以上都是

4.在制定退休规划时，以下哪项不是需要考虑的因素？()

A.预期寿命

B.退休后的生活费用

C.子女教育费用

D.现有的储蓄和投资

5.以下哪种保险产品适合保障家庭收入稳定？()

A.人寿保险

B.健康保险

C.意外伤害保险

D.财产保险

6.在投资组合中，以下哪种资产通常被认为具有分散风险的作用？()

A.股票

B.债券

C.房地产

D.黄金

7.以下哪种投资方式适合风险承受能力较低的投资者？()

A.股票投资

B.债券投资

C.混合型基金投资

D.外汇投资

8.个人理财规划中的紧急备用金通常占个人净资产的多少？()

A.5%-10%

B.10%-20%

C.20%-30%

D.30%-50%

9.以下哪种行为不属于个人信用记录的负面行为？()

A.逾期还款

B.信用卡透支

C.按时还款

D.信用卡拖欠

二、多选题(共5题)

10.个人在制定理财规划时，应该考虑以下哪些因素？()

A.年龄和职业生涯阶段

B.家庭状况

C.财务状况和风险承受能力

D.个人价值观和目标

E.税务规划

11.以下哪些属于投资风险的分类？()

A.市场风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.信用风险

E.操作风险

12.个人在进行储蓄规划时，应遵循哪些原则？()

A.安全性原则

B.收益性原则

C.流动性原则

D.足够性原则

E.合理性原则

13.以下哪些是退休规划中可能涉及到的投资工具？()

A.债券

B.股票

C.混合型基金

D.人寿保险

E.退休年金

14.个人信用评分的构成因素包括哪些？()

A.信用使用历史

B.信用账户数量

C.逾期还款记录

D.新信用账户数量

E.信用总额

三、填空题(共5题)

15.个人理财规划的核心是确定个人在各个生命周期阶段的

16.在投资组合中，通常建议将投资分配到不同类型的资产，以分散

17.紧急备用金是个人理财规划中的重要组成部分，一般建议其金额应相当于个人

18.在退休规划中，需要考虑的财务资源主要包括个人储蓄、投资收益、

19.个人信用评分中，信用使用历史通常占据较高的比重，其反映的是个人

四、判断题(共5题)

20.个人理财规划应该根据个人的实际情况和目标进行个性化定制。()

A.正确B.错误

21.投资于高风险资产总是伴随着高收益。()

A.正确B.错误

22.紧急备用金可以用于偿还个人贷款。()

A.正确B.错误

23.退休规划只关注如何积累退休基金。()

A.正确B.错误

24.个人信用评分越低，意味着个人的信用状况越好。()

A.正确B.错误

五、简单题(共5题)

25.请简述个人理财规划的基本步骤。

26.什么是投资组合分散化？它有什么作用？

27.什么是紧急备用金？为什么它对个人理财规划很重要？

28.退休规划中，如何平衡退休前后的收入和支出？

29.在个人信用管理中，如何提高个人信用评分？

2025年度国家开放大学专科《个人理财》形考任务参考题库(含答案)

一、单选题(共10题)

1.【答案】B

【解析】个人理财规划的首要步骤是收集和分析财务信息，这是为了全面了解个人的财务状况，为后续的理财规划提供依据。

2.【答案】D

【解析】投资者心理风险不属于投资风险，投资风险通常指的是市场风险、利率风险、流动性风险等客观存在的风险。

3.【答案】D

【解析】储蓄存款的利率通常低于股票、债券、理财产品等金融产品的利率，因为这些金融产品的风险更高，相应的收益也更高。

4.【答案】C

【解析】在制定退休规划时，子女教育费用不是主要考虑因素，因为退休规划主要关注的是退休后的生活