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科技信贷资产组合优化的理论框架与方法探讨

前言

科技企业的融资需求与风险特征在不同生命周期呈现明显差异。组合优化需将研发期、成长期、成熟期等阶段纳入模型，通过生命周期分类提高资产配置的针对性。不同阶段的企业在信贷额度、期限结构、风险定价等方面具有不同的组合贡献度，从而形成生命周期导向的资产组合策略。

基于技术生命周期与市场变化，组合需定期调整资产权重。对技术成熟度提升快、市场表现优良的企业提高配置比例；对风险指标持续恶化的资产则逐步退出组合或降低权重。

科技企业所处产业具有高技术迭代速度与高不确定性，因此模型需引入情景分析方法，对不同技术路线突

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