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大数据在反洗钱工作中的应用和策略分析

李屹为

【摘要】伴随着大数据时代的到来，金融体系中反洗钱工作受到冲击较大。本文以大数据技术和反洗钱工作为主要研究对象，分析了大数据背景下反洗钱工作面临的挑战，并对大数据技术在反洗钱工作中的应用策略进行了探究。

【关键词】大数据;反洗钱;应用;策略

大数据是指在一定的时间范围内无法用常规软件工具进行收集、分析和处理的数据集合。大数据的数量级一般远远超过传统的数据处理和存储设备的承载能力。目前，大数据技术已在商业、经济等各领域得到广泛的应用。随着“互联网+”技术的不断发展，大数据技术也将深刻影响着金融业的发展，将不断推动金融机构在营销策略、经营理念等方面进行创新，强化风险管控能力，提升服务水平，进一步实现经营目标。

1大数据给反洗钱工作带来的积极影响

金融机构作为反洗钱工作的第一道防线，利用大数据技术，可以更加全面地掌握客户的真实身份信息，使反洗钱调查工作的实效性大大提高。金融机构只有预先确定客户真实身份，才能综合判断交易是否存在疑点，进而形成高质量的报告。金融机构每天的交易业务都能生成大量数据，通过大数据技术进行挖掘、分析，将这些数据建立起相互连接关系，成为锁定可疑交易的重要辅助手段。同时，分析提取出的交易规律和模式，也为确定洗钱行为提供有力证据。

利用大数据技术，可以建立相应数据共享平台，打破数据壁垒，提升反洗钱调查工作效率。尽管国家法律法规已明确规定反洗钱行政部门可以从其他机构获取所需信息，但目前银行、工商、税务、海关、公安等各部门各机构的信息在很大程度上是相互分离的，而这些信息都是开展反洗钱工作必须要掌握的信息。大数据技术接受非结构化的数据，注重数据之间的相互关系，可以更加快速准确预测发展趋势，得出事物真相。依托大数据技术建立数据共享平台，通过相关技术实现数据获取、分析、处理，进一步提升反洗钱调查工作效率。

2大数据背景下反洗钱工作面临的挑战

大数据技术的最大优势在于它是通过完整全面的数据进行分析和预测，而不是利用样本。但大数据在给反洗钱工作带来积极影响的同时，也同样带来了一些风险和挑战。

2.1信息安全隐患问题日益严峻

对于一个国家来讲，信息安全直接影响国家政治稳定和经济社会安全。重要行业领域的战略部署、银行资金用途等重要隐秘信息一旦被他国窃取，就会成为国家或地区之间政治博弈和经济制衡的砝码，造成极大被动;对于经济社会来说，互联网金融尤其是第三方支付这种非当面交易增加了反洗钱工作难度。因此，保护客户个人信息、资金交易信息的安全成为反洗钱工作的重要内容。但目前的金融行业工作人员普遍对反洗钱的理论认知存在短板，有的只是将其作为一项履行程序，没有充分认清作为义务主体所承担的职责。

2.2数据共享技术仍存瓶颈

与传统思想、机制、技术等方面的限制相类似，我国目前在数据共享技术方面也面临一定的困局。一是有些机构部门的技术水平不能满足稳定性和保密性的要求，出于安全方面的考虑，就只能让数据在系统内部运行使用，不能跨部门跨区域传递使用，阻断了数据共享的途径。二是受财务负担因素影响，有些机构部门认为构建数据共享系统是政府的事情，应由政府财政出资，而不主动将资金投入到公共领域。三是数据共享的机制还不够健全，缺乏对数据保护以及数据使用权限、责任的法律规范和权威界定。

2.3专业人才素质不相匹配

与一般的金融犯罪不同，洗钱活动是一项隐蔽型、知识型、智力型的犯罪活动，对于反洗钱工作人员，要求具有懂法律、熟悉业务、经过专门训练的素质。但现实情况是，银行工作人员对反洗钱工作能力普遍偏低，有的仅限于掌握一些基础的洗钱理论知识，但对于洗钱法规一知半解甚至是一无所知，对企业的经济活动规律更是难以有效把握，极大地限制了反洗钱措施策略的落实。另一方面，由于缺乏同时兼具技术和业务要求的复合型人才，制约了对可疑交易的监控、分析以及客户识别等工作的开展。

3大數据在反洗钱工作中的技术应用策略

3.1大数据分析和挖掘算法

大数据分析与挖掘技术已经在金融等多个领域应用多年，是在大数据技术的推动下的又一次延伸。监测系统获取的海量数据加大了人工分析的工作量和难度，而通过大数据深度挖掘算法，对数百万条数据进行扫描，从而建立相互联系，锁定可疑交易账户。比如，通过关联分析将不同来源的数据进行整合，在各个不同种类目标（银行账户、交易、业务）中寻找关联性，辅助识别可疑的交易行为;挖掘算法可以通过一定量的训练样本，形成判断可疑交易的理论模式，为决策提供支持。

3.2多维实时的数据共享系统

首先，在金融机构内部构建一个基础信息共享平台，将反洗钱监测系统、征信系统、银行结算账户管理系统等信息数据融合在同一平台上，能够对企业和个人发生的经济活动进行全面、系统地监控和评估，一旦账户信息有异常变动，反洗钱监测系统和征信系统就可准确、及时地进行预警。