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银行客户经理上半年总结

银行客户经理2023年上半年工作总结

一、工作概述

2023年上半年，本人作为银行客户经理，在分行领导的正确指导下，围绕分行年度工作目标和任务，积极开展各项业务工作。本人在工作中坚持以客户为中心的服务理念，努力提升服务质量，拓展业务渠道，同时注重风险防控，确保业务健康发展。现将上半年工作情况总结如下：

二、客户拓展与维护情况

1.新客户拓展

上半年，本人共拓展新客户42户，其中对公客户15户，个人客户27户。对公客户主要集中在制造业、批发零售业和服务业三大领域，个人客户则以高净值客户和小微企业主为主。新客户中，有6户为日均资产超过100万元的VIP客户，12户为小微企业客户。

新客户拓展过程中，本人通过多种渠道获取客户信息，包括行业协会推荐、现有客户转介绍、市场调研等。特别注重对重点行业和重点客户的精准营销，上半年针对制造业客户开展专项营销活动3次，成功签约新客户5户。

2.现有客户维护

截至6月底，本人管理的存量客户总数达到187户，其中对公客户63户，个人客户124户。上半年共对存量客户进行回访186次，平均每户客户回访1.5次。通过定期回访和主动沟通，成功挽留了3户有流失风险的高价值客户。

客户满意度调查显示，上半年本人服务客户满意度达到96.8%，较去年同期提升2.3个百分点。客户投诉率为0，服务质量持续提升。

三、存款业务表现

1.存款规模

截至2023年6月30日，本人管理的客户存款总额达到3.86亿元，较年初增加5800万元，增长17.7%，完成上半年存款任务的115.6%。其中，对公存款2.35亿元，个人存款1.51亿元。

2.存款结构分析

从存款期限结构看，活期存款占比为42.3%，定期存款占比为57.7。定期存款中，3个月期占比15.2%，6个月期占比22.8%，1年期及以上占比19.7%。存款结构较为合理，有利于稳定资金来源。

从客户结构看，VIP客户(日均资产50万元以上)存款占比为38.6%，较去年同期提升5.2个百分点，高价值客户贡献度明显提高。

3.存款增长特点

上半年存款增长主要来源于以下几个方面：一是制造业客户季节性资金回笼，增加存款1200万元；二是个人理财产品到期转存，增加存款850万元；三是新增客户贡献存款980万元；四是存量客户增加存款2770万元。

四、贷款业务情况

1.贷款规模与结构

截至6月底，本人管理的贷款余额为2.75亿元，其中公司贷款1.85亿元，个人贷款9000万元。上半年新增贷款5600万元，完成上半年贷款任务的112%。

贷款行业分布为：制造业占比42.3%，批发零售业占比28.7%，服务业占比19.2%，其他行业占比9.8%。贷款结构较为合理，风险分散。

2.贷款质量分析

上半年本人管理的贷款资产质量保持良好，不良贷款率为0.35%，低于分行平均水平0.15个百分点。关注类贷款余额为680万元，占比2.47%，较年初下降0.3个百分点。

贷款逾期情况：逾期30天以内贷款35万元，逾期30-90天贷款28万元，逾期90天以上贷款为0元，资产质量管控有效。

3.贷款业务亮点

上半年成功营销了3笔大额项目贷款，金额分别为1500万元、1200万元和800万元，主要支持了制造业企业的技术改造和设备更新项目。同时，积极推广小微快贷产品，为12家小微企业提供了总额2800万元的流动资金贷款，有效缓解了小微企业融资难问题。

五、中间业务收入

1.中间业务收入构成

上半年本人实现中间业务收入86.5万元，完成上半年任务的108.1%。其中，理财业务收入45.2万元，占比52.3%；代理保险业务收入18.7万元，占比21.6%；银行卡业务收入12.3万元，占比14.2%；其他中间业务收入10.3万元，占比11.9%。

2.理财业务表现

上半年共销售理财产品2.85亿元，其中自有理财产品1.65亿元，代销理财产品1.2亿元。客户购买理财的平均期限为8.6个月，较去年同期延长1.3个月，有利于稳定资金来源。

成功营销了3位高净值客户的定制化理财方案，金额分别为500万元、300万元和200万元，提升了客户粘性和综合贡献度。

3.代理保险业务

上半年销售保险产品187份，保费收入1560万元。其中，寿险产品占比65.2%，财险产品占比34.8%。保险产品继续率(13个月)达到92.3%，高于分行平均水平3.5个百分点。

六、风险管理与合规

1.风险防控