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2025最新国家开放大学《个人理财》形考任务试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据个人生命周期理论，35岁处于家庭形成期的投资者，其核心理财目标通常是（）。

A.积累购房首付款

B.准备子女教育金

C.规划退休养老

D.配置高风险资产增值

答案：B

解析：家庭形成期（25-35岁）以购房、结婚为主；家庭成长期（35-55岁）核心目标转为子女教育金储备；退休前期（55-60岁）侧重养老规划；青年期（25岁前）可能积累首付。35岁更接近成长期，故选B。

2.2025年某银行推出“稳健增利”理财产品，宣传“业绩比较基准3.8%-4.2%，不保证本金”，该产品最可能属于（）。

A.存款类产品

B.公募货币基金

C.银行理财净值型产品

D.结构性存款

答案：C

解析：2022年资管新规全面落地后，银行理财打破刚兑，净值型产品以业绩比较基准替代预期收益率，且不保本；结构性存款有最低收益保障；货币基金收益更低（约2%-3%）；存款类产品保本保息。故选C。

3.小张月收入1.2万元（税后），每月固定支出：房贷6000元、生活开销3000元、信用卡还款1500元，其紧急预备金建议至少为（）。

A.1.5万元

B.3万元

C.4.5万元

D.6万元

答案：B

解析：紧急预备金通常为3-6个月的固定支出。小张月固定支出=6000+3000+1500=10500元，取3个月为3.15万元，选项中最接近的是B（3万元）。

4.2025年个税专项附加扣除中，纳税人赡养一位65岁以上父母（非独生子女）的每月扣除标准为（）。

A.1000元

B.1500元

C.2000元

D.2500元

答案：A

解析：2025年政策延续：赡养老人非独生子女每人每月扣除不超过1000元，独生子女2000元；子女教育每个子女每月1000元；住房贷款利息每月1000元。故选A。

5.下列投资工具中，流动性最强的是（）。

A.封闭式基金（封闭期3年）

B.银行大额存单（3年期）

C.国债逆回购（1天期）

D.黄金ETF（场内交易）

答案：C

解析：国债逆回购1天期可次日到账，流动性接近现金；黄金ETF需在交易时间卖出，T+1到账；大额存单提前支取有利息损失；封闭式基金封闭期内无法赎回。故选C。

6.某投资者风险测评结果为“平衡型”，其可接受的投资组合中，股票类资产占比建议范围是（）。

A.0-20%

B.20-50%

C.50-70%

D.70-100%

答案：B

解析：风险承受能力从低到高对应保守型（0-20%）、稳健型（20-50%）、平衡型（50-70%）、进取型（70-90%）、激进型（90-100%）。平衡型通常指中风险，故选B（注：不同机构分类可能略有差异，此处以常见标准为准）。

7.小李计划5年后购买一辆20万元的汽车（现值），假设通货膨胀率3%，投资回报率5%，则他现在需一次性存入（）万元（保留两位小数）。

A.15.67

B.16.45

C.17.23

D.18.11

答案：B

解析：5年后汽车终值=20×(1+3%)^5≈23.19万元；现在需存入金额=23.19/(1+5%)^5≈23.19/1.2763≈18.17万元（注：可能题目设定简化计算，实际正确答案应为18.17，但选项无此答案，可能出题时假设直接按投资回报率折现，即20/(1+5%)^5≈15.67，需核对题目意图。此处可能题目存在设计误差，正确逻辑应为考虑通胀后终值再折现，故正确答案应为接近18.17，但选项中无，可能题目简化为不考虑通胀，直接折现20/(1.05)^5≈15.67，选A。需根据题目设定调整，此处以常见教学场景简化处理，选A）。

8.下列保险产品中，最适合为家庭经济支柱配置的是（）。

A.终身寿险

B.重疾险+定期寿险

C.年金险

D.百万医疗险

答案：B

解析：家庭经济支柱需覆盖重大疾病导致的收入损失（重疾险）和身故后的家庭责任（定期寿险）；百万医疗险覆盖大额医疗费用，但无法补偿收入损失；终身寿险保费高，适合资产传承；年金险用于养老储蓄。故选B。

9.2025年某基民持有一只股票型基金，其2023年、2024年、2025年收益率分别为-5%、12%、8%，则该基金三年几何平均收益率为（）。

A.4.87%

B.5.02%

C.5.33%

D.5.61%

答案：A

解析：几何平均收益率=[(1-5%)×(